白领车贷方式大PK 警惕八大购车骗局(2)

2011年10月18日 10:22
来源：投资者报

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汽车金融最便捷

与各商业银行汽车贷款萎缩形成鲜明反差的是，汽车金融公司的业务量却在大幅上升。

汽车金融由于机制灵活、手续便捷、无需抵押，一站式服务正逐步取代传统的促销模式，同时还可以为客户量身定做贷款方案。

业内人士普遍认为汽车金融业务将是未来汽车市场的潜力巨大的赢利增长点。

“汽车金融公司突破以往只对汽车经销商贷款的业务模式，开始试水个人车贷业务，现在来看已经有了不错的效果，相信未来几年车贷业务会有很好的发展势头。”位于东三旗亚运村汽车交易市场的一家4S店总经理向《投资者报》记者表示。

汽车金融公司主要是通过申办人提供的材料，结合家访考察来决定批准与否，相比传统银行车贷，汽车金融公司对贷款人的资质要求要低的多。

“在我们这里选择汽车金融公司的较多，因为贷款流程短，基本24小时内能回复，在资质审核上相对来说比较通融，比如缺某项证明，但如果有其他条件可以证明的，也可依据他其他的条件证明来代替。”北京美通新港汽车销售服务有限公司分期部工作人员表示，这里是通用的4S店。

此外汽车金融贷款的方式也比较灵活。“如果符合条件，以汽车证作为抵押即可，审批时间在1到3天。我们一般不向客户建议银行贷款方式。”大众汽车北京一家4S店销售人员告诉《投资者报》记者。

不过，作为汽车厂商自己成立的汽车金融公司，车贷业务最大特点是各自为战，只开展自家品牌的汽车贷款业务，因此最大的缺陷在于覆盖汽车品牌较少。

而且汽车金融公司个贷的成本也相对其他两种方式最高。不过梅赛德斯-奔驰汽车金融公司北京地区金融服务代表张爽表示，“虽然成本确实比较高，但是客户可以经常关注一下我们推出的优惠活动，公司不定期会针对某些车型推出免手续费、免息优惠活动，加上我们的审批流程非常人性化，通过汽车金融公司贷款买车仍然是一个不错的选择。”

并且未来汽车金融公司个贷利率有望下降，2009年5月中旬银监会联合商务部召集汽车金融公司和经销商代表，征询修改汽车金融政策的建议。

会上，银监会相关领导透露远期目标是将个人购车贷款利率降低到6%以下，远低于目前的9%~11%。该目标一旦实现，将会挤压另外两种车贷方式的生存空间。

信用卡最实惠

除了门槛相对较低，信用卡中心主要是基于对申办人的信用资质和信用卡额度的评审，申办人只要提供具备还款能力的证明，即可获批。

最重要的一点，对比其他两种方式，琳琅满目的优惠活动使得在贷款成本上，信用卡分期付款最划算。

从贷款首付看，信用卡和汽车金融公司较具优势。传统银行车贷要求的首付平均水平为30%，汽车金融公司平均首付额度一般为20%，信用卡分期付款的首付则最低有零首付的优惠。

从贷款利率比较，银行贷款在利率上最低，基本是按照央行基准利率计算，汽车金融公司利率水平最高，平均水平在9%以上。

信用卡分期付款尽管没有利息，但是在办理时要收取一笔手续费，一年的还款期手续费率在4%左右，两年还款期费率达7%左右。

“尽管表面看起来银行贷款的利率最低，但要是加上手续费就不那么便宜了。”上述大众销售人员表示，他以一款价值20万的车来分别计算三种方式下的费用成本。

银行车贷以工商银行北京地区的执行标准计算，首付30%就是6万，即可以向银行贷款14万，手续费执行标准为贷款额的2%，再加1380元，这样手续费总4180元。

车贷记：15万开回奔驰车

看着眼下这款老牌大众桑塔纳[综述 图片 论坛]，而立之年创业有成的王先生脸色苍白。试问，在上海这样的新兴大都市，哪个小资不开个奔驰耍耍帅，又有哪个小老板不买辆宾利开开荤？

“这辆老坦克该退居二线了”，王先生一面寻思，一面幻想着日后身边的座驾。

他在网上四处搜寻，又亲自考察各家4S店，更不忘逢人就聊上几句车市要闻。

渐渐地，王先生不仅对各路汽车了如指掌，甚至闭上眼睛都能摸出汽车的品牌。如此敬业精神实属无奈，毕竟一辆符合自己身份的座驾，价格不菲。

当然，其间也有不少朋友向他推荐贷款买车，不论是银行消费贷款，还是信用卡贷款，乃至汽车金融公司等等，都不失为一种低息甚至无息的买车方式。

顺着这个思路，王先生欣慰地笑了，似乎提前向那辆“老坦克”告别。

一路碰壁找车贷

既然通胀预期越来越重，那就“不贷白不贷”呗。基本确定几款车型之后，王先生开始比较各家银行的贷款方式。

就着手头的建设银行信用卡，他拨通了热线，热线那头一个甜美的声音告诉他，“信用卡分期年利率在5%到6%之间。”同银行一年期5.31%的贷款利率相比，也还划算。

建设银行工作人员还告诉王先生，信用卡贷款的最高额度不得超过20万，也不能超过汽车总价的70%。

此外，在持卡人信用卡额度还没有达到20万的情况下，还需要向银行申请20万元的放款额度。

而且只有在那些同建行具有合作关系的经销商购车，才能享受信用卡贷款，否则也是徒劳。

不仅仅是建行，几家国有大型银行几乎千篇一律。于是，王先生开始将目光转向中小型银行。

他首先将目标锁定在上海本地的浦发银行，本想着能逮到点优惠，却不料碰上一鼻子的灰，因为浦发银行不接受个人汽车贷款，必须得通过有合作关系的经销商才行。

浦发之后，王先生又将“橄榄枝”抛向了宁波银行，不料，该银行的汽车贷款目前仅仅局限在宁波地区。

银行这一路，王先生可谓是处处碰壁。然而，每当看到身边的“老坦克”，他又精神百倍地踏上寻找心仪座驾之路。

随后他又奔赴相关汽车金融公司，一般来说，汽车金融公司的汽车贷款只贷给购买自己品牌汽车的消费者。

几趟轮回，又是疲惫不堪，不过也打听到不少贷款优惠活动，算是不枉此行。