四方面借势

早在2004年，商业银行就曾感受过一场个人汽车消费信贷的狂热，其渗透率甚至一度达到20%，但这种热情最终因个人征信系统的不完备而轰然瓦解。

“有人曾用三个身份证在一天之内买了三辆奔驰，然后消失得无影无踪，风险实在太大了。”某银行界资深人士在回忆当时的境况时仍心有余悸。随后，汽车消费信贷从市场上销声匿迹。

可以说，这次汽车消费信贷能够卷土重来，个人信用征集系统的逐步完善是最为核心的动力。

招商银行相关负责人告诉记者，“客户经理的风险意识目前已经逐步加强，可以通过家访、面谈和面签等手段进一步了解客户情况。”中信银行相关人士则透露，其防范风险的措施包括电话核实、查询征信记录、家访、核查书面证明材料、催收等措施。

据悉，目前招商银行北京分行车贷的不良率大约在0.02%左右，而全银行的整体不良率大约在0.24%左右；深发展全行的车贷不良率也在0.02%。

此外，自2009年起，一直不温不火的汽车金融公司得到了诸多政策上的支持信号，这也使得汽车金融公司的业务量有所提升。

在汽车产业调整和振兴规划中，“支持符合条件的国内骨干汽车生产企业建立汽车金融公司，修改和完善汽车消费信贷制度，促进汽车消费信贷模式多元化”的内容被明确写入其中。此后，央行和银监会还联合发出公告称，“允许符合条件的汽车金融公司发行金融债券，作为拓宽其融资渠道的措施之一。”

更令人期待的是，以拉动汽车消费为目的的汽车信贷扶持政策即将出台。罗磊预测，政策实施后，2010年采用信贷购车的消费者比例有望从目前的不足10%提升到30%。

第三方面，个人汽车消费信贷能够辗转重生，与汽车厂商、经销商所做的努力和强烈需求不无关系。截至目前，几乎所有主流车企均在国内开展了针对个人消费者的消费信贷业务。

一汽-大众销售有限责任公司总经理胡咏认为：“从外部市场环境看，中国汽车市场的特殊性和用户的多元性，使得开展金融业务成为全球汽车业发展竞争的需要，对一汽-大众未来发展实现产销100万辆战略目标具有战略意义。”

一位4S店负责人也认为，这是帮助经销商减小库存压力的方式。“今年在缺少政策救市的情况下，仅靠正常的销售，无论是企业还是经销商都心里没底。汽车金融的全面盘活将对销售起到巨大的推动作用。”

而消费者的信贷热情并不仅缘于消费理念上的变化，消费主体的年龄因素也是汽车消费信贷升温的原因之一。国家信息中心信息资源部主任徐长明称，目前80后购车族占到整个购车人群的28%左右，三年之后约为41%，五年之后约为50%，十年之后是70%，“80后基本上都是贷款购车，因此，汽车消费信贷肯定会与日俱增。”

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