房产新政4月中旬出台后，银行房贷利率明显提高，而房贷收缩近日也波及到车贷领域，继北京、广州部分银行陆续开始上调汽车消费贷款利率水平的同时，西安部分银行也不同程度提高车贷门槛。目前西安贷款买车的现状又是如何？车贷市场有哪些渠道？昨日记者走访西安部分银行及汽车担保公司了解到一手信息，为你提供多种选择。

银行：审批方式灵活

利率相对较低

目前，银行贷款买车可分为“直客式”和“间客式”两种。“直客式”是指购车者直接去银行申请贷款，银行同意后再去经销商处购车。“间客式”是指借款人可先到银行特约汽车经销商处选购汽车，提交相关贷款申请资料，由汽车经销商代向银行提供贷款申请，经银行审批同意后，签订借款合同、担保合同，办理公证、保险手续。一般情况下，贷款者需提供的材料为：本人户口本、身份证、结婚证或单身证明、房本复印件及居住证明、收入证明原件等相关财力证明。

特点：审查客户方式灵活，不限车型，贷款利率相对较低，在央行基准利率基础上稍有浮动，而且有些银行还根据客户诚信资质，采取将首付比例降低、贷款年限放长，贷款利率下浮等优惠措施。

但申请手续较复杂，需贷款买车者提供一系列证明资料以及能够得到银行认可的有效权利质押物或具有代偿能力的第三方保证。

例：拿一辆车价为117900元的车来说，首付需付35900元。执行基准利率的银行三年期每个月月供为2472元，执行利率上浮20％的银行三年期每个月月供为2512元，一年后可提前还款。

主要服务人群：客户面广，限银行所在地用户。

信用卡分期付款：更划算

用于指定车型

部分银行同时开展信用卡分期付款购车业务，据招商银行一工作人员称，办理招商银行信用卡“车购易”汽车分期业务时，持卡人只需承担一定手续费即可按月分期偿还购车款项。在信用卡分期购车计划中，没有利率的概念，但贷款人需要按照约定的比例缴纳手续费。同时招行信用卡中心的工作人员告诉记者，他们经常会不定期地推出与车商的合作优惠活动，活动期间购买指定车型，更可享受零手续费的优惠，如现阶段的：皇冠[综述 图片 论坛]3．0、途胜[综述 图片 论坛]、悦动、i30、狮跑[综述 图片 论坛]、福瑞迪[综述 图片 论坛]、soul、斯柯达晶锐[综述 图片 论坛]、思铂睿[综述 图片 论坛]等几款车型都在进行12期零手续费优惠活动，锋范[综述 图片 论坛]、雅阁[综述 图片 论坛]在进行18期零手续费优惠活动。

特点：信用卡分期付款更划算，市民只要支付手续费即可。同时时间更快速，符合条件的持卡人办理招商银行的“车购易”业务最快四小时通过审批。

因不同车型，手续费用也不同，具体费用需咨询银行。

主要服务人群：银行优质客户。

担保公司：门槛低

额度灵活

个人或企业在向银行借款的时候，银行为了降低风险，不直接放款给个人，借款人可借由担保公司为其做信用担保。据陕西广泽担保有限公司相关负责人介绍，担保公司会根据银行的要求，让贷款人出具相关的资质证明进行审核，之后将审核好的资料交到银行，银行复核后放款，担保公司收取贷款额度3％左右的担保费及部分手续费。一般情况下，贷款者需提供的材料为：本人户口本、身份证、结婚证或单身证明、房本复印件及居住证明、收入证明原件等相关财力证明。

特点：贷款门槛低、最为普遍，不限制车型，贷款额度灵活5－100万都可以贷款，利率一般为通过担保公司所申请到贷款银行的利率标准。

例：拿一辆车价为117900元的车来说，首付需付35900元。执行基准利率的银行三年期每个月月供为2472元；执行利率上浮20％的银行三年期每个月月供为2512元，一年后可提前还款。另需缴纳担保费为2460元及手续费800－－1000元。

主要服务人群：客户面广、西安市范围内用户。

汽车金融公司：手续便捷

服务于专属品牌

汽车金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。据了解，目前，在西安汽车市场上，提供汽车贷款服务的主要有：奔驰金融公司、一汽财务公司、大众金融公司、上汽通用金融公司、福特金融公司等汽车信贷机构。一般情况下，贷款者需提供的材料为：本人户口本、身份证、房本复印件及居住证明、收入证明原件等相关财力证明。

特点：省去中间环节的费用，利率比银行基准利率略高，也推销一些“零利率”和利率下浮的车型，但一般会规定还款年限。

汽车金融公司一般都仅限于为各自的品牌服务。如大众金融公司只能为购买一汽大众或上海大众车型的消费者提供贷款服务；上汽通用金融公司则只能为购买上海通用别克或雪佛兰车型的消费者提供贷款；福特金融公司也只能为购买福特车型的消费者贷款。

例：拿一辆车价为117900元的车来说，首付需付35370元三年期每个月月供为2690元，一年期每个月月供为7236元。另需缴纳1150元的公证费等相关手续费用。

主要服务人群：所属汽车品牌的用户

随着生活水平的提高，老百姓对贷款买车这一提前消费观念逐步认同，汽车消费越来越多被纳入市民的消费计划中。据了解，目前国内贷款购车比例仅为10％左右，而国外消费者购买汽车80％—90％都采用分期付款。车贷未来走势是趋高还是走低？幅度又会如何？眼下贷款购车是不是最佳时机？目前尚无权威表述，归根到底，决定权在您的手中。

本报记者 张翌晨