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车险

别因涨价而改变投保

一位保险客户昨日在接受记者采访时表示，他六年前买的丰田威驰[综述 图片 论坛]小车的车辆保险最近到期了。他联系了三四家保险公司，对方给出的费率水平都有了明显提升。如安邦保险电话车险给出的9万元额度的车损险一项，就突破了2000元大关。太平洋保险一位不愿意透露姓名 的业务经理私下告诉记者，丰田召回风波发生后，各大公司在实际承保操作中，不约而同地提高了丰田车各项保险费率水平，最高涨幅达4成。虽然这里面有车险行 情整体上扬的因素，但丰田召回风波带来的影响是不言而喻的。

在国外，车型不同，保险费率的高低都有差别。车险专家表示，虽然丰田车系的费率水平在承保操作时出现了实 质性上涨，但车主们该买的车险还是不能省。比方您是新手或急性子，或您的爱车是新车、好车，投保车损险就很有必要。其他各项保险，都不应单单因为涨价这个 因素，而改变原来的投保计划。

产品责任险

不能再忽视

提到产品责任险，普通市民可能都不知所云。其实，各类防盗门产品宣传中提到的“本公司产品已由某某保险公 司承保”，说的就是产品责任险。以前消费者遭遇撬门失窃事件，常常都会向防盗门公司追责，而防盗门公司总是觉得很“无辜”，因为质量再达标的防盗门，在一 定时间内总是能被窃贼打开，这就经常引发消费者与防盗门公司之间的纠纷。后来防盗门公司就投保产品责任险，并将其作为卖点宣传。言下之意就是：您若遇撬门 失窃，别担心责任纠纷，保险公司已有一笔巨款备着呢。

但从广泛的意义上说，不管是消费者还是生产企业，对于产品责任险的认识仍很薄弱。而目前消费者的维权意 识、维权水平正在不断提高，法律制度也越来越倾向于严究生产企业的责任，“惩罚性赔偿”原则开始逐步进入到司法实践中。保险公司加大了产品责任风险的宣传 和重视程度。尤其近年来，中国企业在欧美市场也屡屡受挫，从宠物食品、牙膏到汽车轮胎等风波不断，产品责任事件的频繁发生使中国出口企业面临着巨大的挑 战。国外企业往往通过购买保险如产品责任险和召回保险来规避风险，我们的企业也应当有样学样，而这对消费者来说也是一件好事。

险商

承保更是一件技术活

在以前，承保可能是一件营销活动，它虽然以统计学“大数法则”和保险精算为基础，但不牵涉到太多的专业技 术。但在现代社会中，保险承保已经越来越专业化了，丰田汽车的隐患最早就是由保险公司和保险行业协会提出的。国外险商在承保之前，一要提供防损防灾的专业 技术服务，二要认真研究保险标的的风险系数。如果是承保车辆，就要研究不同车型的维修成本、风险程度、安全系数，最终定出合理的保险费率。所以有的保险专 家比汽车制造专家还要更专业、更细化，因为要靠“技术承保防损”来制定保险费率，获得经营效益。

反观国内的车险行业参与国内汽车产业链的深度和广度，与国外的成熟市场相比还存在着明显的差距，车险已陷入持续多年的价格战和整体巨亏之中。罗忠敏说：“依靠技术承保防损的能力还很薄弱，这是我国保险业的一个盲区。”