“有房有车”，已成为大众提高生活品质的最重要的两方面。

“8万元可以买到一辆B级车，太划算了！”记者的同事近期逛车市时，对一款B级车爆出的超低首付款心动不已。“这款车刚刚降价3万元，低配自动波的零售价只有15.08万元，在此基础上，车厂又推出了首付五成、免息一年的汽车信贷服务，令这款车的性价比优势更加突出。”无独有偶，记者在另一城市的朋友也因受汽车信贷免息优惠的吸引，提前决定换车。

汽车信贷业务已在国外市场非常普及，如在美国，信贷购车比例已高达新车消费市场的八成以上，但在中国，汽车信贷仍然处于起步阶段，仅占新车销量的两成左右。一方面，因为谨慎的中国消费者未完全接受信贷消费方式；另一方面，则是对汽车信贷业务的政策约束过多。虽然汽车消费信贷已在中国发展了5年，信贷额从1400亿元到1583亿元，5年间仅增长了183亿元，如果考虑通货膨胀和轿车销量增长3倍的因素，事实上，中国的汽车信贷业务一直在萎缩。

在银行看来，汽车消费信贷属于零售业务，客户数量多，额度小，成本高，效率低，违约车辆处置和变现都比较困难，是一项高投入低产出的业务。一旦客户违约，银行就比较被动。因此，银行更看重向汽车经销商批发贷款，将个人车贷市场让予汽车金融公司。国家在年初对汽车消费信贷松绑政策，除传统的四大银行外，也有更多的商业银行加入到汽车信贷业务中，甚至国内的一些车厂也纷纷申请成立汽车金融公司，抢占汽车信贷市场的最后的利润蛋糕。

“有房有车”，已成为大众提高生活品质的最重要的两方面。在楼市调控下，占银行绝对“大头”的房贷业务增长趋缓，一些银行甚至出现负增长，而车贷业务则一直处于稳步增长中。同时，市面上的金融产品也越来越丰富，零利息、零首付、免手续等“噱头”也赚足了消费者的关注。汽车经销商不仅在库存资金上与银行展开合作，也同时在汽车信贷业务上增强沟通，推出了贴息等多种形式的促销活动，为消费者搭建“多重优惠”的购车氛围。随着双方合作的深入，中国消费者也逐渐尝到汽车信贷业务的甜头，消费意识也正在发生急剧的转变，由“攒钱买车”逐渐过渡到借助汽车信贷提前实现“有车梦”。

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