虽然车贷的发展时间短，但是国内车贷的风控流程已经很完善了。稍微大一些的车贷公司的风控流程都会分为资料受理、评估师评估与资料审核、签订合同与安装GPS设备、贷后风控这四大阶段。

资料受理，主要是要让借款人提交能够证明自己身份的证件与资料，其次要能够证明自己有能力偿还后期的贷款，最后还要证明自己身份清白，没有财务危机或者骗贷的嫌疑。所以往往会让借款人提供身份证、工作证明、机动车登记证、驾驶证、机动车发票、保险单、收入证明、房产证复印件、电话流水单、银行流水账单等等。

陈经理表示：“之所以这么复杂，是为了力求能在贷款开始前竭力排除掉大部分的骗子，因为以往的风控调查显示，若是贷前不核实身份，极易被一些虚造身份证明的骗子骗贷骗车。”

车贷风控的第二阶段是对借款人进行评估以及汽车资料审核。在评估借款人资料时，可对借款人进行电审、面审和家审。一般车贷公司都会聘请第三方专业机构或者自己平台的专业评估师进行车况评估，以避开为那些事故车、水浸车、套牌车、租赁车辆、查封车等毫无抵押价值的车辆进行贷款。

第三个阶段是签订合同与安装GPS设备，签订合同时就要留下车辆的备用钥匙，方便在借款人发生逾期不还款的时候实施拖车程序。安装GPS定位器之前，要先签好GPS安装协议，以免日后发生发生分歧无处申冤，其次，安装GPS定位器时要避开借款人，寻求专业的安装人员进行安装，一车起码安装一台有线和一台无线设备。

“车贷风控的第四个阶段是‘GPS贷后风控’，这是非常非常重要的一步，前三个阶段只能排除掉大部分的骗贷用户，还有一小部分的骗贷用户残存了下来，并且，那些身份真实的用户后期也可能会因为财务紧张而萌生逃贷心理。所以说GPS贷后风控才是整个车贷风控重中之重的工作，但是目前还是有一些小点的车贷公司的贷后风控做的比较差，他们没有装GPS设备，只能用电话、信件的方式提醒用户还款和催收，一旦用户失联，就没办法了。”

据了解，一些车贷公司之所以坏账率、丢车率偏高，是因为不重视贷后风控环节，日常业务没有采取数据化的管理方法，导致执行能力较差、拖车不果断。陈经理为我们列举了一些逃贷之前常见的GPS迹象。

比如那些资金周转苦难的用户在逃贷之前都会拖沓支付利息，因周转不灵所以会四处筹款，车辆的行驶轨迹会有明显的反常现象，经常出现在一些银行、抵押地点，这时如果你打电话去催收，对方很可能会关机或者拒接电话。

陈经理介绍说：“如果借款人在还款期间打算把车子二次质押出去，那么通过GPS轨迹会很明显地看到车子经常停留在一些其他贷款公司、质押公司附近。他这是在对比看哪家出的价钱高一些，有经验的风控人员会立马联系借款人，如果联系不上就代表对方是决心要逃贷了，应该立即启动拖车程序。”

“车贷市场就像是一座围城，围城里的人拼命要留下，围城外还有很多人在虎视眈眈，你不力争上游，就会成为别人的垫脚石。所以，为了保持自己的优势，公司在发展到一定规模后，必须要考虑使用专业的车贷GPS风控平台，你才有进一步发展的机会。”陈经理如是道。