商业银行上调车贷利率、收紧车贷审批的传闻并未影响到银行对车贷市场的信心。近日，中信银行表示将与西班牙对外银行组建一家合资汽车金融公司。若该汽车金融公司获批，将成为国内第一家由银行发起成立的汽车金融公司。

目前，市场上个人汽车消费贷款主要有三种形式：信用卡分期购车、汽车金融公司贷款和银行贷款。随着越来越多的商业银行采取通过信用卡分期购车的方式来开拓汽车消费信贷市场，选择信用卡分期购车将是最适宜的选择，如招商的“车购易”、中国银行的“车贷通”、民生的“购车通”和建行龙卡购车分期等，都是商业银行大力推广的汽车消费信贷品品种。

招商银行“车购易”

招商银行“车购易”业务自2006年推出，目前合作的厂商包括一汽大众、东风标致、广州本田、北京现代，东风雪铁龙、上海大众斯柯达、长安铃木和沃尔沃，是目前合作厂商较多的信贷产品。以前需要持卡3个月以上、信用额度5000元以上、还款记录良好的客户才能够办理，而目前新客户就可以申请。

要想通过“车购易”购车，不能享受免首付，一般需要首先支付车款30％-40％的首付款，而且不能够用招商银行信用卡支付，只能用借记卡或者其它银行的信用卡支付。剩下的车款，才可以申请以车购易分期付款。

招商银行可以提供的贷款额度在3万-20万元（5000元的倍数），而这个贷款额度的多少，主要是看信用卡的信用额度以及之前的还款记录，如果你的信用卡额度为5万元，信用记录良好，那么最多可以贷款20万元左右。银行宣称，提交完整申请资料后，最快4小时审批通过。

至于利息，虽然招商银行声称免利息，但是却以手续费的形式出现：12期（月）服务手续费3.5％，24期（月）服务手续费为7.0％。这个利率在行业内是最高的。

不过由于和厂商合作，一些厂商有时会提供一些贴息优惠，招商银行也会不定期地提供免手续费的活动，如享受12期零手续费等。

建设银行龙卡购车分期业务

建设银行龙卡购车分期业务，目前合作的厂商为东风雪铁龙、东风日产和大众进口车。由于这项业务只有龙卡的客户才能够办理，如果不是龙卡的客户，则需要重新申请龙卡，龙卡的年费为100元/金卡，60元/普通卡。首付款要达到车款的30％以上，而且不能够用龙卡信用卡支付，只能用借记卡或者其它银行的信用卡支付。

购车时，先在指定经销商处确定车价，然后出示龙卡信用卡、身份证，并填写购车分期付款订购单，经销商向建行递交客户的申请资料，申请批准后客户至经销商处支付首付款，办理保险等相关手续，接到经销商提车通知后，刷卡支付尾款并提车，建行声称，一般从填写购车分期付款订购单到提车需要2周的时间，如果同时附上工作证明和房产证明，会有助于审批的进度。

龙卡提供的贷款额度在20万元以下，手续费方面，12期（月）服务手续费3.6％，24期（月）服务手续费为7.2％，但是建行的手续费在第一个月就全额收取，所以第一个月的还款压力会较大。另外，每个月还款还可以得到相应的积分。在保险方面，必须购买盗抢险和车辆损失险，第一受益人为车主本人。不过，建设银行经常会不定期地提供免手续费的活动，通常12期内可以免手续费。

民生银行“购车通”

民生银行目前合作的厂商包括一汽大众和沃尔沃，一汽大众的车型包括迈腾[综述 图片 论坛]、速腾[综述 图片 论坛]、新宝来[综述 图片 论坛]、高尔夫[综述 图片 论坛]、捷达[综述 图片 论坛]，分期付款的总额为4万-15万元，沃尔沃车型为S40，由于价格较高，分期付款的金额为4万-30万元。能否申请到最高额度，由信用卡额度、资信状况以及信用卡当前使用情况等因素综合决定，购车的首付比例要达到40％以上。

在手续费上，民生银行可以提供12月、24月、36月三个分期，对于一汽大众车型，手续费分别为2.99％、5.99％和9.99％；对于沃尔沃车型，手续费分别为0、5.99％和9.99％。

需要办理购车通时，需要带着信用卡和身份证到指定经销商处申请分期购车，填写汽车分期商品订单。中国民生银行后台实时核实，提车后再办理车辆抵押手续，然后再支付购车首付款，在民生银行指定的POS上刷分期金额。（文/黄天姣）