个人汽车消费信贷将借势重生(4)_汽车

个人汽车消费信贷将借势重生(4)

2010年04月27日 16:59中青在线【大中小】【打印】共有评论0条

值得一提的是，由于国内目前已经成立的汽车金融公司，大部分来自外资或合资车企，因此，在国内、外资两个金融公司品牌共同运营的并不鲜见。如一汽丰田的消费者，既可以选择一汽财务，又可以选择丰田金融，而一汽-大众的汽车信贷，也存在一汽财务和大众金融并存的情况。为此，一汽-大众还专门成立金融管理部，与两家金融公司合作伙伴进行协调，加强汽车消费信贷的推广。

对于商业银行与汽车金融公司间的关系，招商银行相关负责人认为，“两者各有利弊，也各有特色，既是竞争关系，又是共生关系。”

从目前的利率上看，金融公司利率基本在10.99%至12.99%左右，而银行的车贷利率基本在6%左右，明显低于金融公司。但是由于银行对客户资质有较高的要求，一些银行无法受理的业务还是需要有金融公司来办理的。

一汽-大众金融管理部奥迪品牌北部区汽车金融经理朱旭表示，审批手续简单、时间快捷、产品丰富，是汽车金融公司强于银行信贷业务的优势。

值得一提的是，贷款成本一般指的是利率，在信用卡分期购车计划中，没有利率的概念,但贷款人需要按照约定的比例缴纳手续费。而在银行汽车金融中心贷款，一般都有利率，利率从基准利率到基准利率上浮10%以内不等。目前，很多汽车厂商均与银行联手推出有一定时间限制零利率购车计划，全程零利率零手续费，但一般要求首付比例超过30%。

因此，有不同信贷需求的消费者，还可以选择不同的信贷渠道和方式。

未来的阻力

事实上，由于开展时间较短，目前个人汽车消费信贷的规模在银行整体消费类贷款的份额仍较低。以招商银行为例，目前个人汽车贷款业务仅占招商银行个人贷款业务的2%左右。而汽车金融公司的业绩，也远没有达到“及格线”。

据悉，目前，国外车企的汽车金融公司利润贡献率平均占到母公司利润的30%至50%，从这点看，国内汽车金融公司的发展空间及潜力极大。

对此，全球第三大个案研究公司Ipsos分析认为，中国汽车金融业发展尚存在一些阻力。首先，汽车消费信贷仍需求不足。据统计，目前汽车信贷的渗透率平均水平仅有7%左右，与国外70%的渗透率水平差距巨大。贷款利率高、手续繁琐，是消费者观望的主要原因。

其次，汽车金融公司服务能力不强。罗磊分析称，目前汽车金融公司发展遭遇的阻力，一方面由于贷款利率偏高，汽车金融公司的压力大，而与商业银行相比，为消费者提供的贷款利率要高。目前，中国汽车金融公司的注册资本较低，除了银行授信之后，汽车金融公司缺少长期稳定的低成本融资渠道，“建议开发多种融资渠道，如发行企业债券等方式，来助力汽车金融公司的发展。”

第三方面，汽车金融的法律政策环境亟待改善。业内人士认为，逐步健全个人信用的立法，在车辆抵押和登记、违约处置等诸多非金融环节方面，要有法规保障。此外，缺乏全国联网的汽车登记系统，也是银行贷后跟踪监控环节薄弱的原因之一。(记者张煦)