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最近滴滴美团打得火热，为了吸引司机加盟，"美团打车"一上线，营销活动就马上开启。在乘客端，平台推出了前三单每单减14元的优惠，司机端则承诺3月内0抽成，滴滴不甘落后也推出不少优惠活动。

在“重金”诱惑下不少私家车车主抱着看热闹的心情注册成为司机，殊不知，私家车一旦注册成为网约车就意味着“自愿”脱离了保险的保护，出现事故，将面临保险公司拒赔的风险。

私家车成为网约车，车辆使用性质本质上已经从家庭自用变成了商业运营，而商业运营的车辆所缴纳的车险费用与自驾私用的车辆是不一样的。商业运营车辆风险远高于私家车。根据风险与保费相匹配的原则，保费自然高于私家车。保监会也明确规定，私家车用作商业运营，所投保的个人车险可不予理赔。

“顺风车”赔不赔争议比较大

开顺风车和坐顺风车的人都越来越多，问题也多了。简单而言：你开顺风车顺路拉活的时候出了事故，保险公司赔吗？

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人们普遍的第一反应是他凭什么不赔？不管顺不顺风，我开的也是私家车，上了保险。但保险公司不管“顺不顺风”，认为你的保险是给私家车上的，但出险时的性质变成了营运车辆，你上的并不是营运车辆的保险，保险费交的不够营运车辆的标准。看着有点道理。不过，顺风车算营运车辆吗？交通运输部相关负责人曾经明确表示，将鼓励不以营利为目的的合乘、顺风车。不以营利为目的，怎么能叫营运车辆？双方的说法都有依据，法院和法律是怎么认定的？

一位资深理赔人员说，通常车辆发生事故报案时，保险公司理赔员会询问现场情况，包括车上是否有乘客等内容。但如果只是小剐蹭，理赔金额在1000-2000元以下、不涉及人伤亡的案子，保险公司出于管理成本和服务满意度的角度考虑，通常不会再深入调查，而是走快速理赔流程。此时，无论是滴滴快车、顺风车可能都会理赔，司机不用过分担心。

但是，一旦理赔金额大、涉及人伤等案件，有经验的理赔员会重点调查现场情况，例如“乘客与司机的关系”，如果发现可疑情况，则会进一步调查涉事车辆是否存在运营行为。滴滴每单扣了0.5元用于购买意外保险，该意外险生效的时间内就属于“乘客应该在车上”。“顺风车”的单子可能要看频率，一天超过两单，就可能遭到拒赔；或者发生事故时正在接“顺风车”单也可能拒赔。

案例：“顺风车”拉客撞护栏 保险公司被判赔

去年7月19日，李先生通过某线上平台接到一位顺风车乘客，在上路行驶时，李先生的车辆撞上了路中心护栏，经交管部门认定为单方责任事故。但在李先生向保险公司申请理赔时，保险公司却以涉案车辆实际用于运营，车辆使用性质改变，违反了《保险法》和保险合同的约定为由，拒绝理赔。

李先生起诉至法院，要求保险公司依据合同约定对他的损失进行理赔。一审法院认为，事故发生时李先生使用顺风车接单，此举不会导致车辆发生交通事故的危险程度显著增加，因此保险公司不能免责，故判决保险公司应承担保险合同约定的赔偿责任。

保险公司不服，上诉至北京市三中院，认为李先生同时注册了该平台的快车和顺风车业务，而即使是平台上的顺风车，也不同于日常上下班顺路搭乘、分担油费的行为，法院不能仅依靠业务名称来认定事实。

经审理，三中院认为，根据相关法律法规，网约出租车应办理相关营运证照后才能投入运营，而顺风车属于私人小客车合乘，是自愿的、不以盈利为目的的民事行为，而非营运行为。根据李先生的当日接单次数、路线终点与其居住区域相近、收取费用等证据，可以认定李先生在出险时的行为应为开顺风车。因此李先生并未改变车辆使用性质，合乘行为也是以车主正常的出行路线和常规使用车辆为基础，不会因此导致车辆的危险程度显著增加，据此，三中院二审驳回了保险公司的上诉，裁定维持原判。此案二审为终审判决。

总结：由于顺风车的性质难界定，相关法律还是空白，至于跑几单算运营车辆，还是一日两单之内不算运营，可能具体问题需要具体分析和判断，不能一慨而论，所以只有尽快完善相关法律才能得到相应的保障。