2011年02月22日 04:12
来源：三秦都市报

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如今车险种类繁多，选择什么样的车险才最“保险”最划算？经常听到身边有车族谈起汽车保险问题时疑问重重，面对纷繁复杂的车险项目，应该如何经济划算地买车险？

哪买划算

4S店省心 中介折扣多

不少车主在购买车险时，对于是选择在4S店内购买还是通过保险中介购买有些困惑。如果选择在4S店投保，出险后可以获得全程帮助，包括定损、修车、理赔手续等都可以办好，修车还不用垫付维修费。如果通过保险中介购买，则可以获得更低的折扣，但是出险手续相对有些繁琐。

理赔维修4S店占据优势

买保险图的是省心，如果后期服务不周到，省一点钱并没有多大意义。在这方面，4S店可谓占有天时地利。

开车出状况，第一反应当然是联系汽修店。如果车主在4S店投保，发生交通事故时同样可以“沿用”这一做法。接下来，定损、理赔、维修的大部分手续都可以由4S店专员和保险公司进行协商解决。

另外，在理赔方面4S店也占一些优势。车辆在出险后，在做保险定损时可能会遇到定损额低于修理费用的情况，这一“差额”需要车主自己掏腰包。但是，作为4S店，会有很多办法让事故在投保范围内处理，让车主少贴钱。“一般情况下，我们不主张让车主多花钱，而是由4S店与保险公司协商，帮客户争取更多的定损额。”某4S店的车险顾问告诉记者。

咋买划算

理赔越少续保越优惠

有的车主自以为买了保险，出了事故保险公司就会负责赔偿，所以，对一些刮刮蹭蹭的小事故也不放过。其实，每辆车的续保费用与该车的理赔记录是息息相关的，理赔记录越高，意味着续保时能享受的保费优惠就越少。

保险业内人士说，车主如果在上一个投保期内没有理赔记录或者理赔次数少、金额低，都能在续保时享受很多优惠服务。因此，如果保险车辆没有理赔记录，最好继续在同一家公司上保险，这样可以得到更多的费率优惠。

此外，如果车辆在使用中发生点小摩擦，修补花费很少的，倒不如自己埋单，不要向保险公司报案，以便续保时获得保险公司的费率优惠。

足额购险才能全额赔付

当车主续保时，保险公司一般会提供两种续保保额，一种是按照新车的购置价格续保，另一种是通过除掉汽车的折旧费用，按照汽车现在的价值续保。

保险业内人士指出，虽然按照后一种方法投保，车主可以省下一定的保费，但还是建议车主仍以新车购置价为保额投保。因为汽车出现故障维修时，修理厂通常都是提供全新的配件，如果车主想要得到足额理赔，就必须按照新车购置价作为保额续保，才能享受到更换零部件所需的全部理赔额。

四种险种省不得

每年年末的购车大潮一过，会出现不少新晋车主。大家都知道，买车之后接下来就是上牌和办理各种保险，车牌号码常常是精挑细选，而车险却往往被忽略甚至随便买买就算了。其实买车险称得上是一门技术活，需要根据自身的实际情况进行排列组合，买得合理，在驾车过程中会省却很多麻烦，买得不够合理，则可能留下不少隐患。

车辆损失险一定要上

对于广大车主而言，无论是新车还是旧车，车辆损失险是一定要上的。即使开车技术再好，但“不怕一万就怕万一”，说不定哪天爱车就真的碰了或刮了。到修理厂稍微修修就要不少钱，而投了保险就不用为此着急了。

第三者责任险赔偿限额巧选择

第三者责任险限额共有几个不同的档次，不同档次的赔偿限额差距很大，但相应保费的差距并不大。所以建议，如果需求在两档保额之间选择的话，可以上浮一个档次投保。

车上责任险投保有窍门

如果是家庭用车，经常一家老小乘车外出的话，如果车主家人本身都已投人身意外伤害保险和意外医疗保险，那么，作为私人轿车，就没必要投保车上责任保险了。因为意外伤害和意外医疗保险所提供的保障范围基本涵盖了车上责任保险在这种情况下所能提供的保障。

此外，如果车主的车上经常乘坐不同的人员，最好还是投保车上责任险，这样一旦有交通意外发生也可以用以满足事故发生时的医疗费用。

不计免赔险要选择

保险专家建议，车主最好投保不计免赔特约保险。因为在车损险和第三者责任保险中，保险公司都会按照车主在事故中的责任赔偿实际损失80％－95％的约定，这可能使车主将来在实际获得赔偿方面产生比较大的损失。据统计，出险的时候，车主们用到最多的险种就是车损险和第三者责任险，通过投保不计免赔特约保险，在这两个险种上才能得到车主所应该承担损失的100％赔偿。

电话车险 省力又省钱

打个电话，就能轻松搞定复杂的车险投保，不但价格便宜还有专人送单上门。如今，这种既便宜又快捷的电话投保方式已经为广大车主熟知。

目前一些比较成熟的电话车险企业，其保单配送服务也是非常健全并有保障的。保险公司往往推出了一条龙的服务措施，如免费送单上门、电销管家、快速理赔、理赔回访、代办年审服务等在内服务流程。这种日渐合理化、规模化的保单整体配送体系，更好地让广大车主体验到“足不出户”的投保过程。

以前，在传统渠道投保时，大多数车主练就了一番“讨价还价”的真本领。而电话车险相比较传统的保险销售模式压缩了中介成本，可以直接提供更多的价格优惠。电话车险直销模式，直接由保监会规定的折扣比例统一报价。保监会规定，商业车险费率最多可以打七折，但是电话车险直销渠道可以在七折的基础上再优惠15％。这对于投保车主而言，不但可享价格优惠，也将不再会出现早先在传统渠道与保险代理讨价还价的麻烦事。

此外，业内人士还提醒消费者，享受电话车险便捷服务的同时，也须防范“李鬼”，电话车险投保电话设有专门以“400”开头的电话号码，或者是各家公司的服务热线；同时电话车险保单有“电销专用”字样，车主要注意检查，以防受骗。同时，车主除了关注电话车险的低价格之外，应该对电话车险有一个更全面的了解，以便更好地享受这种新模式的投保权益。