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作者：斯达；转载请带上以上信息视为自动授权

很多朋友买车的时候，都希望用更少的钱拿下，因此会和汽车销售唇枪舌战一番，期望谈到一个便宜的车价，却往往忽略了裸车价只是最终所付款项中的一部分。之前几乎每天都在和大家聊车，今天，懂哥就换个话题，和大家聊聊和车价相关的内容。

买车消费数万，全花在了车价？

从超市买件商品，立马就能投入使用，但单独买个车，是无法合法上路的，还需要交购置税、车船税、买保险、上牌，汽车经销商往往提供“一条龙”服务。也正因为此，它们完全可以给你一个惊喜的裸车价，再从其它项目上把利润赚回来。

当然，购置税是国税，车船税是地税，这些都不太好“下手”，上牌服务费虽然可以，但可操作空间不大。除了上面所提的贷款，也就车险有较大利润空间了，而且每年都要买的，所以对于车主而言，了解车险很有必要。

2020年9月3日，中国银保监会发布了《关于实施车险综合改革的指导意见》（以下简称“指导意见”），给车险行业带来了巨大的变革，以后买车险咱们得多注意了！

加量不加价？这波貌似赚了！

此次改革的主要目标是“保护消费者权益”，短期内的阶段性目标是“降价、增保、提质”，这是列在《指导意见》开头的总体要求中、堪称纲领性的东西。

具体如何实现呢？首先，交强险中死亡伤残、医疗费用、财产损失三项的赔偿限额将提高，且额度不小。

同时，商业险也有了较大的变化，首先盗抢、玻璃、自燃、涉水、不计免赔、无法找到第三方特约险这些原本需要单独购买的险种，都涵盖进了车损险里，也就是说以后再也不用单独买这些险种了，买一项车损险就能享受到这些保障。而且《指导意见》明确规定了这是在“基本不增加保费支出的原则下”，通俗地说就是“加量不加价”。

此外，第三者责任险的限额也从5万-500万提升到了10万-1000万，取消了事故责任免赔率等免赔规定，并“引导行业规范增值服务”，包括代送检、代驾服务、安全检测等，以后买任何保险公司的车险产品都能享受到这些统一的服务！

保费一定会降？小心有猫腻！

除了以上改革的具体细则，大家可能还很关心车险改革后，保险费用会怎样变化。对于新车主而言，交强险不变、车损险范围更大但“基本不增加保费支出”，所以购买同样多的险种，改革后理论上要更便宜。

对于老车主而言，车险价格的变化情况就要复杂些了，车险改革后，商业险保费的定价受NCD系数、纯风险保费和自主系数三个因素影响。

NCD系数想必大家都了解，“出险多会导致保费增加”已经算是常识了。不过车险综改后，将考虑赔付的范围由前一年扩大到了3-5年，因此各位车主后续驾驶中要更加注意。

车辆纯风险保费也是影响保费的重要因子，它的价格基于对车辆风险的判断，中保信是唯一判断车辆纯风险保费的平台，通俗地说就是价格有“行业标准”，所以在车综改后，大盘中不同的车型，价格变化比较明显，也就是为什么有的用户觉得便宜了好多，有的用户觉得价格上涨了。

自主系数，是影响各家保司价格差异的重要因子。车综改后，保险公司有将折扣定在【0.65-1.3】之间的权限，所以大家的车在不同保险公司投保，保费之间的差距将会更大，差价上千的情况实属正常，完全不同于过去国家保司价格浮动不超过几百块的情况：

车综改后同款车不同保险公司报价差异十分明显

懂哥看到车友们发来的综改后车险报价不由得一惊，原来综改后不同保司的价格差异竟然这么大。

作为一名车龄多年的车主，而且还是汽车行业从业者，懂哥还真不知道自己的车在不同的保险公司投保，具体要多少钱。因为车险公司太多了，而车险的价格透明度一直很低，只能通过咨询各家保险公司的业务员了解，这需要花费大量精力。我们非常需要一个能方便快速了解车险报价的渠道。所幸，这样的渠道并非没有。

有了它，就能在线比价！

微信应该是大家使用频率最高的软件之一了，但懂哥相信很多人都不知道微信里就有一个车险平台，如果不是懂哥的车险最近快到期了，打开微信-发现-搜一搜，搜索“车险”这个关键词，我也不会发现【微保】这个一键查看多家保司新车险报价的方便平台。

经懂哥查证，腾讯微保这个平台的运营主体是经中国保监会批准的全国性保险专业中介结构，已取得经营保险代理业务许可证。同时，在微信支付页面里，通过点击“保险服务”入口就能直接进入微保页面，可见微保在腾讯金融服务板块以及微信生态内的位置有多重要。目前微保平台支持直接购买各保险公司综改后的“新车险”。

懂哥和大家一样，都习惯了直接联系代理人买车险，但在改革后车险差异化增大的情况下，能有一个平台工具，让我查询不同保险公司的车险报价，当真让我从挨个打电话让销售报价的痛苦中解脱了出来。

在【微保】小程序里，可直接查询包括人保、太保等多家保险公司对于自己爱车的车险报价，这意味着曾经困扰无数消费者多年、难以对比车险价格的“顽疾”，不复存在。

最后，微保车险到底是怎样的平台，戳下方视频了解更多。