现在车贷渠道增多，给消费者带来不少方便，但困惑也随之而来。面对不同的车贷业务，到底选择哪家更实惠?为此，记者对汽车金融公司和商业银行提供的车贷业务进行比较，希望能给消费者贷款购车提供一些参考。

申贷资格看户口

在申请汽车贷款资格这个问题上，银行和汽车金融公司的规定相差不多，最大的不同之处在于户口。

如果是外地户口，在具备汽车金融公司的一定条件下，一般很容易申请到车贷，关键在于考察个人信用。但在银行想申请下车贷比较困难，需要本地市民担保、房产证明等一系列程序。

汽车金融公司放贷标准比较宽松，贷款手续要简单些。一般情况下，整个过程只需花两三天，客户就可以拿到车，且不用交手续费、抵押费等费用，方便快捷。在整个申贷的过程中，消费者的个人信用是决定其能否顺利申请到贷款的重要因素。申贷者的学历、收入、工作、住所，甚至有无汽车驾驶执照等，都影响到其信誉度。信誉度越高，贷款自然就越顺利。

银行车贷审核手续比较复杂，通常需要5个工作日或者一周时间，对贷款人的职业、收入和信用度的要求都比较高。

购车人向银行申请汽车贷款，所需要提交的资料和银行审核过程都是非常严格的。但银行对客户审查的严格并不意味客户无法在银行申请贷款，一般来说，公务员、教师、知名企业员工等收入较稳定的职业群体是比较容易被批准的。招商银行近期推出的“优车贷”产品就根据客户资质的不同，为客户提供不同的贷款产品和审批流程。对于公务员、教师、医生、银行贵宾客户和房贷客户等优质客户，招商银行就为客户提供比较简便的申请流程和审批流程;而对于普通客户，招商银行则会在担保机构的协助下为客户办理贷款。

利率有高低

在车贷利率和其他费用上，银行贷款与汽车金融公司也有很大的区别。汽车金融公司的利率通常要比银行高一些。

银行车贷是严格按照央行利率来执行的，基本在6%左右，而且随着央行利率调整而浮动。汽车金融公司贷款的利率则明显要高些。例如大众汽车金融公司30%首付5年期的车贷利率比银行高出3个百分点左右。上海通用汽车金融公司车贷利率为7.94%，比银行利率高1.91%左右。利率更高的，会达到10%-12%，且一般是固定利率。

不少品牌虽然也纷纷推出了免利息的优惠，但是建立在车价不能商谈的基础上。因此，消费者得到的优惠并不大。以贷款10万元为例，汽车金融公司的总利息支出普遍在两三万元。当然也有些金融公司为提高部分非畅销车型的销量，也会采取免息贷款业务，如福特金融公司的免息贷款业务。

汽车金融公司的贷款利率虽然比银行利率高，但其他杂费少。

通过银行贷款购车，一般需找担保公司担保，这就要缴纳一定的保证金及相关手续费。

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