日前，关于明年将取消小排量车辆购置税优惠政策的消息，提前引爆了年底的车市，到各大汽车4S店看车的人多了许多，不少就是冲着政策“末班车”去的。

“以购买10万元左右的车为例，优惠取消的话，仅购置税部分就要多付2000多元，而购置税的优惠是以开具发票的日期为准，下单太晚年底前就可能提不到车。因此，不少原来还想再看看的，为了获得这部分优惠，现在就提前购买。”金华帝豪车业的销售顾问金程昨对记者说，而提前购车也催热了汽车贷款。

车贷主要集中在高档轿车

据金程介绍，从金华市场看，购车需要贷款的比例在30%左右，方式也灵活多样，可以通过银行贷款，也可以到专门办理汽车按揭业务的金融服务公司，还可以用信用卡分期付款。从消费者的选择看，还是办理银行贷款的较多。“比起其他金融服务公司，银行的利率更低，资信状况更好，服务也有保证，更让人放心一些。”正在看车的徐磊如是说。

与金华不同，农业银行义乌城南支行的工作人员胡茂标告诉记者，义乌小排量的车多数都一次付清，车贷主要集中在高档和豪华车，但来办理的人也不在少数。这主要与义乌经营户较多，对资金的流动性要求较高有关。目前车贷业务多集中在四大行，方式也以汽车销售公司代理为主。

“有些银行也会有直客式服务，即购车户以其他方式出具担保或财产抵押，从而获得购车的款项，但主流方式还是找汽车销售公司代理。这么做对银行来说，相当于有汽车销售公司做担保，放贷风险小；对于消费者来说，可以全权委托汽车公司，省事也省心。”胡茂标说。

汽车贷款方式主要有三种

据了解，目前汽车贷款的方式主要有三种，分别是银行贷款、信用卡分期付款和汽车金融公司信贷，各有优劣。银行贷款门槛较高，对于客户的资信状况审批较严，但相比其他方式，借款人的月供压力比较小，适合信用记录好、经济稳定的消费者。目前，银行汽车贷款时间多为1～3年，利率则为基准利率上浮10%。而对于首付和贷款总金额的规定，各家银行并不相同。以农业银行为例，一般要求首付3成，贷款金额不超过汽车总价值的70%；而中国银行是进口车首付比例为30%，国产车首付比例为40%，对于贷款上限并无明确要求。

信用卡分期付款的审核门槛次于银行，适合持有该银行的信用卡、且有一定宽裕资金的消费者。不过，这种业务通常都是跟厂家联合推出，很多仅适用于规定的车型。

另外，信用卡分期付款的首付比例要求比较高，贷款金额也会受到限制，还款人需要承担的月供和首付压力最大。虽然信用卡分期付款的利息为零，但一般都存在手续费，两项相抵后优惠并不明显。中国银行义乌嘉和支行的工作人员还特别提醒说：“采用信用卡分期付款方式，对消费者的征信状况要求较高，另外一旦超过免息期，每日万分之五的罚息，数目也很大，要注意及时还款。”

汽车金融公司车贷的门槛最低，通常为难以通过商业银行审核，比如已有不良信用记录的人群提供选择。但贷款利率一般高于上两者，只有贷款期限短、首付比例高的情况，才较为划算。

对消费者来说，选择哪种车贷方式，应该综合衡量，关键是考虑自身的经济状况。

【小贴士】：

办理汽车贷款需要哪些材料

1.借款申请书；

2.身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，并提供其复印件；

3.职业和经济收入证明，包括但不限于单位开具的收入证明、银行存单、信用卡对账单、纳税证明等；

4.与经销商签订的购车协议、合同或者购车意向书；

5.担保所需的证明或文件，包括抵(质)押物清单和有处分权人(含财产共有人)同意抵、质押的证明；有权部门出具的抵押物所有权或使用权证明、书面估价证明(车辆发票价格结合市场公布价格所做的书面估价)、同意保险的文件；质押物需交付质押物或权利证明文件；保证人同意履行连带责任保证的保证合同、有关资信证明材料；或满足信用贷款条件的证明文件；

6.已缴付首期购车款的相关证明；

7.各银行要求提供的其他文件资料。

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