多数银行信贷逐渐收紧 车贷玩起新花样

2011年11月23日 14:46
来源：南方日报 作者：张昕

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“一直都在看车，也很想买辆车，但现在车贷怎么变得越来越难办了啊？”今年以来，继房贷收紧后，消费贷款门槛不断提高，特别是进入第四季度，银行信贷额度“告急”，除提高房贷首付比例、上调房贷利率外，个人消费类贷款中的车贷进入到了收紧或是停贷的状态。

近日，记者致电惠州多家银行的客服中心了解到，目前，个人消费类贷款的利率普遍上浮三至四成，额度比较紧张，同时，银行对于贷款人的资质审查也较以往更加严格，放款也就变得越来越难了。记者还从惠州当地的一些汽车销售商处了解到，受此影响，许多银行因贷款额度用完而暂停了车贷业务，这使得一些准车主纷纷放弃了购车，对此，部分业内人士也纷纷表达了自己的担忧，恐对四季度A级车市场造成很大的冲击。

不过，与此相反的，也有不少经销商认为贷款收紧对市场冲击不会太大，因为近期市场上部分有贷款购车需求的客户转向了金融公司、信用卡分期、典当行等渠道，消费者借钱买车也玩起了新花样。

现状 银行差别化放车贷

“今年以来，国家陆续取消了小排量车购税优惠、汽车下乡补贴等优惠政策，部分地区还实行限购政策，再加上银行信贷紧缩，使得一些消费者的购车积极性受到极大的影响，观望情绪也在进一步加重。”昨日，记者从惠州本地多家汽车经销商处了解到，原本被汽车经销商当作促销策略的汽车消费贷款，在紧张的信贷额度下，普遍提高了车贷利率水平，这给目前已经略显萧条的车市泼了一盆冷水。

连日来，记者以普通购车者的身份致电惠州多家银行，有的银行表示不能保证贷款时间，有的则表示对抵押资产审查“变严”，有的甚至声称目前车贷业务已经暂停。惠州一位国有商业银行负责信贷业务的工作人员告诉记者，过去办理车贷审批大约只需一周时间就可以完成，不过随着近期银行信贷紧缩，贷款额度有限，如今要办理这方面业务大概需要半个月到一个月的时间。

对此，惠州某合资品牌汽车4S店的销售人员也告诉记者，目前想获得低于1.1倍基准利率的车贷是件很困难的事情，基本要上调10%甚至更高，“目前一些银行的车贷门槛也明显提高了，银行执行车贷还出现了"差别化对待"，这也导致一些客户不符合车贷条件而贷不到款。”

而该销售人员的话，记者在随后对部分商业银行的咨询中得到了证实。在调查中，有部分银行的工作人员表示，如果准车主属于公务员、律师或是金融机构从业人员的话，那么申请贷款的可能性会比较高，但如果不是属于银行的这类优质客户，那么放贷“基本没戏”。

与此同时，在具体的买卖合同中，车贷的利率也会根据贷款申请人的具体情况而定，如果申请人资质未达到银行理想标准，贷款利率会“因人而异”地出现一定程度的上浮，有时甚至会将贷款申请人“拒之门外”。

为此，惠州私家车协会的相关业内人士也提示购车者，如若购车资金有限，应当在订车之前应对利率、手续费、其他费用等事宜进行详细了解，在确保可以申请贷款、贷款成本能有效控制的情况下，提前准备好房产证明、收入证明、银行流水等相关材料，可在签订购车合同时直接向汽车经销商提出申请，如此可以降低被银行“拒之门外”的风险。

车商 提供汽车金融公司贷款服务

“面对现在的车贷利率提高，有消费者表示暂不考虑车贷计划，但还是有部分消费者仍然热衷于车贷，毕竟目前我们可以提供多种车贷金融方案给客户。”惠州某自主品牌汽车经销商处的负责人告诉记者，虽然用车贷购车的成本增加了，但是利率上浮不会对销售产生较大的影响，毕竟用车贷购车的人相对较少，占比不足15%，同时，他们也为用车贷购车的消费者提供了他们自己的金融公司推出的贷款购车方案。

据介绍，目前无论是银行还是经销商，合作开展汽车贷款消费业务，主要还是一个双方赢利平衡的问题，事实上，银行方面提供的贷款购车的利息优惠最后还是要经销商来“掏腰包”，因此，如果经销商追求单车利润，自然就不愿承担太多的利息，但如果经销商希望获得更多的销售返点和更充足的现金流，就要在一个期限内卖掉更多的车，因此就会把原本的单车利润补贴到贷款利息中去，消费者获得免息购车的可能性就会加大。所以，银行即便是收紧贷款，但其对市场的作用力还是要基于企业和经销商对市场的规划和需求基础之上才能发生，不会造成过大的直接影响。

