“零担保、零利率、零首付”；“首付8万，零利率、零月供”——炎炎夏日，和气温一样高企的是云南车贷市场温度，随着房贷政策越发严格，车贷业务已经成为继房贷之后银行的又一贷款支柱。目前，各大银行与汽车金融公司均力拼车贷市场，五花八门的优惠政策频出。业内人士提醒，消费者在申请车贷时一定要擦亮眼睛，选择真正适合自己的贷款方案。

个案 市民“开窍”捧车贷

随着生意越做越火，从事珠宝生意的许小姐打算给自己换一辆宝马车，“做我们这行的开好车更容易做成生意。”但让许小姐苦恼的是，一面是迫在眉睫的换车需求，另一面随着生意规模的扩大，她需要更充裕的流动资金做后盾。宝马4S店工作人员告诉许小姐，目前商家正在进行利率优惠活动，宝马320i豪华型贷款可享受基准利率8.5折优惠，按车价37.5万元计算，首付11.25万元，贷款26.25万，3年还清，月供7291.67元。做完贷款计划，许小姐当即决定购车，“这样可以留下20多万元流动资金，3年收益一定高于贷款利率，很划算。”

云南中致远汽车销售顾问冯云鹏介绍，目前云南申请车贷的大部分是商人、公务员和有超前消费意识的年轻人等。业内分析，在发达国家车贷申请率达到90%以上，而云南市场上这个数字约15%左右，从目前情况看，如果投资其他渠道的收益高于贷款利息，很多人就“开窍”选择车贷。

市场 车贷火拼 “零利率”吸客

“购车不但不要首付，连利息都免了！”走进世博车市，抬头就看到某品牌的巨幅广告：首付8万，开走mazda6节油王，零利息，零月供。而另一家店门口则醒目地打出零担保、零首付、零利率的“三零购车计划”。业内人士介绍，近期多家银行、汽车贷款金融公司纷纷与经销商合作推出大力度利率优惠活动争夺市场。

据推出“三零购车计划”的商家称，该活动是经销商和某银行合作推出，购车可以申请全额贷款，享受两年免利息，购车者需要支付0.48%的手续费以及相应的资料审核费，“这个活动对销量的拉动作用非常明显，现在贷款买车的人越来越多了。”

“所谓零利率、零月供就是首付50%，1年内免利息，满1年后1次性还清另一半购车款。”据马自达销售人员介绍，申请免息贷款只要一次性支付2000元的手续费即可，贷款由合作银行发放。

此外，云南中博汽车工作人员也表示，公司近期也和汽车贷款金融机构合作推出蒙迪欧、福克斯[综述 图片 论坛]、嘉年华[综述 图片 论坛]等车型不同方式的免息贷款活动，其中蒙迪欧首付30%，贷款1年期免利息；嘉年华“半付半贷”免利息。

分析 前景看好 竞争更烈

“我们非常看好云南的车贷市场，近来投入了更多的人力物力进行维护，下一步还有更具吸引力的活动推出。”中国银行云南省分行个人金融部主管解舟介绍，从今年车贷新增情况看，较去年同期有一定增长，“我们预计未来汽车消费信贷领域有较大市场空间，加上今年国家加大对房地产市场的调控力度，各商业银行出于业务发展需要及时调整信贷产品结构，进一步关注其他消费信贷产品的发展已经成为趋势。” 据悉，目前中行已经和一汽大众、广州本田、东风日产、北京现代、东风悦达起亚、东风本田和神龙汽车签署了战略合作协议，“我们现在采取直客式办理模式，即客户在意向性选定所购汽车后可就近向中国银行网点咨询和申请办理汽车消费贷款，客户同时也可向与中行有合作关系的汽车经销商咨询和提出贷款申请。”

“随着人们投资理财意识增强，车贷近年来增长明显，而近期咨询的客户更是明显增加。”昆明恒利汽车负责人常青介绍，目前主要的车贷方式有银行消费信贷、信用卡分期付款和汽车金融公司贷款，“大家都看到车贷市场前景很好，因此竞争正逐渐加强。”

提示 申请车贷 明白算账

“零利率”是否真的意味着“零成本”？带着这个问题，记者对市场进行了调查。

“手续费3840元、资料审核费1500元，另需购买约5000元全险才可申请贷款。”这家推出“三零购车计划”的工作人员称，事实上，如果客户选择付现款，这款7.08万元的汽车可以优惠到6.5万元，而如果选择贷款就没有任何优惠，多支付的5800元购车款无形中也成为贷款的“隐形成本”。

“目前市场上多数零利率车贷产品是经销商和银行、汽车金融公司合作推出的，大部分情况是经销商贴息，银行给予适当利率优惠。”一位业内人士解释了近期车贷市场流行的“零利率”现象。也就是说，由于“零利率”增加了经销商的成本，车价自然要更为坚挺。

调查发现，在车贷的成本中，除了利息外还有手续费、资料审核费、提前还款违约金等各种支出，且一般情况下银行和汽车金融公司均要求车主购买全险。

业内人士提醒，购车者在选择贷款方式要算笔明白账，搞清楚几种贷款方式的成本差别。大部分情况下，汽车金融公司贷款灵活度高，放款时间较短，但利率和手续费略高于银行；银行消费贷款审批流程更为严格，成本相对较低；银行信用卡分期付款一般可享受免利息，但仅限特定车型。

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