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原标题:保费与出险次数如何挂钩？听完不想买保险了

每天听着身边朋友长辈唠唠叨叨“哎呀年轻人，买车容易养车难”。的确，已经进入工作的90后们都开始积下自己的第一桶银，买不起房子买个车改善下生活方式也是极好的。“养车难”只是一句感叹，事实也说明用车费用远远不止买回来的裸车价这么简单，今天轱辘哥先来说下车险的一些事。

——编者说

关于2018年的保险政策

今年1月1日起，最新交强险政策开始实施。新交强险从2018年开始采用新的计算方式，中国的交强险不再是固定的950元了（6座或6座以下）。或多或少主要看车主的表现。

交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿。过去是国家强制要求每位车主购买的保险，因此车主每年都会固定交950元的交强险费用。

交强险具体变更后费率如下：

1、上一个年度未发生有责任道路交通事故，费用减少10%

2、上两个年度未发生有责任道路交通事故，费用减少20%

3、上三个年度未发生有责任道路交通事故，费用减少30%

4、上个年度发生一次有责任并不涉及死亡的道路交通事故，则费用不变。

5、上一个年度发生有2次有职责的交通事故，则费用增加10%

6、上一个年度发生有职责致使他人死亡的交通事故，则费用增加30%。

总的来说就是自己没有发生过交通事故，车主的交强险费用就越少，最少可以交665元，最多要交1235元。

再说2017年起实行的新政

对于车主来说除了交强险，给爱车买商业险是必不可少的事情。去年6月9日，保监会正式发布了《关于商业车险费率调整及管理等有关问题的通知》，全国范围开始停止使用原先的商业车险条款、费率，改用新商业车险条款和费率，时至今日，已经实行近一年半的时间。

换句话说，2017年推出新政策以来，很少出险及不出险的车主将享受比以前更大程度的优惠，并将金钱成本转嫁给出险次数更多的车主。

综合来说说

举个栗子，广州地区一辆价值15万元、使用年数1年的东风本田思域，如未来连续1年没有出险，保险公司自主渠道系数、自主核保系数分别为0.85，交通违章系数1，承保车损、盗抢、三者50万元，车上司乘每座1万元，车身划痕2000元，玻璃（国产），自燃、涉水，商业车险保费约是5948.03元；商业车险改革之后，保险公司自主渠道系数浮动下限从0.85下调到0.75，自主核保系数浮动下限仍为0.85，最终商业车险保费是5248.26元，相较此前减少了699.77元。

新车买车第一年保费是肯定贵的了，好的驾驶习惯并且持续下去，这项开支才能降下去。

所以还是这辆小思域，不打折的保险费是5948.03元左右。假如出了一次1000元左右的剐蹭意外，选择报保险，第二年的0.15优惠率就降不下来，如果一年不小心出两次剐蹭都报保险，相当于间接赔2000块，再下一年保费还受影响。

是不是瞬间觉得保险没什么卵用？出现一次时已经没什么太大作用了，出现两次就可谓“赔了费率又折钱”。的确，说第三者保险没用那就肯定是扯淡了，但这么看来，保险只保证重大事故发生时，自己危害降到最小。

对了，开头的话题估计也有小伙伴想知道，也就是按照金融算法计算，假如小伙伴第一年买了一辆15万左右的车，车险分摊到每月大概需要500元。这也只是“养车难”的一部分，养车过程中还有哪些必要费用，想听的话欢迎留言给轱辘哥。