车辆“涉水险” 想买不容易

2011年04月21日 04:23
来源：广州日报

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汛期灾害天气多发，爱车受损谁埋单？

文/记者王鹏图/记者何波

佛山刚进入汛期，就遇到一场狂风暴雨夹冰雹的灾害天气，不少在露天行驶和停放的车辆遭到损坏。因为灾害性天气造成的车辆损失，车主别急于到修理厂一修了事。事实上，仅仅投保了交强险的车辆遇到天灾时大多只能自认倒霉，除非能找到责任单位。而投保了车损险的车辆，在遇到雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水等自然灾害时，一般都能得到保险公司的赔付。

雷雨天车主最容易遇到水浸车或涉水行驶导致发动机进水损坏。但是，即使车主为爱车购买了车险全险，这一最常见的车损问题也往往得不到赔付。记者了解到，目前市场上多数保险公司的车险品种已经没有“车辆涉水险”一项。这意味着，发动机进水损坏导致的高昂维修费用，车主大多只能自己埋单。

调查：

灾害致车损 部分车主不知可理赔

在佛山不少4S店，最近几日陆续出现了因为4月17日佛山大风冰雹天气而送修理赔的车辆。记者了解到，这些车辆出现的问题主要包括：狂风刮倒或吹落的硬物导致车身划痕、凹陷，冰雹导致玻璃破损以及涉水行驶导致的车辆熄火等。

而令记者意外的是，有不少车主并不知道因为灾害天气等因素造成的车损可以找保险公司理赔。记者在华南国际车城随机采访的10位车主当中，只有一半车主表示明确知道遭遇雷击、暴风、龙卷风、暴雨等造成车损时，只要购买了车险“全险”，就可以得到保险公司的赔付。另外5位车主当中，有3位表示不清楚，2位则认定灾害天气属于不可抗因素，保险公司应该不会赔。

部分车主对所谓不可抗力不理赔的认识显然有误。据相关4S店介绍，一般这样范围较广、影响较大的灾害性天气，对由此造成的车辆损失，保险公司会比平常更为迅速地查勘理赔。

有消息显示，4月17日佛山大风冰雹天气后，有保险公司在次日就已完成第一批相关车险案件的赔付工作，多数车险案件3天内就能完成赔付。据介绍，只要车主能够及时报案并有现场或气象部门证明等，基本也能得到赔付。

解读：

理赔前提为已购“车损险”

有保险专员分析，部分车主对“自然灾害导致的车损不理赔”的认识属于对所谓不可抗力的误读。目前，几乎所有保险公司的免责条款里面，自然灾害不理赔的范围只有地震及其次生灾害，像雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、雹灾、泥石流、滑坡等都属于保险责任的范围。

据南海合诚丰田的保险经理介绍，一般车主所谓的购买车险“全险”，即除了所有车辆必须投保的交强险之外，还包括第三者责任险、车辆损失险、全车盗抢险、车上人员责任险四个独立险种。车主只要为爱车投保了其中的车损险，就可以找到保险公司理赔。

同时，有4S店的保险专员还表示，车主如果因灾害性天气遭受车辆损坏，不管轻重程度如何都应该及早向保险公司报案理赔，问题积累起来再送修理赔的做法并不可取，这样很容易因为时间过长造成查勘取证困难，最后导致无法理赔。

提醒一：

发动机进水损坏容易理赔无门

雷雨天车主遭遇最多的情况恐怕就是涉水行驶。保险公司的车损险往往会对进水造成的车身其他部件的问题进行赔付，但对发动机，保险公司赔付范围最多是清理发动机的费用。而动辄数万元甚至10万元以上的发动机维修费用，只有在购买车辆损失险的基础上，另外购买“涉水险”这一附加险种才能得到赔付。

但记者发现，除个别保险公司外，多数主流的保险公司并未推出“涉水险”这一附加险种，车主想买也不一定买得到。南海合诚丰田的保险经理李文兴介绍，现在多数保险公司包括佛山在内的广东地区已经不做这一险种。

提醒二：

水浸熄火后别再启动

不管车主是否购买了“涉水险”，在车辆涉水或被水浸熄火后，都不要再启动您的爱车。专业人员介绍，在涉水熄火的情况下，只要发动机不再次启动，一般都不会出现特别大问题。这时，只要及时叫来拖车将爱车拖至4S店维修即可，所发生费用一般保险公司会赔付。但一旦再次启动，很容易导致发动机彻底损坏而必须大修。

提醒三：

冰雹砸坏玻璃，也不一定赔

冰雹最易造成车窗玻璃特别是车头挡风玻璃的损坏。尽管雹灾被列入了车损险的赔付范围，但如果冰雹只造成了玻璃的单独损坏，很多保险公司也不会赔付。对于爱车经常停在复杂露天环境下的车主，如果担心车窗玻璃损坏而没法索赔，在购买车险时可以在已投保车损险的基础上，再购买玻璃单独破碎险这一附加险种。