豪车最好买专修险 避免修车遭非足额赔付

2011年09月26日 08:21
来源：慧聪汽车维修保养网

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想在4S店修车，需要另外投保附加险？日前，成都有车主在投保时遇到了麻烦事儿，如果不多花1000多元的投保“指定专修厂特约险”（以下简称“专修险”）就可能被拒保。记者在昨日的采访中发现，目前各大产险公司的车险条款中都有“指定专修厂特约条款”，但即便是老车主对于这一条款都是“一头雾水”。而根据该条款规定，只有投保该附加险种才可以由车主指定修理厂进行修理。对于目前大多在4S店修车的车主来说，不投保该险种的最大隐患在于可能无法获得保险公司足额赔付。

记者查询了平安、人保、太保、天平等主要产险公司的车险条款发现，各家条款中都列有“指定专修厂特约条款”，投保了机动车损失保险的机动车，可附加该特约条款。该条款规定：“投保人在投保时未选择本特约条款的，机动车损失保险事故发生后，因保险事故损坏的机动车辆，在修理前应当按照主险条款的规定，由被保险人与保险人协商确定修理方式和费用。投保人在投保时选择本特约条款，并增加支付本特约条款的保险费的，机动车损失保险事故发生后，被保险人可自主选择具有被保险机动车辆专修资格的修理厂进行修理。”

“在2008年保监会放开了车险附加条款的时候，部分公司就已推出了这一特约条款，从去年开始，基本所有的公司的车险条款中都加入了这一内容。”有车险业内人士向记者介绍，“车辆出险之后，在哪里修理需要车主和保险公司来商定。只有投保了这一险种，车主才能自行选择修理厂。”

但对此却鲜有车主注意到，不少车主都表示因为自己是投的“全保”，所以并没有仔细阅读过车险的条款。

4S店修理费可差三成

自行选择修理厂对于车主来说意味着什么呢？“最大的问题在于修理费用的赔付。”上述业内人士一语道破其中的奥秘。目前，绝大部分的车主都会选择在4S店维修车辆，但4S店的修理费用往往会高于普通的修理厂，这其中就会产生修理差价。

“一般来说，4S店的修理费用会高于普通修理厂10%至30%，越是豪华车，其中的差价幅度越高。”某车险公司的车损查勘员给记者算了笔账，以常见的本田雅阁[综述 图片 论坛]为例，其在4S店更换一个大灯需要1000元左右，在普通的修理厂一般900元左右就可以搞掂。而如果是一辆奔驰S500，更换一个大灯在4S店的报价超过3万元，而在普通修理厂，1.6万元至1.7万元就可以更换。“一般保险公司与4S店可以协商一个折扣价格，但最多也就是原价的七折左右，3万元的大灯打完折后也超过2万元，仍然比普通修理厂的报价高出不少。”

从保险公司的角度来说，出险车辆以修复为主，赔偿时也是以市场价格为准，如果4S店价格过高，保险公司会按照普通修理厂的价格来赔付，那么其中的差价就需要车主来承担。以上述的奔驰车为例，如果车主与保险公司、4S店无法达成统一意见，超出保险公司1.7万元维修报价的部分，就只能由车主自己来承担。“目前投保这一险种的车辆都是豪华轿车，或者是稀有车型。主要是因为这些车辆都必须在4S店修理，普通修理厂很难维修。一旦出险，维修价格都是一笔不小的开支。”

险企、中介不愿推荐

据记者了解，“专修险”的保费计算公式为：基准保费=车损险标准保费*费率，而国产车与进口车的费率标准平均为10%至20%、30%至50%。