银行信贷规模收紧影响范围已经在车贷上显现出来。今天有消息称，北京多数银行延长了车贷的审批时间并上调了车贷利率，有的甚至在基准利率基础上上浮了30%。

车贷是不得不开展的业务

据北京晚报报道，最近几天有购车人电话咨询了好几家银行的车贷信息，发现很多银行都上调了车贷业务的利率，上调幅度从10%到30%不等。不仅如此，不少银行还对车贷作了限制。“目前我们一般只给购买高档车型的客户发放贷款，并且需用抵押物做抵押。如果是购买10万元以下的车基本上是批不下来的。”一家股份制银行金融街网点的个贷人员昨天告诉记者，现在银行寸头比价紧张，所以除了需要抵押外，对贷款者的收入以及资质情况要求都比较高。而最低的利率是在央行基准利率上上浮10%，3年期是5.94%,5年期是6.336%。

有金融从业人员分析认为，在国家出台房贷新政的背景下，房贷业务量出现明显下滑，各大银行的信贷利润被挤压，相反车市依然异常火爆，所以汽车贷款成为银行获得利润的主要业务，每家银行不约而同地调整利率门槛，抢夺这块业务不难理解。

据招商银行乌鲁木齐分行信贷部相关负责人透露，从目前银行对二套房放贷执行力度来看，受影响的范围至少有10%的业务。也就是说，有10%的房贷业务受房产新政流失了，因此，不得不开展车贷业务。

或促成金融专业化发展

据了解，汽车按揭贷款主要都是与担保公司合作，在银行眼里，车贷的风险相比房贷要小了不少。“有他们负责全程担保，只要公司不出现大问题，我们基本上就没风险。”成都几家国有和股份制商业银行零售信贷部的负责人就曾表示。

某国有商业银行零售信贷部负责人称，汽车按揭贷款与住房不同，除了回款迅速(通常最长3年)，它最大的一个特点是银行在议价上处于绝对优势，“利率都是上浮，最低也是基准，几乎不可能下浮。”

但在2000年前，银行也做过汽车分期付款和消费贷款等业务，但不良率较高，所以一些银行暂停了该业务，或者持谨慎态度。

“但现在情况有些不同了；”东方证券银行业高级分析师金麟表示，“汽车金融对商业银行盈利增长的贡献虽然相对有限，短期内也未必很大，银行业务主体仍会是对公信贷，但未来一些中小银行可能会往汽车金融的专业化方向发展。”

近期，中信、深发展等银行都对汽车金融非常关注。上月底，深发展就宣布已与39家全球和本地汽车制造商建立总部级合作关系，为超过1100家经销商累计提供约2000亿元采购资金支持，且目前该行汽车贷款的不良率控制在千分之二以内。

而中信银行近日宣布，将与西班牙对外银行集团(下称“BBVA”)下属非银行金融公司Corporación General Financiera，S.A共同出资，成立一家中外合资汽车金融公司。

哪种车贷最适合你

就想要买车人而言，眼下车市，主要包括信用卡分期付款、汽车金融和商业银行三大贷款购车方式，目前看来，无论采用哪种贷款方式购车，贷款购车的首付一般都是三成，贷款三年到五年不等。对贷款人来说，选择最适合自己经济状况的贷款方式，量入为出、量力而行才是最重要的。

从门槛来看，商业银行申请汽车贷款，需要的程序和手续相当严苛，首付通常在3成左右，贷款时间最长可达5年，贷款人的月供压力比较小，适合信用记录和经济稳定的贷款人。信用卡的审核门槛次于商业银行，虽然它也有审核过程，但要宽松一些，不过，信用卡的首付比例要求比较高，贷款金额也会受到限制，而且最长贷款时间只有2年，还款人需要承担的月供和首付压力是最大的。虽然信用卡贷款的利息为零，但一般都存在手续费，两项相抵后优惠并不明显，适合已经是该行的信用卡客户、且有一定宽裕资金的消费者办理。而汽车金融公司的门槛最低，月供压力也比较小，通常为难以通过商业银行审核、难以承受信用卡月供压力的消费者，比如已有不良信用记录的这群人提供了选择。

三者之中，商业银行针对的车型最广，几乎覆盖了所有市面上的车型，而信用卡通常都是和厂家联合推出这项业务，因此针对的车型有局限性，贷款人在选择贷款业务时，应该综合衡量进行选择。

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