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近日「什马」已完成3亿人民币C轮融资，由铜板街、华创资本、汉能创投联合领投，宜信新金融产业投资基金跟投，信中利资本持续加投。据悉，本轮融资资金将主要用于业务拓展和产业链布局。

此前，公司曾获得FREES FUND领投的千万美金A轮融资，顺为资本、北极光领投的近亿元B轮融资，以及信中利资本领投的近亿元B+轮融资。

「什马」成立于2015年1月，最初以农村用户出行场景为切入点，选择两轮电动车、三轮电动车、摩托车等出行品类，为农民和经销商提供消费金融和供应链金融服务。

根据公司提供的数据，目前「什马」团队人数超过1000人，业务覆盖了全国30多个省市的乡镇市场，服务了5万+渠道小老板（经销商）和数百万信贷用户，资金合作伙伴近30家，2018年信贷资金规模预计可以突破100亿。

创始人兼CEO宁锐告诉36氪，现在「什马」开始全面布局农村新能源出行产业，将出行品类进一步拓展到四轮新能源车。而这个决策主要基于以下几点思考：

• 首先是农村人群的需求升级。过去农村的基础代步工具以两轮、三轮为主，而随着经济的发展，消费者对交通工具产生了更高的追求，从各方面来看，这是一个比一二线城市晚了3-5年的重要出行市场；
• 其次，看好新能源汽车的发展潜力。新能源产业是政府主力引导的趋势，对于农村人群来说，新能源汽车具有养护成本低、性价比高等优势，而且农村家家有院子，充电也很方便；
• 从商户的经营需求来看，现在这些小老板的生意已经进入稳定的状态，在此基础上，他们也希望能增加新的生意通路；
• 对于一些汽车厂家来说，从汽油到新能源、从一二线下沉到三到六线，面向更广阔的乡镇市场是一个必然趋势。

厂、渠道、用户，各方都有需求，但缺少载体、渠道、场景和服务支撑，而「什马」基于过去三年的积累，可以自然地承担这样的链接角色。宁锐认为，现在「什马」已经在农村出行市场建立了自己的三大核心壁垒：渠道、客群和金融能力。

“一般人很难意识到，「什马」有一个不同于普通金融公司的关键优势，那就是渠道。过去「什马」用金融连接了5万+小商户，还叠加了收银支付、周边产品等服务，与小商户建立了较强的信任关系。从上游、中游到下游，整套运作模式已经逐步成熟，现在公司只需从中筛选出优秀的商家逐步展开合作。我们是基于原有的业务做升级需求，这是一个自下而上的过程。”

通过平台的用户征信体系，加上三年来的用户数据沉淀，「什马」在当地信贷人群的整体画像已经形成。现在，用户群体将进一步扩充，「什马」主打价格3-5万的新能源车，目标人群相比原来经济条件较好，年龄主要在30岁左右。

而在金融能力方面，从风控、资金来源到用户体验，各个环节也趋于成熟。目前「什马」拥有对农村无征信人群快速授信的能力，据介绍，用户在店内用手机扫描身份证、储蓄卡信息，在线填写一些基础数据并进行人脸识别之后，就可以实现快速审批，一个订单平均控制在5分钟以内。

“从二轮、三轮到四轮新能源汽车，战略是自然而然升级的。”宁锐表示，「什马」最初观察到很多民间白条现象，大量小商户被动采取了赊欠的经营方式。有趣的是，民间白条的现象存在很多年，而且坏账率极低，这一点也在后来被再一次证明。

这是在典型的熟人经济下做信贷服务，背后透露出的是中国信贷体系的不成熟、不健全。8亿人口的农村市场潜力巨大，但征信信息极度匮乏。

“「什马」为中国最大的无征信人群建立征信体系，这是一件很有价值的事情。现在我们已经基本解决了市场的第一个痛点，下一阶段「什马」将紧跟市场需求，在农村出行产业链上做更深入、更全面的布局。”

注：本文为第三方（36氪）转载内容，文章作者：小岗村村长 本文仅代表作者独立观点，不代表AC汽车任何立场。