日前，记者在二手车交易市场采访时发现，一条“银行贷款购二手车”的横幅十分醒目。继部分品牌汽车厂家在去年重推二手车信贷业务之后，按揭购车也高调现身二手车交易市场。在全球金融海啸爆发的大背景下，这对于刺激二手车消费，无疑将起到一定的促进作用。对此，业内专家认为，二手车按揭为广大消费者购车多提供了一种方式，特别是对于那些预算有限的消费者，得以提前实现自己的有车梦。

20万元以上车型才可分期付款

近期在二手车市场大力推广按揭业务的二手车经营公司并不多。其中一家粤德汽车服务有限公司负责人杨振华向记者介绍，早在两年前，业内已有个别二手车经营公司开展了二手车车贷业务，不过，由于银行及担保公司对于个人信贷的紧缩，这项业务一直难以由担保公司直接面对消费者。最近，随着银行及担保公司对车贷业务的重新放开，他们便尝试通过担保公司，与消费者建立信贷关系。

杨振华介绍，按照市场二手车按揭规定，要求申请人具备的条件基本上与新车一样，不过，在按揭的条件上，与他们形成合作关系的担保公司，将按揭车型锁定为成交价格在20万元以上的二手车，按揭时间最长为三年，消费者可在首付50%之后，在规定的时间内将余下的一半款项按月返还，其还款利息将参照央行公布的利率计算。由于担保公司在手续上需要更详细地审核，因此，比起传统的一次性付款，办理二手车按揭的消费者往往要推迟一周左右时间才提到车。

“一个月以来，这种变化还没有体现在销量上，毕竟，目前处于交易淡季，加上很多消费者还不知情。”虽然“二手车按揭”还没有体现出它的良性影响，但杨振华对其发展前景还是比较乐观。

私营企业负责人肖先生原本打算购买一辆40万左右的MPV，在了解到有二手车贷的信息后，转而开始对一辆首付才39万的保时捷跑车动起心。接待他的销售人员帮他算了一笔账：这辆2008年上牌的二手车价格为78万元，如果肖先生想通过车贷的方法购买。首付39万元，然后按银行利率计算月供款，若选择的是两年期，以当天39×0.044294的利率(按银行利率上浮10%)计算，该车月供为：39×0.030395=17273元。若是三年期，以当天0.030395的利息(按银行利率上浮10%)计算，该车月供为：39×0.030395=11854元。尽管肖先生并没有当场购买，但表示要与妻子一起过来重新选择。

4S店二手车按揭侧重本品牌车型

相比之下，由厂家与各自金融公司挂钩的品牌二手车车贷业务，其选择的车型则定在本品牌二手车。如近几年已经在本地开展二手车按揭业务的4S店，基本上是由各品牌二手车部与该品牌的金融公司直接挂钩，如安骅诚新二手车按揭，直接面向的就是上汽通用财务公司。不过，与此前开展的二手车按揭业务不同，诚新二手车可提供二手车按揭业务的车型，已经由此前仅限于上海通用品牌，扩大到该店中的任何品牌车型，可供选择的车型价位基本上为6万—20万元区间。

据了解，目前可接受按揭业务的车辆，具体规定为：仅限只转让过一次，车辆行驶里程数在12万公里以内，使用5年以下(上海通用质量认证期内)，车辆生产日期在6年内的车型，被贷款车辆的贷款金额计算依据是车辆的实际成交价。二手车按揭最长贷款期限为3年，最短贷款期限不少于13个月。同时，最低贷款金额不得低于3万，最高贷款比例为发票金额的50%，贷款者的还款年利率为14.22%(3年)。

小贴士：二手车按揭办理信用记录很重要

记者了解到，在办理二手车按揭时，贷款人提供的资料大同小异，在实际办理过程中，却可能因细节导致通过不了，有关人士表示两个细节马虎不得。

一是有刷“爆”卡记录者。一般来说，若能提供信用卡相关资料的申请者通过可能性会大。但提交的银行信用卡近期资料中，如被发现有刷“爆”卡记录，通过率会偏低。

二是提供账单欠费、近期收入有减少者。在个人提供半年左右的水电费、电话费账单时，不宜出现两次以上欠费记录。同时，申请者近两年的收入稳定程度，对能否通过也关系重大。

专家见解：二手车按揭也遇“合理评估”难题

业内专家指出，在实际操作中，有两个问题仍然难以解决，这对正常的二手车按揭业务造成影响。资深二手车鉴定评估师王琛祥表示，一是该二手车的合理评估价格难以透明。二是二手车除本身车况、机件自然老化及损耗程度等因素外，消费者购买后，新车频频降价也对该车价值影响很大。因此，不排除消费者在供车后，出现各种断供的情况，如此一来，银行面临的风险也不小。

华南汽贸广场总经理梁光杰也认为，在评估环节上面的风险较大。面对不同磨损程度、不同使用状况的车型，评估标准也比新车复杂得多。