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车贷0利息?免费午餐背后的秘密

2019年09月22日 07:12:01
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消费者:我没钱买车

4S店:我们可以给你分期!

消费者:分期要利息

4S店:我们给你免息!

为了吸引消费者,很多商家打出了“零利率”、“免息”的广告。“免息贷款”看起来十分诱人,让消费者们蠢蠢欲动,但免息的背后到底隐藏了多少猫腻,你知道吗?车贷免息是真的免息吗?

0 1

“免费午餐”: 车贷免息的2种套餐

免息贷款买车一般分为两种。

第1种是厂商做的活动或优惠

为了刺激汽车销量,抢占市场,厂商会做一些活动或优惠政策。这种利息一般是由厂商补贴的,不过一般会指定车型。

如果是厂家直接给的促销的话,买车的人的确享受到了一定的优惠,产生的部分利息,厂家就给你承担了。这种情况当然是买到就是赚到了。

就好像同样是租3000一个月的房子,你可以年付,房主说:“那再给你便宜个200一个月。”

房东为了把房子能够租出去,厂家为了能把车子卖出去,道理一模一样。

第2种是4S店内自己搞的活动。

厂家没有活动,4S店为了店里的销量和业绩,自己搞出来的免息活动。

一般情况下,4S店的店内搞得活动要收得手续费可能会更多,最后折算下来的话,不一定划算。这种情况大家就要擦亮眼睛了。

道理其实很简单,4S店本身就是为了赚钱,不会完全帮你承担利息那一部分的。

所以,说是免息其实并不是完全的免息。大家不要听到免息两个字就糊里糊涂被4S店蒙骗了。

02

免息?最后利息都去了哪里?

免息是免息,但大家都知道天下没有免费的午餐,别人又不是傻子。那些免息的钱,还是要从别的地方拿回去的。

其实贷款所产生的利息,别人都是给你算好了。所谓的免息,别人会通过手续费等其他形式,在你买车的时候,一次性提前收回去了。

其实就好比你租房子的时候,是年付,一次性付清,还是月付,一个一个月来付,最后价格其实差了不太多的。

03

真正利息多少,到底是便宜了还是贵了?

贷款免息买车的话,很多人都知道手续费会相应提高。大家可能更关心的是,2年免息算下来,买车到底是便宜了,还是更贵了呢?

这个给大家举一个例子。

比如你买一辆车需要贷款10万,分24期还完(2年),收取你的手续费、服务费一共6000元不算多吧,都在正常范围内。但是,实际上贷款年利率已经达到了6%左右,很多人都没有意识到这个问题,认为年利率只有3%,为什么是6%,后面一起介绍,不只6%。

额外强加的保险

天下没有免费的午餐。一般贷款买都会附加在4s店内买保险的条款,贷几年就买几年,因为贷款买车相当于车是抵押在银行的,所以无论是银行还是4S店都会让你买全险,而且在4S明显比外面明显贵多了。还是上面的例子,假设1年多2000,2年就是4000元。

实际的年利率非常高

还是以贷款10万为例子,2年前后你一共多额外付出了10000元,也就是说2年你本金+利息共计花费了11万元。

这笔钱如果是按照正常贷款流程,按等待本息计算,结果如下。

年息高达9.25%!这你还会觉得你真是免息了吗?为什么会这样呢?

因为按照贷款每月还本付息的方式,利息是逐渐减少的,从第一个月的791到最后的36,中间差距逐步加大的。这还不算银行提前支取了利息用做其它投资,简直不要太赚钱,这也是为何销售推荐贷款买车的原因,甚至不惜多便宜点,中间的返点比买车赚钱多了。

05

写在最后

其实这样算下来并没有便宜很多,免息并不是真正的免息。大家不要傻乎乎的觉得免息就真的是不用收取利息,天上会掉馅饼么?

如果实在没钱一次性付款,选择分期的话,买的时候,要注意看有没有强制装潢?一定要买什么东西?一定要加装?有没有额外担保费、续保押金、公证抵押费之类的。问多几家店,多对比一下。

最后,虽然老套,但是还是请大家记住一句话: 天下没有免费的午餐。

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