中行、广发按基准利率贷款，农行、浦发、深发展、招行、北京银行基准利率下调10%

住在海淀区的王梓从事IT行业，新婚不久。结婚前利用自己和女友的存款以及双方父母的一些资助，在韦伯豪小区买了一套二手房，现在和妻子的收入加起来月入1.5万元。

房子已经有了，王梓和妻子商量着要买一辆新车，经过对比他们看中了本田新上市的思铂睿[综述 图片 论坛]，新车价格需要二十多万。由于刚买房子，加上婚礼的各种花费，王梓家里没有足够的结余，于是他们有了贷款买车的想法。

“买车贷款？你可以找汽车金融公司啊” ，前不久刚买车的同事听说王梓想贷款买车后这样建议，“车贷找汽车金融公司有很多好处，手续简便、贷款放贷速度快，几个小时到几天内就可以办妥了。”

王梓觉得同事的话很有道理，第二天他就去咨询了汽车金融公司。结果让他有点意外，虽然同事说的好处金融公司都具备，但是汽车金融公司贷款利率比较高，5年期的利率有的要接近9%，比起银行车贷利率要高出2%以上，并且如果王梓想要提前还款的话，要支付相当于提前还款额3%的违约金。王梓有点不值，觉得利率不合算，而且自己收入稳定很可能提前还贷。

于是，王梓转向利率相对优惠的银行车贷。银行车贷的利率比较低，在央行基准车贷利率基础上没有上浮。但是，毕竟“天下没有免费的午餐”，他发现银行车贷也存在缺点，申请手续繁杂、审批时间较慢，银行审批很严格，需要一个月左右。这让购车心切的王梓难以接受。

要快速买到自己的爱车，难道真要忍痛接受汽车金融公司的高利率？王梓左右为难。

这天，他在银行办理业务时，无意看到一个宣传循环贷款的广告页，这种利用房产进行抵押的贷款方式引起了他的兴趣。

“对啊，家里的房子是全额付款的啊，怎么没想到用它来抵押进行贷款呢？”，但是，转念一想，王梓觉得有点不值，他之前也了解普通个人住房贷款是有具体金额、具体期限的一笔贷款，自己买车用不了那么多资金，而且万一想提前还贷怎么办？

然而深入了解后，王梓欣喜地发现，循环贷款业务与我们平时比较熟悉的普通个人住房贷款不大一样。

虽然它们都是房产抵押类贷款，但是“循环贷”是由银行给客户核定贷款额度，额度下客户可多次提款、循环使用，另外循环贷款手续简便，方便快捷。确定授信额度需要两个工作日左右，授信额度定了以后，想要提款买车只需填写提款申请表，甚至在一个小时左右便可提取现金。

他还发现，如果办理循环贷款就不用怕提前还贷要交违约金了，因为循环贷款在还款方式方面的规定是：想还就还，当申请贷款者手头资金充裕时，可以随时提前归还贷款，银行只按实际的贷款金额和时间计收利息。这样自己想提前还贷的话，可以节省不少违约金。

王梓盘算：“这次贷款买车，要贷款20万元，分四年等额还本的话，每年还5万本金和当年利息，年利率比汽车金融公司优惠2%。节省的利息应该是50000×2%×4+50000×2%×3+50000×2%×2+50000×2%=10000元，这可是笔不小的优惠。”

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