“2009年深发展汽车融资业务实现突破性增长，全行全年新增汽车消费贷款近60亿元，增长率超过180%！”深圳发展银行上海分行副行长樊党生兴奋地向记者公布了2009年的成绩单。

如果说2009年汽车消费贷款实现了迅猛突围，2010年，这一仅次于个人住房按揭贷款的个人消费贷款业务，则有望借“扩内需、促消费”的东风实现加速跑。

去年车贷实现“突围”

数据显示，2009年中国累计生产汽车1379.1万辆，销售汽车1364.48万辆，同比增幅均超过46%。加上国家鼓励金融机构对个人消费提供信贷支持，汽车消费贷款重新成为各银行争夺的对象。汽车销售的爆发性增长，也使得国内汽车金融业务快速“突围”。

业界预计，2010年汽车消费贷款将成为银行个人消费贷款新的增长点。由于国家对房地产市场的密集调控，今年楼市消费将有所降温。而在7折利率优惠的条件下，房贷业务本身利润也已被大大压缩。作为仅次于个人住房按揭贷款的个人消费贷款，车贷有望迎来“加速跑”。

如何控制车贷风险？

然而，汽车消费贷款如何控制风险、控制坏账，也是摆在各银行面前的一道难题。

2004年前，各大银行都来争抢汽车贷款，甚至把购置税、车牌费、车险都纳入贷款，结果10万元的汽车能贷到12万元。乱象之下，汽车贷款不良率迅速上升，2006年一度超过10%。此后，各银行从车贷业务领域全线撤退。

深发展上海分行副行长樊党生说：“只要把住了借款人资质和交易真实性这两大门槛，就能有效控制风险。”截至2009年末，深发展已与14家全球和本地汽车制造商建立了总部级合作关系，为近400家经销商提供了约1000亿元的采购资金支持，为1200多家汽车4S店提供个人汽车消费贷款业务。统计显示，经销商库存融资业务授信不良率为零，个人汽车消费贷款业务不良率在2‰以下。

汽车金融大有可为

一项调查显示，2007年国内汽车贷款买车的比例只占汽车销售总量的7%左右，经过2009年的快速发展，我国车贷渗透率达到10%左右，也就是说每10辆车中有1辆是通过贷款购买的。

“这个水平与我国的汽车消费不相称。它不仅远低于北美国家近90%的比例，也低于东南亚国家60%的比例。中国发展汽车金融大有可为。”樊党生说。

相关人士测算，车贷渗透率与汽车消费的关联度在80%以上，也就是说，汽车消费贷款渗透率每提高1个百分点，就能带动汽车消费增长约0.8个百分点。

那么对于购车族来说，哪一种购车贷款方式更实惠呢？招行上海分行个贷中心相关负责人表示，以贷款10万元为例，一年期信用卡分期付款需前端一次性支付手续费3500元；而银行个人汽车贷款利率即使在基准利率上浮10%达5.841%的情况下，一年支付的利息费用总额也只有3192.04元，如果客户再考虑提前还款，利息支出还可以减少。 据新华社

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