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“先消费，后买单”已然成为了二十一世纪最常见的消费方式。但随着近十年国内移动互联网的发展，金融贷款开启突飞猛进式的普及，消费者对借贷类的产品使用率也在不断攀升，而在这个过程中，个人征信体系也在不断完善。

现阶段，如个人征信存在问题主要会影响到贷款买车、买房、办理信用卡、金融消费等。单就买车来说，只要不是全款买车，金融贷款和信用卡分期或是以租赁的方式购车，都会涉及到征信问题。而一旦征信报告中有借款机构不能承受的“污点”，贷款就有可能被拒。此外，如果已经申请了贷款，没有按时还款，也会影响个人征信，为后期其它办理业务留下隐患。那在我们日常生活中，哪些行为会降低个人信用，从而在我们贷款购车过程中产生不利影响？

1、负债或已授信额度太高

所谓负债过多，就是指借款人目前已经包括有房贷、车贷、信用卡等多项贷款，负债额度已经远超过申请人的收入情况，遇到这种情况，金额机构会大大降低放款额度。一般情况下，申请贷款的月供金额达到月工资收入的50%左右时，贷款审批还是很容易通过的，而一旦贷款月供金额高于月工资收入时，贷款申请有很大可能会被金融机构拒绝。另外，如果借款人申请了多张信用卡，授信额度又远高出申请人的收入水平，这种情况就属于过度授信，消费者在申请购车贷款时，出于风险考虑，金融机构也可能会拒绝放贷。

2、过度使用网贷产品

现在的年轻人生活中到处充斥着蚂蚁花呗、借呗、京东白条等网络借款，虽然这些借款软件在使用时非常方便，但它也会出现在个人征信记录上。如果小额借款过于频繁，即使没有出现逾期，也可能会影响车贷审批业务。因为这样的信息会传达给贷款机构，贷款人比较缺钱，且急需用钱，潜在风险比较高。

3、给他人做大额担保

大额贷款中都需要有一个担保人，如果借款人出现违约未按期还款，担保人就会负连带责任，若逾期金额太大，相当于无形中提高了个人申请风险，日后可能会影响个人买车贷款和其它贷款。

4、逾期还款记录

很多消费者可能出于工作繁忙忘记还款，而一旦逾期时间过长或是逾期次数过多，就会被记入个人征信报告上，导致征信上出现污点，可能会影响正常贷款。另外，信用卡和车贷逾期上报规则也有一定区别，一般，信用卡会有三天左右的容时期，逾期三天之内还款不会记入个人征信，而车贷并没有明确还款容时期，很多时候逾期一天就会在个人征信报告上体现，因此建议各位做好贷款管理。

5、不良的公共记录

除了钱和个人征信挂钩之外，还有很多不良行为记录也会影响征信。如欠税、强制执行、行政处罚以及电信欠费等记录，甚至恶意扰乱社会治安等都会被记入个人征信记录，在申请车贷时都可能会被拒绝。

6、过多的征信查询记录

在中国人民银行征信中心我们都可以查询到个人在过去两年中的征信记录，如果有出现欠款或逾期都会被记录下来，成为征信中的污点。但不管你以何种要求去查询个人征信，如果查询次数过多，金融机构就会怀疑你多重授信，考虑到还款能力，有可能会拒绝审批。

总结：

目前，国内大部分消费者买车都会以贷款的形式购买，而在计划买车前，不妨先查询一下自己的征信报告，发现异常后要尽早处理。另外，对于名下有车的消费者，请务必作好贷后处理，及时还款，避免出现逾期，否则后期再次申请其它贷款时有可能被拒。此外，日常要学会维护好个人征信，提前还款，避免逾期，信用卡数量也应该尽量控制在3张以内，这样有利于个人信用水平的积累，提升个人征信水平。