购车贷款支付利息，是最为普通的事情了，可现在昆明一些汽车经销商推出了“购车贷款零利率”的优惠政策。可很多车主看到的只是车商们所推出的各种零利息的宣传，却很少注意到参加这项活动后对于车主的相关限制条款，往往是等到履行的时候才发现购车免息并不划算。

1、车贷免息有条规“门槛”

记者了解到，目前在昆明推出零利息的只有一汽-大众的各家经销商，例如昆明谊众汽车、云南云汽实业公司等一汽-大众经销商，以前曾推过类似政策的宝马、雪佛兰等汽车品牌，今年则再没有实行免息车贷。而以一汽-大众为例，只要购买了一汽-大众的轿车，并且本人持有中国银行、民生银行以及建设银行任意一家的信用卡，就可以申请购车贷款零利息的优惠。零利息车贷的还款期限为12个月至24个月，12月还款要加收贷款金额3.5%的手续费，24个月还款期限则要加收7%的手续费。并且在还款期间，必须按照银行要求购买包括交强险、车损险、第三责任险等5项基本保险。如到期贷款还未还清，银行将有权将汽车做回收处理。

2、车贷免息时间长不划算

按照该政策的说法，记者为各位车主算了一笔账，以一辆15万5座新车，在首付50%贷款额为7.5万的情况下，参加了零利息活动，用12个月还清的情况下，首先因贷款购车，车辆产权并不属于车主，所以银行为规避风险，而要求购买5项基本保险，其一年的花费为3901元，加上12个月还款所额外加收的3.5%的手续费2625元。保险费与手续费相加为6526元。如果这名车主参加零利息24个月还款的话，那么他一年不含本金的费用就高达9151元。

而按照一般的银行贷款购车，不享受零利息优惠一辆15万5座新车的保险与零利息车辆一样，银行强制购买5项基本险为3901元，按照国家规定的车辆贷款标准利率6.7%计算，一年利息为5025元，两者相加的费用为8926元。按照如此计算，12个月还款期的免息车贷确实要比一般银行车贷要划算，便宜近2400元；但是24个月还款期的花费却比一般银行车贷高出225元，而且进入第二年，一般车贷利息会随本金的下降而减少，可免息活动的费用却是固定不变，这就无形中拉大了两者之间的差距。

3、车商会为车主付利息吗？

近年来，各大车商为推销汽车，纷纷打出了各种“购车贷款”的优惠活动，其中最令人瞩目的就是“贷款免息活动”。而根据国家相关部门出台的各种政策规定，贷款是不能够免息的。业内人士表示，目前很多车商在推出活动中，有附加条款。最常见的就是参加免息活动将不能够享受购车优惠价，只能以车商报价为准。而优惠价与报价之间往往相差数千元甚至上万元，这部分就成为车商为车主支付利息的钱。举办此次免息活动的一汽-大众经销商均表示，参加所推出车贷免息活动的车主，所享受到的均为优惠价，并不存在因车主参加车贷免息活动，就不能享受优惠车价的情况。

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车贷升温有待政策环境配合

对囊中并不饱满的年轻一族来说，买款车，就意味着日子过得越发紧巴巴，看着股市指数一天天往上蹿，既买车又炒股的念头只好藏起来。但随着三月车市回暖，各种促销好戏频频上演，无息车贷、购房公积金一般的低利率车贷纷纷露脸。

各种无息或低息车贷的推出，事实上就是车企变相的降价和促销。厂家或经销商通过将利息补贴给银行，或直接与金融机构的互惠互利来达到让利消费者的目的，对资金不宽裕的消费者来说，是一种很好的解决办法，今后也会是一个发展的方向。

业内人士表示，目前，仍有很多消费者认为汽车消费贷款需要的手续过于繁杂，不像买房按揭那样方便，因此热情不高。“主要原因还是很多消费者对这种新的购车方式缺乏了解。”业内人士表示，在今年年初国务院审议通过的“汽车产业调整振兴规划”中，创造更宽松的汽车贷款环境也被重点提出。有消息还表示，《汽车消费信贷管理条例》制定工作将于今年年末完成。这些都将促进贷款购车拉动汽车消费。

■车贷知识ABC

手续费：选择“免息车贷”首先要看手续费，目前市场上只有一部分车型的分期付款是免利息又免手续费。很多车贷产品选择按揭期在1年至3年的零利率车贷，客户要支付一定的手续费。比如说你买车分24期(2年按揭)付款，手续费要被收取4.5%，而有些品牌车的部分车型，其手续费甚至达到7%。手续费一般是在付首期月供的时候，一次性支付完毕。

保险费：由于在消费者还清贷款前，汽车仍属于银行所有，所以银行会提出防范风险的措施，让消费者购买众多保险。消费者要选择零利率车贷的时候，不妨把条款看仔细，比较一下成本再作决定。

上浮额、贷款额、贷款年限：平衡一下资金收益对于“免息车贷”的用户同样是很关键的。有的车主尽管申请获得了免息车贷，但实际上是用更贵的价格买了车。因此，在申请车贷的时候，车主们不妨将车款的上浮额、贷款额、贷款年限综合考虑一下，计算一下免息车贷是否真的划算。

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