受国家调控影响，如今银行的房贷业务出现萎缩，银行开始把汽车贷款作为个贷业务的突破口。昨日记者了解到，在榕银行除了继续受理传统的汽车贷款业务外，还把触角伸向信用卡汽车分期付款业务，客户通过此业务免抵押担保可分期免息购车。不过业内人士表示，此类业务虽然免息，但是通常要收取一笔不菲的手续费，持卡人要量力而行。

银行力推信用卡分期付款

昨日记者走访了福州古田路一带银行网点，发现银行信用卡汽车分期付款促销战悄然开打。在建行城东支行营业网点，现场不仅有显眼的信用卡汽车分期付款业务彩页宣传，而且直接将一辆轿车开进现场，吸引不少客户驻足观望。当记者咨询车贷业务时，现场工作人员推荐信用卡汽车分期付款业务，并表示如果车价超过分期付款额度，还可申请汽车贷款进行组合贷款。招行福州分行相关人士则表示，该行除了传统汽车贷款业务外，也一直在力推信用卡汽车分期付款业务。

记者走访发现，眼下在榕建行、招行、工行、中行等银行均推出了信用卡汽车分期付款业务。信用卡汽车分期付款业务不影响原有的信用卡信用额度，客户申请获准相当于额外增加了一个授信额度。 一位银行业人士表示，银行力推信用卡汽车分期付款业务是为了增加中间业务收入。今年初以来信贷政策收紧，银行信贷额度受到限制。而信用卡分期付款业务不受信贷额度的限制，银行争推信用卡分期付款业务，这样就可把原先的部分汽车贷款额度转给其他贷款业务，银行同样可以凭借收取的手续费增加中间业务收入。

分期付款与传统车贷有别

据了解，信用卡汽车分期付款业务有别于传统的汽车贷款。客户先打银行客服热线或到网点咨询是否符合条件，如通过再提出汽车分期付款申请，银行审批通过后，客户在合作商户处刷卡消费，最后予以分期还款。传统汽车贷款业务审批时间长，需要5至10个工作日，而信用卡分期付款业务只要提供身份证和卡号，10分钟左右就可查询是否符合申请条件，提交申请材料后两三个工作日就可完成审批。两种贷款方式客户首付比例都不低于30%，不过信用卡分期付款的贷款额度较低，如在榕一银行规定额度不超过35万元，而汽车贷款一般不受贷款额度的限制。

此外，传统汽车贷款需要抵押、担保，两者费用共2.5%至3%，而信用卡分期付款业务免抵押、免担保。汽车贷款收入来源于贷款利息，汽车贷款利率银行一般会在基准利率上浮10%达5.94%以上，如采用等额本息贷款10万元，3年期每月还款3039.48元，总的利息支付为9421.13元。而信用卡分期付款业务一般要收取一笔手续费，如3年期分期付款手续费为9%，10万元手续费为9000元，每个月另还款2777元。

分期付款不等于“免费午餐”

不过在给客户增加汽车信贷新途径的同时，客户也要量力而行。虽然信用卡分期付款业务没有利息，有时银行和车行合作指定几款车型免手续费，但多数情况下要收取一笔手续费。各家银行手续费略有差别，手续费比例与分期付款的时间长短有关，如建行的1年、2年、3年分期付款的手续费分别为3%、6%和9%。招行信用卡分期付款业务手续费比例还与车型挂钩，有的车型不收手续费，有的车型则收费较高。如一些车型3年期分期付款手续费超过10%。

银行信用卡分期付款手续费一般是在业务办理时一次性收取，今后客户若想提前还款，收取的手续费不能退还。虽然银行汽车贷款总的费用支出（利息加抵押担保费），要高于分期付款手续费，但传统贷款若在1年后提前还款，只要还1年的利息。同时客户买车时利用信用卡分期付款，如借款10万元，2年期分期付款每个月还款额为4166元。万一今后经济收入不稳定，就可能出现逾期还款等不良记录，从而产生信用污点。因而客户在申请信用卡汽车分期付款业务时要量力而行。

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