“保险公司一直催着提前把明年的车险保掉，还可以有油卡返还。”昨日永康市民章伟雄在对比了多家的报价之后，终于在4S店提前下单了明年的保单。记者在走访时发现这不是个例，过去的这几天，车险在今年上半年到期的车主们陆续接到了保险公司的电话，称浙江即将迎来商业车险费改（下文称“费改”），过去一年内出过险的市民抓紧提前续保，还能按照旧的执行，不然保费将明显上涨。那么，具体情况是如何呢？浙江真的即将迎来商业车险费改了吗？对于车主又会有哪些影响？

费改要来了吗？

“我昨天通过4S店续保了。”不愿透露姓名的永康市民徐女士告诉记者，“我的保险原本是要6月初才到期的，但是4S店说即将费改了，之后我的保费可能会上涨，而现在提前保险的话，保险公司会赠送油卡，而4S店为了留住客户，也赠送了一些维修和保养礼券，对我来说比较划算。”记者了解到，近日保险公司为了留住一些老客户，在费改真正落地之前加大了活动的力度，按照客户原本的积分举行兑换油卡的活动。

“活动没几天，就是8号到12号，基本上我通知的客户都提前续保了，接下来可能就没活动或者油卡就减半了。”一位不愿意透露姓名的人保工作人员告诉记者，“现在我们内部也都还在摸索中，具体政策怎么样也都还不知道。”业内人士告诉记者，浙江很快也会进行商业车险费改，业内预计在6月份或者7月份。

记者了解到，从2016年1月1日起，车险费率改革除了已经开展的黑龙江、广西、陕西、山东、重庆、青岛6个试点外，又增加了天津、内蒙古、吉林、安徽、河南、湖 北、湖南、广东、四川、新疆、宁夏和青海12个试点，车险费改地区增加到了18个省市，据悉今年年中车险费率改革会全国铺开，而业内预计浙江将在6月或者7月正式出台商业车险费改，这也是出现本文开头一幕的原因。

费改后保费会增加吗？

“具体的细则肯定是要等到出台的时候才确定，但是基本上可以按照已经实行的省份来预计。”业内人士告诉记者，各地的地区系数或有细微差别，但费改的大致方向是一样的。

记者了解到，已经实行费改的省份，各家保险公司都统一执行费改新规，按照规则，费改后的车险费率调整系数由三部分构成，即无赔款优待系数（NCD系数）×自主核保系数×自主渠道系数。以四川省为例，各级公司为了争取市场份额，费改启动后均将后两项系数下调到了0.85的最低限额，因此体现商业车险保费价格的高与低，NCD系数成为了最终影响因素。按照现行新政的NCD系数规定，一年内不出险的车辆保费打8.5折，两年内不出险的7折，3年内不出险的6折。对于那些安全记录差、容易出险的车主来说，现行的新规则要让他们交更多保费了。而在年度保险期内，车辆出险1次的保费不打折，出险2次保费上浮25%，出险3次保费上浮50%，出险4次上浮75%，出险5次保费翻倍。

保监会启动商业车险费改的目的是体现“奖优罚劣”，因此强调出险与费率挂钩，出险次数越多的车主，要付出的保费就越高，而不怎么出险的车主，就可享受到更优惠的费率。

“具体打几折或者升高几倍保费，还都得看浙江的细则出台，但总归是有个大方向的参考依据。”业内人士告诉记者，对于一年不出险或出一次小险的车主来说，费改后其保费与改革前或基本持平，“如果之前一年都没有出险的记录，那可以再等等，等费改后保险可能会更便宜；但是出险多的市民还是建议提前投保会更划算一些。”

此外，新保费计算价格，还将由“保额定价”变为“车型定价”。具体来说，改革前，新车购置价相同，则保费相同，改革后，两款车即便市场价格相同，但可能车险价格相差甚远，零整比越高的车型车险价格越高。

4S店、保险公司的行业转型

“这样的话小刮擦我肯定就不去4S店了。”永康市民程湘告诉记者，路上总是会碰到一些小刮擦，“以前即使不马上去修，也会打电话给保险公司，因为这些也不会影响那么多，但是看费改之后的政策，我可不敢随随便便报保险公司了，赔的钱还不如涨的钱多。”记者在采访时发现，有着这样想法的市民不在少数。

“对的，而且也不会的动不动去4S店修，油漆什么的我自己外面的修理厂做一下就好了，便宜实在。”永康车主李向阳告诉记者，费改后报保险公司会更加谨慎一些，“会计算一下明显保费以及修理费之间的关系，哪个划算选哪个。当然开车一定要小心再小心。”

其实，车险费率改革自启动的影响可不仅仅是每一个车主、保险公司，它还涉及更多的行业上下游企业，譬如4S店、维修机构等。记者了解到，在理赔项目里，小刮小碰占了很大的比例，以往客户们有了一点擦挂都会及时处理，这样的车险使用方法在费改前对折扣影响不大，因此车主们很愿意通过保险来修车。但费改后，车主会先在搞懂规则计算，担心明年保费增高会减少报保险次数，相比4S店较高的维修价格，他们或许更愿意到路边维修店处理，这样一来会影响4S店赖以生存的售后业绩。

“我们也会有应对措施，用礼券或者给折扣，肯定也是要改革。”不愿意透露姓名的某豪华车品牌4S店工作人员告诉记者，费改后的保费变化对4S店的维修业务有所影响，为了留住客户，各家品牌4S店都采取了一些应对方案，比如给在4S店买保险的客户送优惠券，遇到小刮小碰就拿券在4S店维修；或直接给客户折扣，避免客户大量流失。

业内人士认为，车险市场将改变现有的产品和定价相对单一的状况，在条款方面，既有标准化的行业示范条款，也会出现保险主体的创新产品；在费率方面，保险公司将拥有相对过去而言更大的定价自主权，车险价格会更加灵活。同时，在监管方面，监管部门将继续加强和改革市场条款费率的监管，维护市场的合理秩序。总体而言，随着商车改革的推进，保险行业的市场化机制将更加成熟，资源配置进一步优化，有利于行业实现更加健康的发展。