车险理赔到底有多难?三锦囊教你破解魔咒

2012年10月18日 07:04 来源:信息时报 0人参与 0条评论

保险理赔 不要怕麻烦

买保险是件麻烦事。同一险种,在不同公司,在不同地方,跟不同业务人员,甚至于不同时间购买,价格都不一样,这是麻烦一。出了事故,保险公司以种种理由不给予赔付,不得不,争吵、讨价还价、甚至于上法庭,这是麻烦二。保险该买多还是买少,这是麻烦三:买多,一年都不出险,伤钱;买少,出了事故,额度不够,自己掏钱,还是伤钱。正因为买保险麻烦多,避之唯恐不及。其实,麻烦只要去面对,就不是麻烦。

耐心比价格

理论上,同一公司的同一险种不管在哪投保,费率都应该一样,但事实上,同一公司同一险种在市场上报价参差不齐、落差巨大。车主马女士一年前买车投保时,4S店给出的报价是6985元;她直接致电保险公司客服中心,工作人员计算出的价格是6233元;而一家专做保险中介“循声而至”,给出的报价只有5199元。三个渠道,三个报价,马女士如同雾里看花。

解读:4S店收费较高,是因为提供许多增值服务,操作规范,价格基本能做到统一。中介和代理公司报价虽低,但会收取一定中介费用,中介费用忽高忽低,没有统一标准,有浑水摸鱼之嫌。电话车险介于两者之间,由于没有中介费,价格会比4S店便宜10%~15%,而且,电话车险按照要求都有监督体制。从安全角度讲,保险公司与4S店是投保首选。新购车主由于对车险不了解,倾向委托4S店投保。老车主则可直接电话投保。

锦囊:电话投保也得耐心比价。同一险种,同一保险套餐,不同公司有不同费率,差价在200~1000元不等。再者,不同保险公司对于车主的“资质”审核也有不同,有些能给出9折优惠,有些则能打8.5折。需提醒一点,报价并非越低越好,不同公司,出险速度、理赔效率、手续繁琐等均不相同,需找一口碑不错的公司。

不怕打官司

本质上,保险公司是商人。买保险时,车主是上帝;需要赔付时,公司是上帝,总是罗列出各种拒赔条款找拒绝或减免赔付。其实车主觉得不对劲,大可将保险公司告上法庭,让专业人士来解决。雷先生开的日系轿车莫名被砸,找不到肇事者,原以为保险公司会负责赔偿,谁知保险公司认为汽车属人为破坏,拒绝理赔。协商无果,雷先生将保险公司告上法庭。最终,法院判决,雷先生车辆属保险范围,保险公司应赔偿损失,不过,由于无法找到肇事者,保险公司有权享有30%免赔率。

解读:车主与保险公司打官司,给人“蚍蜉撼树”之感。法律上则不是,诉讼双方即为平等,不因资产不同而不同。谁胜谁负,在于谁占理。换言之,觉得自己在理,大可理直气壮申请法院仲裁,不必完全听信保险公司。保险合同隐藏着许多霸王条款,购买保险不得不签,但这并不意味着没有申诉的余地。

锦囊:熟读和理解保险合同中的所有条例,不是一件容易事。最简单的做法是,咨询专业人士,可以是律师,也可以是另外一家保险公司的业务人员,他们会根据工作经验给出中肯建议。了解过后,再找保险公司协商,争取私底下解决。如达不到目的,勇于诉讼。

学会做减法

保险该买多少?对于这个问题,不少“懒人”车主,双眼一黑,两手一摊,然后一挥,买全险。在物价日益高涨的今天,买最贵的全险与买最便宜的交强险,差价可不小,在2000~6000元不等。车主周先生购买新车第一年,花5600元购买全险,战战兢兢开一年,没出任何保险。至第二年,自觉技术过关,只花900元买交强险。谁知,一次外出,不小心追尾,他负全责,赔付额度不够,修理两辆车掏了6000多元。

解读:买全险最为省事,无所不包,日常遇见的大多数事故,都能赔偿。但所有保险额度有个上限,一旦超出额度,仍得车主自掏腰包。年初,一辆雅阁撞上劳斯莱斯,除保险理赔之外,车主还得自掏18万元。不少车辆被水淹,也可能不在全险范围内。硬币也有另外一面,全险中有许多险种常年闲置不用,如玻璃险、自燃险、盗抢险。“甩手”买全险,其实是对自己不负责任的做法。

锦囊:要学会做减法。找任何一家保险公司的业务人员,拿来一份全险套餐,将不需要的保险删去。删的过程中,不妨大胆一些,依据自己过往经验,不必理会业务人员的建议。总的原则是,该删的一定要删,不能删的一个不纳的留下来。某些险种,甚至于可以加大保额,如第三者险、车上人员险等。

[责任编辑:robot]

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