在关于汽车信贷问题上，车市专家、旗智传播机构执行董事向寒松在接受理财周报采访时提出了自己的看法，他认为阻碍汽车信贷业务发展的主要原因还是社会信用制度不健全。而汽车厂家开业汽车信贷业务，还可以把利润空间延伸到维修、售后服务等环节，通过服务获得利润，同时也和贷款购车者建立密切的联系，这种联系对品牌的口碑传播是十分有效的。

相对于欧、美、日等国家和地区来说，中国汽车消费信贷只能说还处于初级阶段，理由是消费信贷比例占整个汽车消费的比例依然很小。在具体数据方面，我国也一直缺乏权威的数据，有人说这一比例约为20%，也有人说不足10%，不管如何，都远远无法和西方发达国家近八成的汽车消费信贷比例相比。

从根本上说，阻碍汽车信贷业务发展的主要原因还是社会信用制度不健全，现行法律法规对借款人的违约行为惩戒力度不够，贷方债权得不到有效保障，导致银行、信托公司、担保公司、汽车金融公司等相关机构在推出汽车信贷产品、放贷审核时十分慎重，手续复杂，对消费者吸引力不大。当然，信贷业务品种单一、信贷机构内控机制不到位等也是阻碍汽车信贷业务始终得不到快速发展的原因。

汽车厂家开业汽车信贷业务，一方面可以拉动销量，另一方面也可以把利润空间延伸到维修、售后服务等环节，为贷款购车者提供技术指导、保修、收回旧车等全套服务，通过服务获得利润，同时也和贷款购车者建立密切的联系，这种联系对品牌的口碑传播是十分有效的。事实上，我们会发现，国际汽车巨头旗下的汽车金融公司往往是盈利水平最好的业务板块，比制造板块还赚钱。

当前，没有金融公司的汽车厂家一般都是通过与银行合作来提供信贷业务。国内银行在汽车信贷业务方面与国际汽车金融公司相比，最大的差距体现在汽车信贷业务品种单一，贷款程序繁琐，利率机制比较僵化，难以满足市场需求。大多数国际汽车金融公司成立时间很早，信贷业务经验丰富，经营与风险控制机构成熟、稳健，加上西方发达国家基本上都建立了一套比较完善、可靠的社会信用制度，汽车金融公司的信用风险大大减少，这都是国内银行在开展汽车信贷业务时所不具备的。

从理论上看，今年中国汽车市场销量将突破1700万辆，不仅稳居全球第一，而且逼近美国历史最高水平。如此巨大的市场容量，理应为汽车消费信贷业务提供更广阔的市场发展空间。但由于中美汽车市场消费习惯、运行机制、金融政策等方面的巨大差异，期待在短期内中国汽车消费信贷业务要实现突飞猛进的发展还是不太现实的。可以肯定的是，随着消费者消费观念的转变、银行金融机构服务意识的增强以及汽车金融公司的大批涌现，汽车消费信贷业务很快将迎来真正的春天。(文/理财周报王丹妮)

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