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作者：肖鱼；转载请带以上信息视为自动授权

很多车子用久了之后，里程高得吓人，各处的零件都有毛病，浑身的漆面都补过，内饰也包浆包得差不多了。你想去卖掉换新车，会发现无论车商还是4S店，开价都开得特别低，你想往上抬抬，人家直接说不要了，让你气得牙痒痒。

觉得血亏的你，可能有那么一刻会恶向胆边生，想到个大胆的主意——不如故意把车撞报废了让保险公司理赔？毕竟保险公司是按车龄来折旧计算残值的，一般都是每个月折旧千分之六，怎么看都比卖二手要划算。

有这种想法也不奇怪，虽然我们的保险条款上，非常清晰地写了“被保险人故意制造交通事故的不予理赔”，但是大家都知道，由于操作失误引发的事故，是在理赔范围之内的。故意？失误？本身就是一个非常难以分辨的事情，你故意撞了树，可以说自己犯困睡着了，你故意开出弯道，可以说车子打滑了……

靠这种撒谎手段，能成功骗保吗？今天咱们就来聊聊骗保这点事。

起这种念头的人很多，也有人真的去骗保了。2019年5月29号，南京有一辆保时捷撞上了省道收费站附近的限宽石墩，车头损毁严重。经交警勘察，这辆保时捷轿车的宽度应该是可以从石墩中间通行的。车主解释成，了避让路上突然出现的小动物才打了方向撞到了石墩上。保险公司出险后，认定此车已无维修价值，最终将其报废，并理赔给车主49.3万元。车主刚收到钱很高兴，但是没有过几天，他就悲伤了，因为被抓了。

保险公司的查勘员，发现车主背负了几十万债务，并且每个月需要还一万元车贷，之前有过要卖车的念头，并且在盘问中露出了不少马脚，比如说问他当时是去哪里找哪位，他只是含含糊糊说“去追债”， 查勘员还从现场发现，车辆并没有急刹痕迹，对车主这种有十余年驾驶经验的老司机而言，选择打方向避让而非刹车，是件很奇怪的事情。

于是保险公司报警，警方认定车主有骗保嫌疑，展开了更加缜密的调查，最终找到远处的一个监控，拍下了这台保时捷先减速，然后再加速撞上石墩的影像。这显然不是在避让小动物，而是故意碰撞的，最终南京警方将车主逮捕归案，根据《刑法》第198条的规定，骗保数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑，并处20000元以上200000元以下罚金或者没收财产，车主估计是凉凉了。

从这件事里大家可以看出什么要点？第一，保险公司显然有调查你背景、获取你财务数据的能力；第二，查勘员几乎就是半个侦探了，可以通过问问题的方式让人露出马脚，而且问题的范围并不限于事故本身；第三，查勘员有非常敏锐嗅觉，他们可以从现场细微的痕迹还原事故的真实情况，从而倒推真相。最后也是最重要的一点，说到底保险公司也只是找找嫌疑，最终来查案的还是警方，警方拥有更加强大的侦查能力，而且骗保是刑事案件，一旦定罪，不仅罚款还要坐牢。

所以说，自己把车撞报废来骗保，需要你有漂亮的财务数据，还得有缜密的心思应付问题，更需要完全按照谎言的描述去驾车碰撞，还需要有一颗不怕坐牢的心。其实这里就有悖论了，要是财务数据漂亮，那何必还骗保呢？理赔的钱和卖二手车的差额，在南京这个案子里，其实也就几万块钱，还是豪车保时捷，换了普通车差额只会更小，多少人会愿意为几万块冒坐牢的风险呢？我们不能说这种骗保行为不存在，但它确实很少。

那肯定会有人问了，要是一次一次去刮擦碰，骗点小钱，赚理赔和保费上涨之间的差额可行吗？的确，对于涉及金额比较小的轻微事故，保险公司一般都不会让查勘员去做特别详细的背景调查，基本上也就以交警的事故认定为准了，就算你说是不小心撞到的，保险公司也懒得去验证真假。

但是你要知道，保险公司都是有一个非常先进的电脑系统的，可能你第一次出险，查勘员不会怎么和你较真，但你一年出个三四次险，电脑系统就会发出警告，查勘员会特别仔细地查清事故的前因后果，认真程度绝对不亚于大额理赔，露马脚是迟早的事情。

其实保险公司根本就不害怕车主骗保，保险公司害怕的是修理厂骗保。保险公司查勘员只懂事故的真假，但是他们对于修车和修车费用，只是略知，并非精通。车辆的定损，还是需要修理厂或者4S店来参与。有部分修理厂会将事故车上没有损坏的零件，直接给砸坏一部分，然后告诉车主这些必须换，保险公司也就只能理赔，用黑话来说叫做“扩损”。部分4S店其实也有参与其中，之前就有媒体记者伪装成学徒混进某德系高级品牌4S店，结果发现他们把每辆事故车都额外砸烂了部件。

修理厂或者4S店通过骗保，就可以赚取额外的修理费用，他们甚至可以将砸烂的零件拆下来，换到下一辆事故车上，伪装成是事故损坏的，然后把好零件据为己有，水极其深。

另外一种常见的手段就是伪造事故，修理厂会以给分成为诱惑，让车主和自己一起演戏，假装车辆发生了擦碰，需要钣金喷漆，然后找保险公司要钱，因为车主并没有频繁出险骗保，不容易被电脑系统检测到。他们疯狂到了什么地步呢？有个汽修厂，它附近一家酒店地下停车场的一根柱子，在2年零3个月的时间里，被该厂修理、交易的不同车辆碰擦多达54次……

据业内人士透露，我国车险欺诈是保险欺诈的重灾区，车险欺诈渗漏在保险欺诈中占比高达80%，保守估计每年涉案金额高达200亿元，而且作案手法越来越隐蔽，难以被察觉。

可能有人会说，骗保是骗那些大公司的钱，骗就骗啊，跟咱们没有啥关系吧？这可不对，保险公司可比任何骗保的人都精明，骗保带来的理赔金额上升，最终保险公司会通过保费上涨，平摊到每个车主头上，所以还是跟咱们息息相关的。

有人劝你“一起骗保赚点小钱”的时候，可要想清楚了，骗来的钱，可能最终还是得还回去。