凤凰网汽车

发生交通事故如何应对和处理，网上有无数这种的水稿，近来，小编就遇到了一次真切的经历，着实是上了一课。

起因

去年1月份，小编正在从路侧停车位出车位，结果直接被一个骑电动自行车的外卖小哥给撞了，前保险杠撞掉，外卖小哥直接摔倒在地。大概问了一下小哥的伤情，打了122报警和保险公司的报案电话，随后拍了照片。交警到现场之后，根据现场情况和照片，出入停车位不得妨碍正常行驶车辆行驶，所以直接判了小编全责。

定责

交警建议，伤情不是很重，可以不叫救护车，直接送附近医院急诊救治。此时，保险公司的保险员回电，同样询问了伤者伤情，询问用不用到现场。因为从外卖小哥的表情和受伤位置来看，可能软组织擦伤和关节扭挫伤，所以并没有要求保险员到现场。

医院

达到医院急诊之后，直接拍了X光片，诊断结果令人大吃一惊。“右手手臂桡骨远端骨折”，俗称手腕骨折。需要立即住院等待手术，但外卖小哥没有固定工作岗位，不仅没有社会医疗保险，就连居住证都没有，就更别提什么医保卡了，所有医疗费用全额自费。此时应该打电话让保险员出现场，由于内心愧疚和同情，因此垫付3万左右的住院押金，算是顺利住院了。

正要从病房区离开，主治医师跑过来悄悄的说，“你们这种交通事故处理很常见，不要有什么心里顾虑，手术难度不大，痊愈是没有问题的，保险公司都能报销。另外，治疗过程需要使用一些进口药品，这样不仅质量效果好，而且恢复的也比较快。”因为对这些事情，实在没有什么经验和概念，自己只能随声说“好”。后来才发现，其实这是个“雷”。

修车

第二天开车去4S店定损，车辆损失并不大，只需要换新即可。另外保险员还提醒，如果对方电动自行车需要维修，也可以同时出险修理或者以票据报销。随后便询问了外卖小哥自行车的损伤情况，得到的回复比较令人宽心，自行车是餐厅的，已经被餐厅的人骑回去了，没有损坏，不需要修理。这电动自行车的质量还真不错。

理赔

几天之后，给外卖小哥办了出院，又补交了几千块的医药费。随后来到保险公司的理赔中心进行办理索赔。保险员说，车损已经完结，人伤部分需要提供伤者的医药费用发票、住院单据、病历以及伤者的收入证明，银行流水，以及交税明细。而此时才得知，这位老兄除了外卖这份职业之外，还是火车站餐厅的一位大厨，而且手腕被植入钢钉后，没法继续“颠勺”的工作。

他自称每月收入过万，一年半之后才能拆掉钢钉，还需要二次手术，所以他觉得至少十几万的赔偿才会合理。但由于他没有收入证明、银行流水和交税证明，保险公司显然也不能听之任之，如果没有证明的话，最多只能按照北京市最低工资标准进行赔付，加上二次手术的提前预支，总计四、五万左右，而这还包含了3万左右的医药费。另外，保险公司称，根据目前提供的医药费用单据，里面有不少非医保名录药品和进口药品，这些都不在保险理赔范围之内。听完这番话，外卖小哥直接就火了，而我自己瞬间也蒙了……原来那主治医师也玩“套路”。

当然，人家保险公司也没把话说死，外卖小哥可以做“伤残鉴定”，但鉴定单位不接受个人委托，只能够通过法院或者律所提出申请才能做鉴定。也就是说，想要更高的赔偿额，只有走法律途径。

开庭

“打官司”这三个字还是第一次亲身接触，不免会有一些紧张，并不是怕输了官司（因为是全责方，所以官司100%会输），主要是不清楚究竟会赔偿多少钱，保险公司会不会照单全付，虽然网上也查了一些资料，询问了一些专业人士，但心里还是觉得不踏实。

收到了对方列出了索赔明细和总金额——28万多！对方除了提出医药费、鉴定费、伤残赔偿、营养费、误工费，精神抚慰金，这些合理赔偿之外，还提出对护理费、交通费的赔偿，而且还有支付其下两名未成年人至18岁成年的抚养费，以及其父母的赡养费！真是令人开了眼界了！一个手腕骨折，竟然能牵扯出这么多赔偿名目。

休庭之后，记录员对我说，“别紧张，这种事在这儿就跟下饺子一样……”

再开庭……

五个月之后，第二次开庭。原本以为，在法庭会有一场激烈紧张的辩论，但过程确实就跟“下饺子”一样效率，控辩双方陈述完毕之后，再次提交资料，基本上也就完事儿了。

不过过程中的几个细节，对于律师这个行业水平有了一定了解。真是参差不齐！普通律所的律师，与保险公司律师的业务能力，真是差得很远。首先，对方律师竟然不知道医药费都是我垫付的，甚至不知道票据都在我手里；其次，对方律师并没有对外卖小哥的二次手术费用提出申请，甚至并不知道还有二次手术这回事；第三，开庭当天不仅迟到，而且还忘带了诸多材料。

没几天就收到了法院的判决书，最终判定交强险和保险公司，一共赔偿26万多万，其中有3万多医药费直接赔付给我，其余的23万多赔付给外卖小哥，其中我还需要支付4450元的伤残鉴定费以及额外2343元，不到10%的诉讼费。

总结：26万的手腕

因为购买了100万的三者险和不计免赔，所以可以去法院告保险公司，赔付鉴定费和诉讼费，但由于麻烦，也就放弃了，也算花钱买个“小心驾驶”的教训。一个手腕骨折，最终赔了26万多，如果不是买了100万的三者险和不计免赔，自己需要承担的可就多了去了。幸好只是伤了手腕，如果再严重一些，恐怕这100万的三者都不够赔的。

建议一定要购买100万以上的第三者责任险，并且加不计免赔。

说了小编这个故事，并不是要说明“世间险恶”，只是想提醒大家，三者险一定要上足，一定要小心行人和非机动车。宁愿等三分，不抢一秒；宁愿撞车，也别撞人。

近况

至于外卖小哥的近况如何，前不久也给我打过电话，要求我支付二次手术的费用。万幸是走了法律程序， 有了法院的判决书，所以直接拒绝了他的要求。

另外，因为之前留了外卖小哥的联系电话，所以浏览短视频平台时推送了相关联系人的视频，发现人家已经拿着赔偿金，在老家买了辆轩逸，还装修了房，过上了简单快乐的幸福生活。