信贷规模缩紧的政策使得商业银行纷纷缩紧房贷业务。在北京等众多“重灾区”城市，“惜贷”不仅体现在房贷上，买车想贷款也不是那么容易。昨日，记者走访在沈的各大银行发现，沈阳的车贷市场依然处于一片繁荣景象，小排量乘用车车辆购置税优惠政策的延长，使得众多市民把买车大事列入日程。全款买车一次性“压下”大量资金，贷款买车则可以灵活还款。反正花的都是自己的钱，选择贷款买车的市民为数不少。

京城“惜贷”风没到沈

有消息称，北京地区的商业银行几乎不再办理抵押类汽车贷款。少数银行表示，想抵押贷款也可以，房产取代汽车本身成为第一抵押物选项。更多的银行则要求，购车者需要有担保公司做“后台”，这就意味着购车者将要向担保公司缴纳不菲的担保费。

昨日，记者走访沈阳的各大国有商业银行，负责车贷的工作人员都热情地表示，汽车贷款依然可以办理，房产抵押、汽车抵押、担保公司、自然人担保+汽车抵押等方式都可以。沈阳市民贷款购车的渠道还是非常畅通的。

房产抵押最“保准”

采访中，中国银行、中国建设银行、中国工商银行和交通银行的工作人员都表示，用房产做抵押贷款购车，只要房产评估价格高于车价，就可以很顺利地从银行拿到贷款。

选好汽车后，购车者首先持房产证等相关证件到银行办理贷款，再由银行将购车款直接打入4S店的账户。购车者随后每个月和还房贷一样正常还款就好。中行表示，房产抵押贷款最高贷款部分为车价的70%。工行表示，房产抵押贷款只要房产价值高于车价，可以做到全额贷款，无需首付就可以开车回家。交行的最高贷款额为车价的70%。

业内人士表示，现在所有的银行都开始严格控制信贷去向，个人消费类贷款必须专款专用。银行都是将车款打入4S店的账户，这就保证了专款专用。与此同时房产抵押比汽车抵押更安全，汽车在使用后折旧率比较高，对银行来说风险较大。房产作为抵押物，价值更高，风险更小。用房产做抵押，贷款时间也可以适当延长，通常最长可以5年还清贷款。

除了用房产作为抵押物，银行还可以接受以车本身做抵押或者“车+担保公司”、“车+自然人担保”等几种方式。

抵押贷款利率上浮10%

选好了车型带着房产证明去银行办贷款，这可以不受汽车品牌、型号等影响。自主选择的同时也带来了较高的利息。“贷款买车的利息是按照基准利率上浮10%来计算。”这是大多数银行工作人员给记者的答复。也有一些银行表示，利息按照基准利率上浮5%来计算。

无论上浮10%还是上浮5%，对于银行的优质客户来说，还是可以在这个基础上得到一定的利率优惠。“优质客户也可以按照基准利率来执行。”多家银行工作人员都给出了这样的承诺。对于银行来说，优质客户往往是那些对银行贡献较大的储户，或者是与银行往来较为密切，信誉一直良好的客户群。

信用卡也能买车

为了买车，陈先生特意办了一张某股份制商业银行的信用卡。原因是，持该行信用卡购买某品牌某款轿车可以得到免一年手续费的活动。“我今年的钱比较紧张，用信用卡贷款买车，就缓解了钱紧的问题。这和信用卡买东西一样，如果可以在还款日到来前足额还款，不需要交纳利息。我的还款时间是一年，也就是说连手续费都可以省下来了。真正做到了免息免手续费贷款买车。”

业内人士王先生告诉记者，一般来说，银行会和一些特定的汽车经销商进行合作，用指定的信用卡购买几款指定的汽车。通过信用卡申请分期付款，购车者只需要支付手续费，没有利息。银行的手续费也往往要低于车贷的利息支出。

各大汽车经销商为了促销，往往承诺第一年免收手续费。手续费并不是银行给免除了，而是经销商替消费者垫付。信用卡分期付款还款时间较汽车消费贷款和房产抵押贷款短，一般是1-3年时间。第二年免息的同时也会一次性收取手续费。

王先生说，银行汽车贷款相当于“下打租”，每次还款的时候归还利息。信用卡分期付款相当于“上打租”，一次性将手续费交齐。

相关报道：

银行房贷收紧争夺车贷市场 拼出“零利率”车贷

银行车贷悄然收紧 对车市影响有限

哈尔滨各商业银行车贷利率未上调 市场尚未收紧

利率上浮 车贷消费格局生变

商业银行车贷趋紧 汽车金融公司将受益

车贷消费格局生变 三种车贷模式规模将有变