凤凰网汽车

小编虽然不是保险行业的人，但是对于汽车保险还是比较了解的，从今年5月份开始，就有保险行业的朋友跟我说汽车保险要涨价，要买赶快买。

开始我还不相信，因为在我的潜意识中，保费一直处于降价状态。到了8月份，小编从不同渠道了解到，原来保费真的上涨了，身边的有个车主表示比去年贵了1000多，到底怎么回事，我详细咨询了保险行业的人士。

首先确定的是，不是保费上涨，而是“返现减少”，比如之前购买商业险后，会有不同的类型的返现，比如加油卡、京东购物卡、现金等。拿我自己举例吧，我今年买商业险花了8000多，返现2000，相当于只花了6000。而保费上涨后，是优惠返现的这2000变少了。

那这2000是怎么回事儿呢？它其实是“手续费”，说白了更像是中介费。是保险公司支付给保险代理的推广渠道费、佣金、绩效奖金。有的业务员拿这笔钱中的一部分，返还给了车主，促进成交量，招揽客户。有的小保险公司为了扩大用户量，增加知名度，往往返现更多。

长此以往，导致保险行业的低价恶性竞争，不利于汽车保险行业的良性发展，所以监管部门规定，手续费要全部统一，不能由公司说了算。这么一来，保费上涨、保险行业将重回正途，而长久来看，还是我们消费者得利。

另外商业险该怎么买，也是长期困扰消费者的问题之一，很多新手车主甚至都不知道商业险、全险、主险、交强险等都是什么意思，下面我就来分开介绍，已经多年来我自己买保险的心得。

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，这个是上路强制必买的保险，价格全国统一，6座以下每年950元，6座以上1100元（家庭自用车），如果一年未出险会有优惠。如果交强险过期没续费，可能会受到扣车、双倍交罚款的处罚。

商业险

商业险是车主给爱车的一份商业保障，非强制购买，它有主险和附加险之分。

（1） 主险

共有四种，车损险、三者险、车上人员责任险、全车盗抢险。

车损可以理解为发生事故时赔给自己的修车钱；

三者可以理解为，发生事故时，赔给对方的医疗费、修车钱等；

车上人员责任险，是发生事故时，赔给自己车内司机/乘客的医疗费等；

全车盗抢险，当你车被人盗、抢后，有关部门3个月仍没找到的，保险公司根据车辆的现有价格（二手车价）给予赔偿。

（2） 附加险

这就不再一一赘述了，主要有玻璃险、划痕险、自燃险、涉水险等，买这些保险的前提是，你已经购买了相应的主险。

（3） 不计免赔特约险

这个很多车主闹不清到底是什么意思，它是这样的：保险公司有一定的“免赔率”，比如车辆发生事故，修车要花2万，而保险公司有20％的免赔率，那它只能陪你1万6，剩下的4000不赔，每个保险都有自己相应的不计免赔险。

保险心得

小编现在自己开的是一台6年的二手车，属于“老车”的范畴了，玻璃、划痕、自燃、涉水等这些附加险都没买，只买了车损险、100万的三者、车上人员责任险这三种。

如果是新车，我推荐多买玻璃险、划痕险、涉水险等，毕竟新车比较“金贵”。

自燃险我基本没买过，因为如果不改装电路的话，车辆基本不会发生自燃。

不知道各位车主们都有什么买保险的心得？你们的保险是多少，咱们来聊聊吧~