2016年暂行办法出台前，也就是限额令发布之前，网贷行业2014年的交易量增速为109.30%，2015年交易量增长率为241.55%。发布限额令后，网贷行业交易量的增速并没有显著增长，2016年仅为143%，2017年只有44%。

而观车贷行业来看，车贷占据网贷行业的占比从2014年就开始上涨，到2017年，占比为9.41%。车贷成为了一个市场青睐的行业。

数据壁垒高叠市场稳步增速

 自2011年到2017年，国内P2P借贷行业累计交易规模已达6.17万亿元，其中2017全年的交易额达到了2.8万亿。其中，在网贷暂行办法出台前，车贷行业的交易量还算平稳。暂行办法出台后，车贷交易量开始进入明显的增速期，2017年车贷行业整体的成交占据了网贷行业总量的9.41%。 

车贷成为香饽饽之后，车贷平台的数量一度上涨迅速。然而作为低门槛的车贷行业，在风险控制、资产端的获取上依然需要较高的运营实力。所以在2017年开始，车贷行业的交易量虽然在上升，平台数量却慢慢减少，趋于稳定。位于头部的车贷平台，在市场上的占比也逐渐扩大，市场已经展现马太效应。

2011年7月，微贷网上线运营。作为立足于汽车抵押借贷业务的微贷网，算是国内较早开展车贷业务的平台。从行业培育开始到建立车贷标准化，是微贷网发展六年来一直在致力的方向。如何打破数据壁垒，如何与行业内同行者数据共享，也是车贷行业面临的共性问题。

车贷平台的数量增加也是行业发展增速的另一个提现。然而平台数量增加，行业面临的共性问题依然存在。比如二抵的情况依然严重，各家平台依然单独作战。

树立车贷标准化共建数据共享规则

网贷行业的平台向来各自为战，各家累计的数据不太给其他平台做共享。数据壁垒是行业无法建立标准化制度与流程的一个痛点。

2016年，微贷网联合国内多家车贷平台发起成立了车贷联盟，试图加快中国现在车辆抵押贷款网贷行业的建设，结合车贷的发展特点，突出建设健康安全的车贷服务。

车贷联盟的成立，也是微贷网旨在建立车贷标准化的一个步骤。

当年在成立发布会上，微贷网还与其他会员单位一起联合签署反二押反不正当竞争协议，同时对各家车贷平台的“老赖”黑名单数据实现共享。

车贷作为网贷细分领域较为成熟的资产，处置灵活，单笔融资金额小，融资时间短，是风险易控的优质资产。在微贷网2017年发布的汽车金融报告中也预测，2020年我国车贷行业规模可达到1.2万亿以上。

微贷网副总裁汪鹏飞也接受媒体采访时表示，微贷网自创的智能决策森林风控体系在风险宽幅定价上十分有效。其中涉及的数据包含人和车的综合信息。车贷行业未来在大数据上做更多打通和共享的话，车贷标准化的建立就较为容易。

作为车贷联盟会长单位，微贷网也在车贷标准化上进行更多建设，对如何实现车贷行业联动，促进完善内部管理，提高风控等都有建设性的建议。未来，利用区块链打破数据壁垒，共建行业共享数据库，相信可能性也会很高。