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作者：肖鱼；转载请带以上信息视为自动授权

很多人在买车的时候都会选择贷款而不是全款，对于不同的需求，4S店往往会掏出不同的方案，有的低利率，有的低首付。有些超低首付能低到一成、二成，对于手头没啥现金的顾客来说，是很诱人的选项，然而这里面可能暗藏着一个巨坑。

大家应该听说过，有个叫观致品牌，这个牌子近几年经营状况比较糟糕，在市场上已经没有什么声音了，经销网点也不断关闭，工厂彻底停产，买了这车的车主现在估计有点慌。什么二手车贬值其实都算小事了，有些观致车主，现在已经被告上了法庭，稀里糊涂成了老赖。目前已经有上百位观致7车主收到了法院传票，甚至直接收到了判决书，被限制高消费，银行卡和支付软件皆被冻结，也就是成为了老赖。

事情是这样的，当初观致7还在销售时，厂家有推出过一个低首付免息促销方案，吸引了不少人。虽然销售嘴上说是贷款，实际上他们给车主签的合同是所谓的“融资租赁”。我们平常贷款，车子是在自己名下，银行只是用车子做抵押，或者干脆就是信用贷。融资租赁则不同，消费者是以很低的价格，获得汽车的使用权，所有权在观致，此后按照和观致的合同约定，每一期按照一定的比例支付这辆车剩余的尾款和利息，并最终得到这辆车的产权。

由于观致7质量不稳定，频频出现故障，而4S店和厂家跑路，有造成车辆难以维修，或者根本找不到零配件，终身质保、免费流量等服务也随之变成了泡影，有相当多的观致7，实际上处于趴窝状态，根本无法使用。很多车主一看车子成了废铁，再加上厂家也不复存在，就停止支付尾款。结果，垮的只是厂家，它旗下的融资租赁公司还在呢，直接把不继续付钱的车主给告上了法庭。

由于观致在融资租赁合同中，明确写有：“在全部租金支付完之前，车辆所有权归出租人。”法院自然而然判处车主需要继续支付尾款，而且还要算上违约金。现在车主们手里握着一坨不能开的废铁，归属权还不在自己名下，还要按时还款，可以说是非常倒霉了。

那观致作为出租方，是不是得负责把车辆修好呢？也不是，合同里还写了：“出租人根据承租人要求向承租人购买车辆（无需另行签署购买合同），并出租给承租人占有使用。出租人不对租赁车辆的商标、规格、型号、质量、技术指标和服务内容承担任何责任。”别说什么小毛病了，哪怕就是这个车彻底趴窝，也跟观致没关系。

这一切的条款，就好像是早早就计算好的，在倒闭之前，把一堆卖不出去的烂车以看似划算的价格甩给车主，在合同彻底堵死车主反抗的道路，然后车企直接跑路，旗下的融资租赁公司接着收钱。

借着这个机会，我们也来说说所谓的“融资租赁”。融资租赁起源于20世纪50年代，是世界上仅次于银行信贷的第二大金融工具，在美国等崇尚超前消费的国家，以这种方式购车的人很多。几年前，我国也开始出现类似的模式，诞生了一大批融资租平台，很多4S店也提供这种服务。通常情况下，正常贷款最少也要首付30%，而融资租赁消费者只需支付新车价格的10%左右就可以开走一辆新车。

第一年分期付款的金额，大致相当于把原本要支付的剩下20%首付和购置税等费用，分摊在第一年的12个月里分开付，在第一年，车辆产权归公司所有，你付的钱是以租金名义打给公司的。

到第二年，消费者有几种选择：1.买断，尾款一次性付清，车辆所有权转移至用户手中；由于你第一年付的是租金，车辆的余款其实并没有随之减少，你需要付的钱可能会远远高过在4S店全款买新车的花费，然后只能得到公司过户给你的二手车。

至于其它两种选择，其实也只是亏更多罢了。2.继续分期，分期36个月结束后产权转移过户，这辆车就完全归消费者所有了；3.续租，也就是第二年继续以租赁的形式继续使用车辆，续租三年后，车辆产权归消费者所有。反正都是继续按月给钱，这样公司就可以收取更多的利息。

根据此前媒体的调查，全款落地28万左右的A4L，融资租赁最高需要付总计41万元，甚至有指导价9.98万的小名爵，在融资租赁中，要出总计21万才能真正拿到自己名下。所以我们一再在文章中告诫大家，买车的时候不要迷信低首付低月供，一定要对比各种款项相加的总价，做做简单的加法就能避免很多问题。

本来融资租赁就套路多，再加上一个经营不善、摇摇欲坠的车企，可以说是叠满了坑人buff，最终也确实把车主们害惨了，希望大家从这件事中吸取点教训。

不过很讽刺的是，按照民法典第七百五十八条，当事人约定租赁期限届满租赁物归承租人所有，承租人已经支付大部分租金，但是无力支付剩余租金，出租人因此解除合同收回租赁物，收回的租赁物的价值超过承租人欠付的租金以及其他费用的，承租人可以请求相应返还。简而言之，在这次的观致事件中，融资租赁公司是可以回收这些观致7汽车来抵的债，但他们却没有这样做，而是选择起诉车主要求继续偿还尾款。

看来观致自己也清楚，自己造的车一文不值。