■渠道不健全

另一个阻碍按揭购车普及的重要原因是按揭渠道不健全。“手续多、麻烦”是很多按揭购车者的共同感受，消费者在办理按揭购车时不但得提供身份证外，还得提供户口本、收入证明、居住证明、结婚证等相关证明，这些都让按揭购车的消费者感觉繁琐无比。如果说利率的不断降低能够刺激那些看重利息的消费者，那么手续的简化将有效地说服那些怕麻烦的消费者。

■银行车贷之变化

较之到汽车金融公司贷款，大家对到银行进行车贷比较熟悉。但其实，银行的车贷业务在这几年内也经历了发展、停滞、恢复、创新几个阶段。“2002年的时候，银行的车贷已经发展起来了。”招商银行西安分行个人资产中心的一位工作人员接受记者采访时说，“但到2003年左右，大多银行的车贷业务几乎处于停滞状态。”该工作人员认为其主要原因有两个：一是因为当时的车贷模式下，银行对客户并不直接了解，埋下了很多问题;二是保险公司提供的违约险也停止了，这就使得银行的放贷风险大了许多，因此银行的车贷在2003年后就几乎停滞了。“其实，银行一直都看好车贷的市场前景，只不过都在寻找一种合适的模式来有效地降低自己的放贷风险。”该工作人员告诉记者：“招商银行找到的模式就是基于2003年推出的第一代直客式车贷而改进的新一代的直客式车贷。这种直客式车贷，因为银行直接接触客户，了解客户的第一手资料，所以首先降低了一些风险。现在，我们第一代车贷推出时的那些还款记录良好的优质客户都到了该换车的时间，这部分客户的风险自然要较一般人低了。”

新一代的直客式车贷与第一代的车贷有了较多的变化和创新：“首先是有了快速提车通道，客户提车的速度加快了。然后就是省去了落户费、续保押金、滞保押金等费用。”该工作人员对记者表示，随着经济水平的提高，汽车的产销量将不断增加，车贷的市场也必然随着增大，各银行必定会针对市场进行改变，拿出更吸引人的车贷产品。

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