与此同时，由于贷款收紧和审批暂停，也让不少意向客户转向了政策较为灵活的汽车金融公司。据了解，目前大众、通用、丰田等合资品牌和奇瑞、吉利等自主品牌都通过自己的金融公司在惠州市场上开展了相关的车贷业务，虽然利率相对银行要高一些，但申请速度快、贷款额度高并且有灵活的还款方式，为市场促销而进行的“0利率”、“0首付”活动也受到了不少车贷客户的青睐。

“目前通过贷款购车的客户在逐步增多，在银行收紧车贷的情况下，金融公司的车贷便利必然会提升，而厂家通过金融公司提供车贷以提升销量也势在必行。”惠州某些合资品牌经销商的市场部负责人表示，目前该店的市场销售人员基本上都会推荐有车贷需求的消费者通过金融公司来完成贷款购车，避免贷款惹上不必要的麻烦。

此外，据记者走访了解，除了车商自己的金融公司提供贷款购车方案，目前惠州市场上的一些中高端车型则采取了一定的贴息手段来迎合销售计划。以一款欧系高端品牌车型为例，选择3年期贷款的客户可享受4%左右的贴息后利率，另外一年期车贷免息。

最近刚买了新车的惠州市民女士也给记者算了笔账：以3年期车贷购置一款15万元左右的中级车，选择金融公司的车贷服务，相比银行而言，虽然每个月需多支出150元左右的利息，但办理贷款的速度快、成功率高，还是可以接受的。

银行 信用卡分期购车成新宠

虽然国人以往在汽车消费方面，素以“不差钱”出名，贷款购车在整体汽车消费中的百分比一直不高，但这几年来，随着银行等金融机构在车贷政策上日趋灵活，市场上已经形成了多样化和个性化的车贷产品格局。

记者在采访中也发现，一方面，银行对传统车贷进行了利率的上浮，另一方面，也有部分银行针对某些品牌的汽车推出了信用卡分期购车业务以吸引客户。目前，在惠州市场上如建设银行、中国银行、工商银行等都推出了使用信用卡分期购车享受“零利率、低手续费”的优惠政策。

近日，在惠州某房地产公司工作的刘先生遇到一件比较麻烦的事情，因为工作需要，他想买一款某自主品牌车型代步，十几天前通过业务往来较多的某家国有商业银行申请车贷，也提交了相关证件、证明通过担保公司贷款，但结果却被告知由于贷款收紧，传统车贷暂停，不过，银行的工作人员向他推荐使用信用卡分期贷款购车。

该银行信用卡中心的工作人员解释称，与传统的车贷相比，信用卡分期购车这一业务没有利率，作为替代的一次性购车手续费也比相应期限贷款利率下的利息总额要优惠得多，办理手续也更加快捷；同时，汽车贷款和信用卡分期购车虽然对于消费者而言都是放贷的形式，但对于银行而言却有所不同，因为在信贷规模收紧的情况下，信用卡购车对于银行资金的平均占用时间更短，消费者需按月准时还款，其违约成本很高，不按期还款不仅会影响消费者的个人信用记录，银行还将收取罚息和滞纳金。

随后，记者还就此问题咨询了惠州市区多家银行，其中，只有少数几家银行目前依旧提供传统的车贷业务，利率都要在国家基准利率基础上进行上浮，但具体上浮多少银行要依据贷款者的资质来决定，而多数银行都推出了信用卡分期贷款业务，手续费也仅为贷款额度的2%到5%，比直接向银行借贷（传统车贷）要低一些。

对此，惠州私家车协会的有关业内人士指出，像刘先生的这种情况，如果走银行传统车贷行不通，可以考虑使用信用卡分期购车业务，和传统车贷相比，信用卡分期因为有各种活动，经常是分期无利息，手续费优惠合理，综合下来比车贷可能还要划算一些，不过，由于各家银行的分期手续费各有不同，购车者应在购车前多咨询几家银行，在对费率、服务等多项内容进行对比后再做出自己的选择。

相关汽车贷款利率上调买二手车瞄上典当行

南方日报讯 （记者/张昕）由于目前部分银行上调了汽车贷款的利率，使得不少计划买二手车的市民将目光瞄向了典当行的“绝当车”。近日，记者从惠州市区多家典当行了解到，近期求购二手车的市民有所增多。

据市区某典当行汽车业务部负责人介绍，由于个人汽车消费贷款悄然收紧，近期有很多人将目光转向二手车市场，更有不少人打起了“绝当车”的主意。特别是近一个月时间里，汽车业务部几乎每天都会接到求购二手车的咨询电话，不过，多数办理汽车典当业务的客户都会将车辆赎回，很少有“绝当车”存货。

“典当行的"绝当车"的售价比二手车市场的价格要便宜5%左右，而且能较为准确地反映车辆的情况，所以受到关注也是正常的。”该负责人说，消费者如果想到典当行购买绝当车，最好先关注一下各典当行的网站和信息，或者经常给典当行打电话咨询，毕竟“存量有限”。

[责任编辑：surq] 标签：车贷业务 银行信贷 信贷规模 

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