6月29日早上，义乌市气象台连发三条暴雨预警，预警级别从黄色、橙色，升级到红色，这也是义乌气象历史上首次发布暴雨红色预警。截至30日下午5时，义乌24小时降水量累计98.2毫米，六座大中型水库中有四座超正常水位。短时的强降水不只给出行带来了影响，不少车更是直接罢工了。看到朋友圈里那些泡在水里的车，不少车主心里也犯嘀咕：“淹成这样了，能赔吗？”

车损险，修车清洗全囊括

上周三算是入夏以来，义乌各保险公司理赔员最忙碌的一天，突如其来的短时强降雨使得救援电话从早响到了晚。“我们公司当天就收到40来个客户的电话，主要集中在佛堂一带，特别是南邮小区，由于地势较低，不少车主第二天起床就发现车已经大半没在了水里。”人保财险义乌分公司理赔中心主任林飞介绍，当天还抽调了不少其他区域的工作人员前去帮忙。

据他介绍，一般车主办理商业车险多涵盖车辆损失险(以下简称车损险)、第三者责任险、车上人员责任险，新车的话，还会保上盗抢险、划痕险等。这样，根据我国机动车保险条款有关规定，暴雨、洪水等自然灾害造成的车辆损失属于商业车险中车损险的保险责任，因此，车辆被淹后产生的施救费用、清洗费用、电器损失、内饰件损失等都在车损险的保障范围内，保险公司会进行赔付。赔偿的标准以实际维修费用为准。

“主险里的这块并没有除外责任，等于修了多少就可以获赔多少。”林飞说，不管是更换车内的一次性使用物件，维修短路的电器、电子仪表，还是更换或清洗内饰。只不过，如果不属于车辆本身标准配置之外的物品则不能赔付，如车内自购的靠垫、车内放置的私人物品、其他货物等。

涉水险，让发动机有了保障

作为汽车的心脏，发动机是汽车的动力所在，也是全车最宝贝的地方。可是，如果你的车辆因遭水淹或涉水行驶致使发动机损坏，却属于车损险的除外责任，就是说如果因为水淹、二次启动等原因导致了发动机进水，那么修理发动机的费用在车损险项下是不赔的。

“经常有车主认为投保了‘全险’意味着汽车出了任何事故，都可以理赔，这其实是一个理解上的误区。”林飞说，“全险”并不是一个严格的保险合同概念，要了解自己的车究竟上了哪些保险，最好的办法还是看一看保险单。

由于暴雨天气，汽车涉水是大概率事件，特别是路过积水较多的路段或区域，很容易熄火或抛锚。加上不少车主在路况不明的情况下，容易侥幸冒险，这样发动机受损的概率更大。对于保险公司来说，这就是高风险事件，需要单独承保。在各保险公司，作为附加险存在的涉水险，有的叫“发动机特别损失险”，有的叫“涉水行驶损失附加险”，主要功能都一样，就是保障车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。

值得注意的是，很多车主在涉水行驶的过程中发现发动机熄火了，会下意识地进行二次启动，但就是这么一个简单动作，可能会影响赔偿。因为进行二次启动后发动机基本上都会进水，大量进水后发动机内的压力会发生巨大变化，造成发动机内的部件变形受损。这样的情况下更容易被视为驾驶员放纵损害结果的发生，不算是事故，算是人为，部分保险公司是不予赔偿的。

两者都保过，基本能获得足额赔偿

与车损险、第三者责任险等不同，涉水险属于附加险，也就是不能单独购买，需要先买了主险，再投保的。在投保时，需要车主向经办人员明确提出，因遭水淹或者涉水行驶致使发动机损坏也需要投保。根据车型和保障范围不同，一般在一百元左右。

那么，如果投保了车损险，也投保了涉水险，是不是意味着大雨带来的汽车损失，就都可以获赔了？对此，业内人员介绍，车险条款一般会有免赔率的规定，如果没有投保“不计免赔特约条款”，那么事故发生后保险公司将在扣除免赔额之后赔偿。反之，如果车主投保了车损险、涉水险以及两者项下的不计免赔条款，在相关合同条款的责任范围内，因遭水淹或者涉水行驶致使发动机损坏的损失就可以获得足额赔偿。

不过，单从涉水险看，有个15%的绝对免赔率，这个免赔率不受主险中的各项免赔条款约束。也就是说不管损失情况如何，保险公司只承担发动机维修费用的85%，剩下的要由车主自行承担。

【温馨提醒】暴雨天，最好不要强行涉水

近期雨水灾害多发，对此，业内人士提醒遇到积水路段，最好先下车探明情况再继续行驶，水位超过轮毂的1/2处不宜涉水。不光是积水深的路段需要绕行，即便是积水浅的地方，也最好低档、匀速通过，不要突然加速或急刹。如果预报里有暴雨，停车也尽量停到地势高的地方，不要停在容易积水的低洼处。

一旦汽车进水，最好及时进行检修，否则可能会发生电子系统故障，轻者某一功能失灵，重者车辆损毁，甚至会因短路引发火灾。如果车辆不能及时晾干，进水过后产生的霉斑还会毁掉车内的织物。自动变速箱进水以后，主要形成的故障现象是车辆挂挡不走，加油时抖动。如不及时排除，可能导致摩擦片和自动带有损伤。

因此，一旦暴雨里遇到险情，即便没有通报保险公司，也最好把汽车送到4S店，做一个全面的涉水故障检测，对上面所提到的涉水故障点进行排查，减少日后行车的安全隐患。