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凤凰汽车讯 购车是一个令人沮丧的苦差事，其过程充满压力，要利用宝贵的时间做出决定，而这个决定谁也不知道是否就是正确的，购车者就先要确定是选择贷款还是直接付现金购买。为此，美国媒体根据美国消费者的购车现况做了调查分析，其中包含了购买新车、购买二手车等种种实惠的方案。下面就让我们一起了解下。

首先从现金说起，因为这是最简单的付款方式。现金是几千年来就已经存在的一种货币形式，因地域和时间的不同，人们不仅可以用贵金属和珠宝交易牲畜，也可以用水獭皮毛换取所需的东西。

而NADA二手车指南资深汽车分析师拉里•迪克森表示，“支付现金的好处是你不用支付利息。从长远来看，这可以节省金钱。”除了潜在的资金节省外，现金一次性付清还有其他极具吸引力的好处。Mintel市场研究公司汽车分析师科林•伯德说，“当你用现金购车时，你可以做任何你想做的事情。例如，你想添加额外的车身套件或更换超爽的LED熏黑尾灯。”此外，车主还可以随时把车卖掉，因为如果选择贷款买车就没有自由的处置权。

不过，现金支付也有劣势。购买一辆车要花费不少的金钱，而一次性付清有可能会影响资金流动性，这意味着你在一段时间内可能没有足够的钱再购买其他所需要的东西。

伯德表示，如果购车者打算拥有一款车，或是担心未来收入不稳定，那么用现金一次性支付是合理的。他同时指出，如果购车者对未来非常有信心、收入也相当稳定，那么就应该考虑贷款。

现在来探讨一下贷款购车的好处与缺点。迪克森说，“如今的环境对消费者非常有利，因为现在的利率很低。如果信用足够好，可以获得零利率的贷款。当然，普通的购车贷款利率基本也会保持在2%至4%之间。”根据美国联邦储备局的数据显示，早在20世纪80年代，从商业银行贷款48个月购买新车的利率高达18%。

1972年-2013年商业银行贷款48个月购车的利率曲线图

得益于逐渐下降的利率，消费者基本上不用付出太多就可以进行购车贷款。现在汽车贷款总额已达到8630亿美元(约合人民币53779亿元)，去年第四季度增加了180亿美元(约合人民币1121亿元)，这表明低利率正在推动新车的销售。

不过，根据美国联邦储备银行所采取的措施，迪克森预计利率将在12至18个月之后开始提高。伯德对此也表示赞同，“如果减少消费者借贷，可以将钱投资到其他领域，从而获得更多的收益。”

至于贷款购车的缺点，在前面也提到过，就是不能随意改装车辆或是卖车，这样将加大银行提高利率的风险。另外，如果消费者有不良信用，商业银行将把贷款利率提高至10%-20%，也就是说如果平时没有积蓄或是信用不高的购车者仍选择贷款买车，将不会节省很多。

通常情况下，购买二手车的贷款利率大约是购买新车的两倍，因为二手车存在的风险更大。但并不是每辆二手车都会如此，经过认证的二手车(CPO)的贷款利率与新车相似，这些轿车和卡车的价值一般比非认证的车辆要高。

现金购车或是贷款购车各有利弊，而大多数人家中并没有这么多现金，这也是为什么越来越多的人选择贷款，2013年第四季度仅有16%的消费者没有选择贷款购车。对于大多数消费者来说，贷款是最好的选择，因为利率的确很低。不过，最终的决定权还是在你手中。

编辑观点：

国内消费者通常采用两种付款方式——付全款和按揭贷款，根据调查数据显示，有将近70%的消费者选择在购车时一次性付清费用，只有少数人选择贷款购车。而已拥有汽车的消费者更加倾向付清全款，暂无汽车的消费者则更倾向贷款购车。

在国内，贷款一般分为银行贷款、汽车金融公司贷款和信用卡分期付款。其中，银行贷款利率低但申请难度大，而汽车金融公司贷款正好相反，借贷利率高但审批流程快，信用卡分期付款则是手续费率低，不过车型和额度有限。消费者在购车时应结合自身特点和需求办理汽车贷款，不要仅仅从贷款利率来选择贷款方式。