2011年04月12日 10:52
来源：浙江汽车网 作者：张凯

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央行再次上调存款类金融机构人民币存款准备金率，这也让存款准备金率达到了20%的历史高位。进入2011年以来，连续不断的加息及准备金率的上调，也让本不被业内看好的车市又平添了几份“凉意”。相关数据显示，2010年全国乘用车的消费信贷比例是8%，今年2月这个数字下降为7%，相比去年同期的12%下滑5个百分点。

在杭州，由金融紧缩政策引发的连锁反应也已经凸显，多家汽车品牌经销商反映，今年前三个月，由于各大商业银行收紧各类汽车消费贷款，贷款买车消费者的比例已经明显下滑；不仅如此，部分准车主的观望情绪还在加剧，车市销售依然低迷。

银根紧缩贷款购车越来越难

关于金融政策对车贷的具体影响，还得从专业角度说一说。在杭城多家商业银行，车贷包含在个人消费贷款里。车贷利率涨了多少，贷款申请难度又大在哪里，银行负责贷款审批工作的专业人士最了解。

杭城某股份制商业银行的工作人员说，目前，除了针对合作客户所特别打造的汽车金融方案，一般汽车金融信贷的一年期利率普遍高于银行基准利率30个百分点。这位工作人员给记者算了笔账，“目前，各大银行的基准利率大约为6.1%，那么一年期车贷的利率就为7.9%。”

“这还算少的。”他说，“假如现在某款车特别畅销，那么这个车型的贷款利率就很可能超过7.9%。”

车贷利率提升，这只是政策带来的其中一个影响。在杭城的多家银行，个人申请车贷的门槛也大大提高了。一位国有银行的工作人员说，他们单位现在基本只做合作单位(也包括车商)的贷款业务；如果个人申请贷款，除了要严格审查信用记录、消费对账单等必备条件外，还额外增加了对房子抵押的相关配套要求。

嫌审批麻烦贷款买车比例下降

银行贷款难，如果实在凑不齐钱，以前还能选择信用卡分期购车和汽车金融信贷方案。不过从目前各大银行反馈的情况来看，分期购车的利息和手续费也有小幅上涨。不仅如此，眼下很多汽车金融公司也跟进调高了贷款利率。按照相关规定，汽车金融公司与银行车贷业务的利率浮动空间是一样，在法定利率基础上，最高上浮30%，下调10%，一般要比商业银行高1个百分点。目前，除了针对特别车型设定的“低首付、超低利率甚至零利率、超低月供等”金融促销方案，一些汽车金融公司给出的信贷利率已经基本跟银行利率持平。

贷款的种种“不利”，也让消费者降低了贷款购车的兴趣。“相对于去年最后一个季度，申请汽车金融方案的客户减少了很多。”杭城某日系品牌的经销商说，虽然暂时没法确定是不是因为加息、准备金率提高等金融政策收紧造成的这个结果，但影响肯定存在。

不过也有一些业内人士表示，加息的影响并不是绝对的。打个比方，消费者买一辆车，贷款10万元，还款期为1年，因为贷款总额不多，因此实际上他一年也就多还几百元利息。

至于贷款买车消费者所占比例下降，在这位业内人士眼里，主要原因是因为银行贷款审批严格，所需的时间也更长了，消费者嫌麻烦，于是很多人选择了一次性付款。

汽车金融公司逆市出招消费者要看清

上调准备金率，然后就是加息了。对于车市来说，最直接的影响就是贷款购车成本的增加。为了增加销量，部分汽车品牌下属的金融公司“逆市而行”，趁机大推特色金融方案，争夺车贷客源。

在浙江市场，福特汽车浙江万国汽车有限公司在特色车贷上，一直做得很不错。近期，他们就为购买嘉年华[综述 图片 论坛]、福克斯[综述 图片 论坛]的消费者推出了“两年期零利率”等多个优惠信贷方案，车主可以从中选择适合自己的方案。在4月30日前购买嘉年华，最低月供1514元；购买福克斯，最低月供2019元，蒙迪欧-致胜[综述 图片 论坛]首付3.38万元起，麦柯斯首付3.98万元起……

对于有意贷款购车的消费者来说，找到适合自己的贷款方案很重要。需要提醒的是，很多情况下经销商推出的零利率优惠车型，由于算法不同，有时候优惠车型往往不是真正意义上的最低价格，这时，消费者最好看清楚区别，自己算一算免利息和优惠购车，哪个更合算。

行业观察

车市低迷部分车商资金链现困境

银行收紧贷款业务，消费者持币待购，库存量不断上升，这让许多经销商感受到了资金压力。

日前，已经有部分厂家开始为经销商“减负”。其中，三菱中国汽车销售有限公司开始考虑适当降低经销商车库的备货量；日产金融针对信用度高的经销商，放松了付款结算期间，给经销商更长的资金周转时间。

在厂家层面，这种影响也已经体现出来。业内人士指出，不断加息让厂家的投资成本增加，从而导致收益减少。前两年，汽车市场的高速发展让绝大多数车企大力扩产并研发新品，金融政策收紧后，部分车企也因为资金吃紧，进而选择了保守的战略。

目前，已经有车企通过金融市场融资，缓解资金压力。3月23日，长安汽车发布公告，将于28日发行15亿元3年期无担保中期票据，其中10.5亿元用于偿还公司本部、江西昌河和哈飞汽车现有银行借款，另外4.5亿元将用于补充汽车及零部件板块中长期营运资金的需要。