黄伟彤：保险公司为安全建设提供数据

凤凰汽车讯 2012年11月8-10日，2012第三届中国汽车安全技术发展国际论坛在天津召开举行。以下为中国人民财产保险股份有限公司黄伟彤现场发言实录：

各位来宾，媒体朋友，大家中午好，再占用大家一点时间，感谢主办方中国汽车研究中心给我这个机会，给我们公司这个机会，在这儿与大家分享人保财险在汽车安全方面所做的一些工作。

我讲的主要是四个部分，第一个部分主要是导言，也就是说把咱们汽车和汽车保险的发展简单做个介绍。第二个是保险人视角当中的我国道路交通的安全情况。第三个是保险行业在交通安全方面所做的一些事。第四个是咱们中国人保财险与交通安全所做的一些工作。

1886年第一辆汽车的产生，时隔十年，因为英国是我们全球保险发展最早的地方，就首创了汽车保险，因为事故不断的发生要保障车辆和受害人的一些损失，产生了汽车保险。1925年产生了现在意义上的强制保险。2006年我们国家也正式启动了强制保险。

20世纪70年代末期汽车的占有已经占整个财产保险的50%以上，汽车的发展也是对保险业起到一个发展作用，就保险业类来讲1979年恢复了国内的保险业，因为是1949年成立的，中间有一段时间是停业的，1979年恢复。PICC，也就是当时的整个保险行业当年的保费也只有738万元，到了2009年咱们整个行业的保费已经达到了2150多亿。到今年预计我们中国人保财险车险业务也会跨越1500亿。

道路交通安全情况，从我们经营保险的角度，保险也是经营风险的，从这个角度来看车主和驾驶员的情况。汽车的车主结构通过这么些年在我们国家的发展已经发生了重大的变化，随着车价的普遍降低，车辆已经走入寻常百姓家，成为人们日常代步的工具。随着公车私改政策的深入和汽车下乡使大量的党政机关和企业事业单位车辆也转为家用车，家用车已经构成现在车险市场的主题。家用车占整个车辆业务当中的占比从2007年的35%到现在的45%，而且这个比例还在继续上升。车主的结构也发生了变化，驾驶员的技能水平也呈总体下降的趋势，从事故分析的情况来看，因为过去驾驶员是一个吃饭的技能，现在驾驶员是生活的技能，就是平常使用的。截止到2011年底，我国汽车的驾驶人数量达到了2.35亿人，同比增长了近15%。以前驾驶员是作为谋生手段的，现在已经成为了一个生活的技能。

道路发展状况，截止2011年底全国公路总里程接近410万公里，其中高速公路也达到了8.5万多公里，居世界第二。城市与农村之间、省与省之间的道路技术等级、道路状况、人民群众的安全意识差异也比较大，实际上包括一些补偿标准省与省之间的茶叶也是比较大的。

第三部分就介绍保险业的情况，车辆保险在行业的重要地位，从社会意义上面来讲，到2011年末全国机动车辆保有量是1.5亿辆，驾驶员是2.35亿人，公安接报案事故是385起，死亡和伤残是6万多，一个是23万多件。车辆保险已经成为国家公共安全风险的管理公共主要组成部分，就是我们在经营这部分风险。保障意义，机动车辆保险可以对参与者的意识、行为产生影响，对机动车辆安全性能的保持和改进形成推动，对道路交通事故、受害人的救助提供保障，在多个角度全面促进道路交通安全建设。

整个保险行业的状况到目前全国有近50家保险公司经营机动车辆保险，承保的机动车保险量从2006年的5700多万辆到2011年的1亿辆，五年来保险行业累计向3.4亿辆此提供了保险保障，实际上提供了保险事故的赔偿。咱们中国人保的一个现状，中国人保是1949年10月20号成立的，是国内目前最大的非寿险公司，在2000年率先推出客服电话是95518，提供服务。2003年在国内首次推出个性化车险条款和差异化费率，率先引入非寿险精算技术。同一年人保也作为金融第一股上市。2006年签发了国内第一单交险单。2010年车险客户超过4000万，保费规模跨越千亿。2012年中国人保累计向近4亿次车辆提供保险服务。

第四个方面是保险与交通安全的工作，保险作为为受害者提供及时的救援服务，有效保障道路交通安全，2011年我国交强险承保机动车是1.17亿辆。我们保险行业在车辆保险设计上也体现了风险管理的概念，有助于加强车主的安全驾驶意识，降低道路的交通事故发生频率。交强险的费率与道路交通事故挂钩的浮动机制也有利于利用经济杠杆提升安全驾驶意识，实际上从这个全国统一规定的浮动因素上来看，只要出了事故下一年的保险费都会要上涨，不论你在那家公司投保，都是按照这个标准去执行的，促进安全意识。

