客户来电：

最近车市优惠比较多，买现车不用加价。我发现，最近办理贷款花样很多，是不是银行现在办贷款不收利息了？0手续费是什么意思？“购车贷款零利率”的优惠政策到底划算不？

商众车贷专家：

今年以来，一些汽车经销商推出“购车贷款零利率”的优惠政策。在银行贷款一路加息的背景下，以往一直很麻烦的车贷竟然还可以免息，业内人士提醒，选择免息车贷买车要注意手续费、保险费以及上浮额、贷款额、贷款年限等因素。

免息车贷没有看上去的那么美。商众车贷专家提示，“零利率”车贷是变相的促销。一、“免息贷款”是有门槛的，以一汽大众为例，客户本人只要持有中国银行、民生银行以及建设银行等任一家银行的信用卡，就可以申请购车贷款零利息的优惠。零利息车贷的还款期限为12至24个月，12个月还款要加收3.5%-6%的手续费，24个月还款期限则要加收7%-12%的手续费，在还款期间，必须按照银行要求购买保险。如到期贷款未还清，银行将有权将汽车做回收处理。二、贷款时间越长越不划算，以一辆15万元左右的新车为例，在首付50%、贷款额为7.5万的情况下，零利息的活动，以12月还清，银行为了规避风险，要求客户购买5项基本险种，保险费加上12个月的手续费，一共要支付7000元左右，如果参加零利息、24个月还款，一年不含本金的费用就高达1万元左右。一般来说，按国家规定的车辆贷款标准月利率千分之4.5计算，保险与利息相加，12个月还款期的免息车贷，的确是比一般银行贷款要划算，但是24个月还款期的花费就会比一般银行车贷高，而且在进入还款期的第二年后，一般车贷利息就会随本金下降而减少，可免息车贷的费用是固定不变的。三、“免息车贷”是羊毛出在羊身上。一般免息贷款的期限多为2年，也就是说客户必须在两年内将贷款结清。目前很多车商在推出的活动中，都有附加条款，最常见的就是参加免息活动就不能享受购车优惠价，只能以车商报价为准，而优惠价与报价之间的差价，其实和利息差不多。所以，客户在选择贷款方式时，不要盲目看到眼前利益。

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