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问个事儿：自己上一年没有发生出险事故，保费会增加么？

相信不少小伙伴跟我一样，觉得“我又没出险，保险公司凭啥上调我的保费啊~”

这么想就太年轻了，一位资深保险从业朋友跟我说：保费跟交通违法记录也有关系，有些交通违章次数多了，也会增加第二年保费！

她告诉我，保险公司有一个针对被保险人上一年交通习惯的评价系统，这个系统与交通部门“联动”；

当你的一些交通违法行为达到保险公司“容忍的极限”时，就会增加相应的保费浮动比例，针对各种交通违章调整的浮动比例，可以参考下图：

交通违法次数与保险浮动比例，计算时就是1+浮动比例

好了，下面咱们来算笔账：

保费如何计算

正常情况下，保险公司的保费是这样计算的：基础保费 x 调整比例；

调整比例与这几个因素相关：出险系数 x 违章浮动比例 x 自主核保系数 x 自主渠道系数。

自主核保系数和自主渠道系数是保险公司两个相对比较“主观”的审核系数，他通过审核你的驾驶习惯、驾龄、年龄、性别、购买保险渠道等多个因素判断，给你优惠，还是涨钱~

以基准保费5000元为例，如果小彬连续3年没有出险（系数0.6），去年也没有违法记录（浮动比例1+（-0.1））；

保险公司自主核保系数和自主渠道系数给我的综合评价都是0.85，那么我今年整体的保费比例就是0.6 x 0.9 x 0.85 x 0.85=0.39，保费就是5000 x 0.39=1950元。

如果我在连续3年没有出险（系数0.6）的情况下，交通违法严重，有5次以上违反信号灯，浮动比例（1+0.15）；保险公司自主核保系数和自主渠道系数给我的综合评价还是1（违章多了，系统就认定你的驾驶习惯不好，系数就大了）；

那么我今年调整比例就是0.6 x 1.15 x 1 x 1=0.69，保费就是5000 x 0.69=3450元。

看看，即便没有出险，交通违章多了，保费也要上涨不少呢！

保险公司不是公益组织，这么做也是为了自己的利益，毕竟给一个开车不规矩、老出事儿的人赔钱会更多；

小彬觉得这么处理也挺不赖，奖优罚劣，好司机规规矩矩开车，就该给奖励，优惠保费；无视安全，危险驾驶的就得多出钱。

除了违章多了会增加保费，下面这几种情况小伙伴也要注意哟~

一年内多次出险

这点大家心里都有数，出险与不出险的保费差距非常明显，附赠大家“不出险”的优惠比例。

系数越大保费涨幅就越高​

再强调一下，小伙伴们开车上路一定明礼守纪，规规矩矩，出了大事故可就不是涨点保费那么简单啦。

零整比高要多交

可能有的小伙伴对“零整比”不太了解，指的就是整车所有装车配件价格的总和与整车销售价格的比值，乘以百分百，最后得出一个百分比系数，系数越高保费越多。

简单点理解就是，20万买奔驰A级的保费往往要比同样20万的帕萨特的保费贵不少，就是因为奔驰A级的零整比要比帕萨特高~

下图就是保险行业协会2017年发布的国内“零整比”最高的10款车，大家可以参考一下：

行驶里程

这个相对就要小众一些，只有个别保险公司会提供。根据你每年行驶历程多少，来购买车险，行驶里程多，交的保费就多，相反则更少~

我倒觉得这种方式比较公平、科学，每年开30000公里和开10000公里的车，保险就该不一样多。

​个人信用

个人信用这点虽然在国内还没有实施，但在美国已经和车险联系在了一起。在老美信用不好的人，车险费用要比信用好的人高出30%~40%。

小彬觉得，未来不排除，国内也会使用这种方式，到那时，有不良信用记录的小伙伴可就该肉疼咯~

好了，今天的内容就是这些啦！还有什么问题欢迎留言！