作为商业保险，在产品开发时也是必然要注意高风险事件发生，因此无论是免赔额的确定上面，还是在责任免除的设定上都体现高风险的识别。对这种风险识别客观上的主要要求车主小心驾驶，提高驾驶技能，促进道路安全的建设。同时在车辆保险的费率调节系数中不仅涵盖了基于车辆的相关因素，同时也包括例如性别、年龄、驾龄等基于驾驶员的参数。今后还将推出基于车型的一些调整因子，使得车辆对道路安全的影响从汽车驾驶延伸到汽车生产，这是我们一个商业保险的费率调整系数，这也是行业通用的一个系数，这个上面也是对安全系数和驾驶员状况做了一些描述。

保障道路交通安全，保险公司作为道路交通安全的建设提供大量可靠的基础数据，澳大利亚保险集团研究中心就利用了索赔数据来确定每年发生道路交通事故最多的地点，并同有关政府部门紧密合作，来查找降低这些地点的交通安全事故的发生率的办法。那么我们中国人保财险也是利用了赔款的数据，发布了中国道路交通事故年度报告，为确定道路交通事故发生的特点，降低道路交通事故的发生率提供了重要数据。在提高汽车技术安全方面，车辆保险行业自主研发创新，就是推动车险产业安全技术发展主要保险业与一些相关的安全做一些相关的合作，德国安联与安全技术中心将安全带、安全气囊、高级防盗锁引入了汽车工业。

车险行业利用保险费率间接引导汽车厂家生产低风险的车辆，保险公司按照历史的经营数据，分析不同车型的赔付情况，对各车型设计不同的数据与保费挂钩，引导消费者消费低赔付的车辆，间接引导汽车生产厂商生产低风险的车辆，从而降低道路交通事故发生率。

保险公司与汽车生产商、汽车修理商合作，利用自身掌握的数据资源开展安全碰撞、维修碰撞实验，定期发布车辆安全性能测试等报告，也可以影响汽车生产与消费。这是咱们中国人保直接参与道路交通安全的建设情况，从贵州的大方到四川的达拉路高4700多米，被称为死亡之路，2003年我们与交警部门联合在路面上设置大型标志牌，也投资了几十万元修筑了防撞墙。在防撞墙搭建成功不到两个小时就成功阻止了5辆车进入悬崖。在四川泸州市境内的国道321线宋江桥也修建了防撞墙，未发生一起事故。

这是从2006年开始到2012年咱们中国人保与安全相关的一些主要工作，2006年主要是举行了“和谐交通、共享幸福”的大型公益活动。2007年中国人保与公安部交管局联合举办发放农村安全宣传画册。2008年也是与公安部交管局下发了中小学生交通安全和校车安全的宣传挂图。2009年与公安部和教育部联合召开中小学生交通安全宣传研讨会和打击交通肇事逃逸的研讨会。2010年，作为保险行业代表应邀参加了第四届中国国际道路安全交通博览会及道路安全论坛等大型活动。2011年也是与公安部交通管理局合作，联合印制《关爱生命文明出行》交通安全知识知识手册。2012年向边缘贫困地区的中小学生赠送安全的小黄帽。在各地的协助交通安全的过程当中，还陆续与交警合作提供一些酒精测试仪增加，主要为交通安全提供基础性的工作。

交通安全在国外也有一些先进的做法，美国著名的高速路安全保障保险协会，就是由80多家经营汽车的财产保险公司共同组建的汽车安全实验机构，由于没有任何政府和汽车公司的背景，是非营利性的，中立性比较好，使得汽车碰撞实验成果成为各大汽车公司制订各种车型费率时的参考。西班牙的曼弗雷保险集团创立的道路安全实验中心成为行业的领先者，主要是对车体的破损部分进行研究和实验，并将研究成果通报给消费者、企业和机构。在日本也是有汽车损坏研究所。

咱们人保与中国汽车技术研究中心合作，自2007年开始就与汽研中心C-NCAP项目进行合作，并冠名了汽车碰撞实验室，这个是一个揭牌。

随着汽车消费的普及，人们对保险认识程度的加深，我们相信启动车辆保险在整个社会经济、道路交通安全体系中的地位愈加重要。机动车辆保险所承载的社会管理、社会保障职能也将更加受到政府各界的重视，得到社会公众的理解和接受，谢谢大家！