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作者：阿哲；

大家都知道买了车之后，除了加油、保养以外，还有一笔相对较大的支出那就是为车辆购买保险了。而且在国内每一辆汽车都需要购买一份汽车强制保险，就是咱们俗称的“交强险”，不过交强险的费用其实也不算太贵，对于一般小汽车来说也就是几百元就能搞定了。但是大多数人都不只买交强险这一个保险，还会为车辆购买商业险，虽然大家都不希望这份保险生效，可又是为了给自己在多一份保障，这样在不小心发生了交通事故时，也不至于有太多的损失，咱心理也多了一份底气。

一般在汽车的商业险中，大家选择比较多的几款产品就是机动车损失险、机动车第三者责任保险以及机动车车上人员责任保险这三款，当然在汽车商业保险中，车损险和三者险这两个一般都是占据整个商业险中费用的大头，而且车辆价格越高，这两个保险的价格也会越贵。

不知道大家一般买三者险都会选择多少赔付金额的那一档，我记得几年前买车的时候，三者险一般都是选择赔付金额50万元左右的额度，后面各家保险公司开始“内卷”，现在基本上大家买汽车商业险的三者险，赔付金额都是200-300万元了。可能也是一些豪华车的事故出现比较多，大家在买保险的时候都会比较谨慎。

可是买了两三百万保额的三者商业险，心里肯定是想着这回开车放心了，就算是不小心碰到刮擦了一辆劳斯莱斯咱也不怕了，三百万怎么都够赔付了吧！不过咱也知道，商业保险肯定会有一些“条条框框”以保障自己的权益以及用户的权益，所以可别想着自己买了几百万保额就万事大吉了，这几种情况保险公司是可以拒绝赔付或者非足额赔付的！

酒驾、毒驾可拒绝赔付

首先在保险公司拒绝理赔的条款中，第一条的就是酒驾、毒驾以及无证驾驶等情况下，出现了交通意外保险公司是可以拒绝理赔的，而且在这些情况下驾驶机动车，如果发生了交通事故还是需要承担全部责任，而且还会被交警蜀黍吊销驾照甚至面临刑事责任。所以，万万不要有侥幸心理，以及就很近或者是就在停车场挪挪车肯定没事，正是这样的侥幸心理往往就会让人酒后驾车，从而酿成大祸。

还有一些已经在酒后驾车被警方吊销了驾驶证的人，觉得自己只是被吊销了证件，但开车这事儿一点都没问题，也是抱着侥幸心理开车上路，这些情况下发生了交通事故，同样也是要负全部责任，且不能获得保险赔付的。除此之外，司机在服用国家管制的精神药品、麻醉药品期间驾驶，发生了交通意外同样是无法获得保险公司赔付的。

医保外用药不赔

网上看过不少案例，司机在驾车不幸与行人或者是在行驶中的非机动车发生了交通事故，事故造成了人员受伤，即便是这辆车买了三百万的三者险，但是自己却依然有许多意料费用未能通过保险报销，需要自己掏腰包。这是为啥呢？因为在机动车投保商业险的时候，三者险不理赔的范围内就有这么一条：超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医保同类医疗费用标准的费用部分，保险公司不予赔付。

也就是说普通的机动车三者险是不赔付医保外用药的费用的，除非是车主或者保险人有为车辆附加投保医保外用药责任险，才可以赔付非医保用药的费用。有很多人在开车的时候并没有相当小心谨慎，以为自己为车辆上了几百万保额的三者险就可以横冲直撞，可是在真正发生了事故之后，不仅要自己为三者垫付医药费，而且在最后与保险公司结算的时候，才发现医保目录之外的医疗费用都是需要自费，这时才知道上足了保险也需要自己支付一笔费用。

世界杯看点

不计免赔是个啥险种？不计免赔特约险，即是指车险中的不计免赔特约条款，它属于商业附加险的一种。不计免赔险是一种附加险，需要以投保的“主险”为投保前提条件，不可以单独进行投保，其主险就是车损险和三者险，不计免赔的保险责任通常是指“经特别约定，发生意外事故后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险公司会在责任限额内负责赔偿”。

通俗点来说，就是车主投保了车损险以及三者险之余，并且还投保了不计免赔附加险，就能在某些特定事故条件下，把本应由车主或者被保险人负责的5%到20%的赔偿责任，由保险公司为你承担，这样你就能获得足额的赔付金额，而不需要自己再掏腰包。当然，如果是赔付金额在500元以下的，则被视为不计免赔附加险的绝对免赔额，也就是赔付金额在500以下的，保险公司不受理理赔，这样也不会让车主在下一年的保费上增加上浮。