信用卡透支没钱还，他“主动”帮你垫付，然后采取虚假交易的方式套现，把钱又拿回来，这样不仅不会逾期，还可以提高信用卡的透支额度。不过，他可不白干“好事”，要从中收取3%手续费。

5月22日，义乌市公安局稠北派出所成功捣毁一个“地下钱庄”，涉嫌非法经营的金某被警方刑事拘留，一同落网的还有金某的女友和哥哥。

小车库摇身一变成“地下钱庄”

39岁的金亮(化名)是吉林人，7年前到义乌谋生，干过很多行当。两年前，金亮成了义乌一家保险公司的职员，从事保险业务，并附带给客户办理信用卡，每办一张就有35~120元提成。后来，由于跟客户接触多了，不时聊起信用卡套现拿现金的事情。颇有经济头脑的金亮觉得这里面商机无限，于是辞职专门干起了套现的生意。

金亮很快通过一家第三方公司申请了一台POS机，专给客户套现所用，从中收取3%的手续费。金亮的女友也在保险公司上班，为了照顾男友的生意，她把自己的微信、QQ等当成推销平台。很快，金亮的生意圈打开了，陆续有不少人找他办理信用卡，并进行POS机套现。随着业务量的不断增多，金亮又置办了4台POS机。

就这样，商户名分别为商用家电、城中电信营业厅、义亭加油站、宝顺超市、洪亮休闲服饰的5台POS机轮番运转，“生意”很是红火。看着钱一笔笔进账，金亮心里乐开了花，并盘算着“转型升级”。3月中旬，金亮从别人处转过来一家投资咨询公司，地址就在义乌稠江街道鹏城小区一车库内。

由于客户的相传，金亮一人已忙不过来，便从老家叫来哥哥帮忙，月薪3000元，他整天要做的工作就是刷卡这一动作。一时间，原本的小车库常有客户“慕名前来”。而就在金亮的“事业”蒸蒸日上时，稠北派出所民警找上了门。

5月22日下午，金亮兄弟俩及女友胡某在公司被民警抓获。至案发时，金亮等人已刷卡套现近500万元。当时他手头在做代还款“业务”的客户还有7人，涉案信用卡有20多张。按3%的手续费标准初步估算，金亮等人获利至少在10万元以上。

为什么有那么多人找他们套现

洪某是义乌人，在江东街道下王开了一家公司。去年12月，洪某偶然看到一条微信，称可以帮忙代还卡债。这让手头紧张的洪某看到了缓解办法，于是按照微信上的电话联系上了对方。电话那头的金亮表示，他可以帮忙，只需支付3%的手续费。

“这不仅可以缓解还款压力，还可以帮我提升信用卡额度。”洪某一想，当即就找到金亮，签订“养卡协议”后，把两张额度为10万元的信用卡交给了他。洪某说，一张卡每个月的手续费是3000元，截至目前，她已支付了2.7万元手续费。

金亮的多名客户表示，他们是因为没有能力还款，才找到刷卡套现公司帮忙垫付还款，继而恢复信用卡的信用额度，这种方式被称之为“养卡”。兰溪的方某因承办食堂所需，到今年4月手上的几张信用卡都透支完了。无钱还债的方某经人介绍找到金亮“帮忙”，“我走的时候，他说可以把卡放在那里‘养卡’，我就同意了，每月的手续费按3%收，3840元。”

一名熟悉银行业务的业内人士告诉记者，大部分银行都有明确规定，信用卡取现，无论是去ATM机还是柜台取，持卡人需要支付手续费。“关键问题不在手续费，而是持卡人所能拿到现金的数额是多少。”该业内人士说，如果刷卡套现，持卡人能在短时间就拿到最大信用额度的现金，“套现公司还能为持卡人垫付还款，让其短时间内迅速恢复信用额度，这让不少缺钱的‘卡奴’趋之若鹜。”

银行严管办理程序，但第三方零门槛

昨天，记者从义乌多家银行了解到，POS机的安装需要通过严格审查。按照相关规定，只有企事业、中小企业、个体工商户才可以办理POS机，且须提供营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、法人代表身份证等证明材料，甚至还要提供店内的照片、水电费收据或电话单等资料方可申请办理。一些银行为了控制风险，还会设置交易限额，甚至向商户收取风险保证金。

义乌一银行专门负责POS机办理的工作人员透露，目前市面上的POS机多为第三方机构安装。“虽然银行也可以办理POS机，但由于需要提交的资料较多、审批手续较复杂，所以多数商户会选择流程相对简单的第三方机构办理。”他说，有些不负责任的第三方机构甚至只要一张身份证就可办理。

记者上网搜索了“义乌POS机办理”，各种代理公司映入眼帘，POS机的价格也由几百元到几千元不等。记者在一家店铺了解到，与银行办理不同，网购POS机只需提供个人身份证、手机号码和银行卡号即可，相当简单。

记者又联系到一家第三方支付公司的代理商。该代理商表示：“可以办理对公对私的各类POS机，银行办不了的，我们都能办。”

刷卡套现可能会影响信用记录

对于利用信用卡套现的案件，义乌警方已侦破多起。而对于这种套现行为，义乌各大银行也都相当关注。

“银行对套现的信用卡交易有相当的甄别能力，因此若客户套现交易被发现，将会留下不良信用记录。不良记录一旦产生，将会造成严重的后果，如无法申请贷款、申请信用卡等。”义乌一国有银行的个人业务客户经理说，他们经常遇到一些客户不注意保护自己个人信用记录，常常到了需要贷款的时候才发现有不良记录。有的客户事实上条件资质都挺好，但就是被不良信用记录给卡死了。

此外，办案民警也表示，持卡人找不法中介套现，交易不但没有保障，对客户本身也构成很大风险。如果持卡人还不上透支的钱，麻烦就来了。“这很容易让持卡人陷入恶性循环的怪圈，持卡人背负的债越来越多，在银行规定期限内还不上，很有可能涉嫌信用卡诈骗。”民警说，套现交易本身是虚假交易，不受法律保护，一旦交易过程中客户的套现资金被中介“黑”掉，就很难再追回了。

民警提醒，套现过程中，不法分子很容易通过手段获取个人信息，或套取到个人资料，并有可能利用这些信息或资料进行信用卡犯罪活动。