时下，许多汽车厂商为刺激即将到来的淡季销量，相继推出各种车贷计划，例如目前广受好评的新爱丽舍[综述 图片 论坛]“0利率”分期购、赛拉图[综述 图片 论坛]“0机而动”等。各大品牌的优惠活动纷纷打着“低首付、零利率”的旗号，让许多手头现金不多却又想买车的家庭动了心。不过，这些究竟是汽车厂商为吸引人气而做的“馅饼”，还是真正能为购车族带来的实惠？许多打着算盘过日子的夫妻们都在心里打了鼓。我们不妨拨一拨算盘，看看汽车信贷究竟能为用户省多少？

汽车市场的高速发展也繁荣了金融信贷市场，不少银行为争夺客源，纷纷对车贷进行减压。部分银行车贷的三年期终端利率已从原来的8%左右下降到了7%以下，甚至有些中小银行的三年期车贷利率已经松动到了5.4%。不过，用户购车贷款，少则几万，多则几十万，相对于各大品牌推出的“0利率”来说，银行车贷需要上缴的利息还是一笔不小的款项。

以畅销车型东风雪铁龙新爱丽舍为例，新爱丽舍标准型手动档目前的厂方指导价为73800元，按照东风雪铁龙推出的“无率无忧”轻松购的活动规则，该车的首付款为车全款的30%(即22140元)，用户任选12期、24期或者36期还完余额为5166[综述 图片 论坛]0元的尾款即可，不需缴纳利息。但是，如果用户直接向银行贷款51660元，以最低5.4%的车贷利率、选择时限最短的12期付款为例计算，除月贷款本金外，用户还需要向银行缴纳总数为1523元的利息；另外银行还要收取担保费、验资费、律师费、抵押费、家访费、抵押登记、保险保证金等杂费，其金额一般是贷款额的5%左右，算起来也要近千块钱。 (注：月还款额 = 贷款本金 / 还款期数；应还利息总额 = 每期应还利息总和；每期应还利息 = 上月剩余本金×贷款月利率；贷款月利率 = 贷款年利率 / 12)

银行车贷需缴纳的费用

贷款本金（元）

年利率

应还利息总额（元）

杂费（元）

总费用差额（元）

12期还款

51660

5.4%

1523

2583

&GT[综述 图片 论坛];4106

24期还款

51660

5.4%

2956

2583

>5539

36期还款

51660

5.4%

4413

2583

>6996

另外，大型银行的车贷利率仍在6.6%以上，他们对进一步降低车贷利率也保持谨言慎行，而中小银行5.4%的车贷利率并不是针对所有人，其限制条件也很多，申请手续也比较繁杂，审批时间一般要一个月左右。相比之下，通过厂商或其4S店直接办理手续则要省事许多。比如前文提到的新爱丽舍“无率无忧”轻松购活动，从选定车型、提交申请到最终提车，东风雪铁龙提供专业人员全程服务，贷款审批时间最快3个工作日就可以完成，用户可以轻松享受信贷购车的便利。由此不难看出，厂家和经销商推出的“0”利率分期购车确实能为消费者省下不少费用和时间。

在此需要提醒消费者注意的是，信贷购车过程中，一定要小心个别厂商或4S店设置的诸如借抬高车价赚取利息之类的消费陷阱。总之，除了要选择最省钱的车贷形式之外，更要选择信誉好的品牌和经销商，这样才能在购车时省钱省时又省心。