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最近这两天，朋友圈也好，微信群也罢，都弥漫着一股保险优惠收缩在即，续保要涨价的气息。

不出所料，懂哥身边马上就有人发私信问：真的假的，靠不靠谱？

为此，懂哥专门去求证了在保险公司工作的朋友，得到的反馈是：貌似是有变动，公司还在等保监会的规定通知，没有成文的东西自己也不会乱说。

行业调整，相当于天要下雨娘要嫁人，无法预料，但有一点几乎网络上所有的科普文都明确告诉过我们：每年出一次险不会影响下一年保费。

那么事实真是如此吗？懂哥以亲身实例告诉你：不是！即使只出一次险，来年保费也会上涨，甚至是猛涨！

先说去年的车险保费，优惠完是2000多元。在18年12月，跑高速前挡风不幸被飞石击中，直接给干碎了，好在人没事，并且买了玻璃险，完了回4S店去修，保险公司为此次修车全额赔付了1200元。再之后，没有过其他出险记录。

而到了今年续保的时候，保险公司的销售给做了一个报价，按照去年完全一样的险种进行续保，保费竟然超过了5000元。懂哥脑子一下就嗡嗡了，说好的只出一次险不会增加保费呢？是理解有偏差吗？对此，懂哥进行了反问，为什么会这样，得到的答复是：因为出险后连续多年的未出险记录被终结，公司内部优惠没有了，只能按照法定的85折优惠，所以才有了标题所写的“出险报销1200，保费猛涨3000”的情况。

吃一堑长一智，懂哥算是看明白了，出险后保险公司赔付倒是挺痛快，可第二年保费涨价不仅将赔付的钱挣回来，还要车主多掏几千元，这到底是他给我提供车辆保险，还是我给他提供收入保障？这样的保险，买它有何用？

作为一名中国司机，很多时候就是要被迫接受“买得起保险却出不起险，甚至是不敢出险”的现实，面对不公平的情况，我们该如何应对，这就要牵出今天的另一个话题：

车险怎么买才不坑？

1、多问多对比。拿起电话，多给几家保险公司打电话，听取报价，然后不买。等过一个星期，会不断有各家保险公司销售打来电话，车险的报价也将逐渐降低。当你觉得到了一个你能接受的价格，那就不要犹豫，直接出手。要知道保险公司一怕大额理赔，二怕客户流失。咱这一招，就叫打蛇打七寸。

2、分情况选择出险。如果是日常小事故，花费不超过2000元的，建议自费修理。如果遇到需要赔偿第三方的事故，且金额远超保费，则选择出险比较划算。不过要注意，每年的出险次数会决定下一年的保费上涨情况。哪怕出险一次只赔付10元，那也算一次，等来年续保的时候，就会发现得不偿失。

3、优化险种结构。一般来说，只要不是对自己驾驶技术特别不放心的司机，都没必要买全险。懂哥自己会买的险种（只说商业险）：第三者责任险（建议50万起）、车辆损失险、不计免赔率特约险。可以不买的险种：

1）盗抢险。除非你所在的城市很容易被偷车然后开到荒无人烟的地方（戈壁、草原、沙漠），否则现在的车都带有发动机防盗，一来不好偷，二来城市里全是监控，根本躲不开。

2）玻璃险。如果是豪华品牌，还是建议买，如果是普通品牌家用车，买玻璃险的钱和换一块玻璃的钱不会差太远。

3）划痕险。小划痕抛光打蜡就能遮住了，严重的到时候走车损险就行了。

4）自燃险。在新车三年质保内没必要上，只要你不改动各种管线，自燃就属于质量问题。出了三年质保你再考虑要不要上。

5）涉水险。看你所在的地区，北方很少能用得到，南方可能会用到。大家在大雨到来之前，可以准备一下。看天气预报有大雨就把车停到淹不到地方就好。看见深水坑也别往里面开就行了。

写在最后

情况就是这么个情况，大家看着办吧。最后做个调查，认为保险公司py黑的，点击文末“在看”，我看看，多少人被坑过？

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