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暴雨、洪涝灾害频发，车辆泡水后怎么办？

2021年08月04日 18:39:06

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来源：懂车

作者：阿哲；转载请带以上信息视为自动授权

最近河南迎来了多年罕见的特大暴雨，3天的降雨量达到了以往一年的降雨量水平，导致河南省内多个城市发生了洪涝灾害。最近我国又迎来了台风“烟花”，名字听起来虽然非常美好，但却是给江浙沪地区带来了大风、大暴雨天气。“烟花”还没走，我国今年第8号台风“尼伯特”与之前停留在北部湾一带的“查帕卡”一起，三个台风一同在我国沿海地区“群魔乱舞”。

许多人买车都是为了在平时出行时，不用风吹日晒雨淋，但是在极端天气下，汽车又变得如此脆弱。在7.20河南水灾中，京广隧道中车流拥堵，当时大暴雨仅持续十几分钟，积水就已经开始淹过车身，许多人都选择弃车而逃。在暴雨过后，懂哥见到网络的新闻，在水灾地区遍地都是被雨水浸泡甚至淹没的车辆，有许多住宅区区以及商业的地下车库都被灌满了水，损失非常惨重。

截止至7月22日，据不完全统计，河南省内16家公布报险数据的公司，河南省车险报险数量达到8.4万件，其中有8万件与汽车泡水有关。郑州市紧急出台涉水车辆快速处置办法，保险公司纷纷启动应急预案，开通24小时专线电话，对被困的车辆实施救援，从周边地区抽调人手，并简化车险理赔流程。假如车辆泡水了，保险公司到底赔不赔？赔多少？懂哥今天就来说说这个话题。

#1 爱车被水泡，应该怎么办？

图片来源于中新网

在本次河南省内多地发生暴雨引发的洪涝灾害中，有许多车辆被泡在水中，有的是因为停在车库里，由于雨水倒灌，导致车辆被淹没；有的是在路上行驶时，由于通过积水路段失败，导致车辆熄火抛锚；还有的是在路上堵车时，由于雨水倒灌积水上升导致车辆被泡水。

无论是传统燃油车还是新能源汽车，车辆在通过积水路段失败导致车辆熄火抛锚，或者是在车辆停放在固定位置被水淹没，在雨水退去确保自身安全情况下再去查看爱车的状态。而在查看车辆状态时，千万不要尝试启动车辆或者让车辆通电，只要再次进行启动车辆，很可能对发动机造成损伤，这种情况属于车损险中责任免除中第十条第(三)款责任免除中“损失扩大”的规定。因此，即使投保了发动机涉水损失险，保险公司也不予理赔。

图片来源于网络

正确做法是：首先在多个角度拍下车辆受损照片，和车辆所处环境，然后致电保险公司进行报案，与保险公司沟通委派拖车到现场把车辆拖至4S店或修理厂维修，最好是不要自行移动车辆，如果自己联系拖车拖移车辆前，也要与保险公司协商。

如果车辆被水冲走了该怎么办？首先要向保险公司报案，待水势退去，第一时间寻找车辆。如果实在找不到车辆，可以到派出所找警方出具证明，保险公司再做赔付。

#2 爱车被水泡，保险赔不赔？

图片来源于网络

2020年9月19日，全国实行车险综合改革，车辆商业险中的车损险就已经包含了以下几个险种：全车盗抢、车辆玻璃单独破损、车辆自燃、不计免赔、无法找到第三方责任险以及车辆涉水险。

所以，如果车辆是在2020年9月19日前购买的车险，如果没有投保车损险，保险公司将不予赔付；投保了车损险以及不计免赔率险，没有投保涉水险，保险公司将视车辆受损情况赔付。

如果车辆是在2020年9月19日后购买的车险，如果没有投保车损险，保险公司将不予赔付；只要投保了车损险，就能获得全额赔付。不过，如果车辆存在逾期未年审的情形，保险公司是拒绝赔付的

#3 爱车被水泡，保险赔多少？

保险公司将根据车辆被水淹的等级进行确定，一般水淹等级达到5 - 6级（具体根据定损情况，5级参考为水淹高度达到仪表台以上），车辆一般就不具备维修价值了，可以与保险公司协商推定全损，并进行后续赔付程序。并且车辆被淹后，所产生的拖车费用、清洗费用、电器损失等都属于车损保险责任，保险公司会进行赔付。

如果在下雨前，车辆由于各种原因已经送到4S店或修理厂维修，之后由于暴雨导致车辆被淹，应该怎么获得赔付？车辆维修期间，维修厂家应尽到保管责任，该损失并非被保险人造成损失，建议相关损失与维修厂家进行沟通。

车辆全损赔付的金额是车辆投保车损险时，保单上显示的投保金额。不过，如果车辆被淹后，未到推定全损的情况，也就是还有维修价值的话，车辆将只能进行维修，不能获得全损赔款。

#4 写在最后

从目前保险企业应急预案来看，银保监会也发布了《关于支持防汛救灾加强金融服务工作的通知》。通知中明确规定，保险公司应遵循“特事特办、急事急办”的原则，并开辟车险理赔绿色通道，简化理赔流程，并提高理赔效率，并提倡车险案件免事故证明的要求。面对银保监会提出的赔付要求，多家车险企业也是纷纷响应政策，并推出了一系列车损应急预案，如免开事故证明，5万以下财险案无需出具维修合同、发票证明等相关材料。

在车辆商业险中，车损险一般是费用最高的险种，所以有许多人认为商业险或者是车损险没必要投保。但是万一车辆在这种无法避免的中受损，无法获得保险赔付，将会让车辆所有人损失惨重。