11月9日，记者独家获悉，江苏正在进行交强险地区差别化费率因子的研究和制定。这是全国首例交强险区域差别费率试点。

这一试点意味着地方差异被纳入交强险费率考量范畴，在全国实行了四年的交强险费率将不再是“铁板一块”。这也是继今年深圳开展商业车险定价机制改革试点、广西实施区域性拖拉机交强险费率之后，车险费率市场化的又一重大变革。

摸底交强险成本与风险

11月9日，一则来自江苏省保险行业协会、要求尽快提供交强险历史数据的通知让不少财险公司忙碌起来。前不久，江苏省实施交强险地区差别费率改革试点的方案刚刚获得保监会通过。

保监会10月20日下发至江苏保监局的《关于江苏省实施交强险地区差别费率改革试点的批复》提到，此举是为了进一步探索完善交强险费率形成机制，促使交强险费率水平和风险的合理匹配。

保险公司被要求填写的数据表由中国保险行业协会编制，为了进行区域因子测算，该表共分为15张子表，除了包括人伤赔案清单、单因素分析表等数据表，还对家庭自用车、摩托车、拖拉机等九大类车种的理赔数据进行详细摸底，时间跨度从2006年三季度至2010年三季度。

通知对数据提取方式和过程要求颇为严格，需要各省级保险公司领导班子人员牵头组成工作小组，对数据进行“严格核对”。

“这份调查表所需的数据比公开的报表详细很多，从中可以看出江苏监管部门希望对江苏交强险经营状况进行详细摸底，以便进一步确认成本上升和亏损的原因，进行费率调整时更有针对性。”一财险公司精算人员如是分析。

此前，车险费率试点已经在全国逐步推行。如今年北京实施酒驾与交强险费率联系浮动制度，浙江省则实施交强险费率与严重交通违法行为联系浮动办法；保监会6月19日发布了《关于在深圳开展商业车险定价机制改革试点的通知》；今年8月1日起，保监会批准广西开始实施区域性拖拉机交强险费率。

不过，相对于上述针对一个车型或者围绕基准费率浮动的费率试点，此次区域化试点无论从范围、变革的深度，还是对行业的整体影响上，意义都会更加重大。

“进行地区差别费率改革，改变的可能不仅是一两个车型，而可能是覆盖各种车型的全方位改革，即基础费率也可能发生调整。”韬睿惠悦咨询公司非寿险保险行业大中国地区业务总监祝光建表示。

地方差异化待解

自2006年7月问世以来，交强险已连年深陷亏损泥沼。2009年，交强险共承担赔偿责任限额103421亿元，比2008年增长29%；赔付件数1178万件，比2008年增长13%；各项赔付472亿元，比2008年增长26%。

江苏之所以成为交强险区域化试点的排头兵，与其交强险亏损严重大有关系，不仅是江苏，山东、上海、浙江等发达地区的交强险亏损程度也普遍较高。

根据保监会发布的《机动车交通事故责任强制保险条例》，机动车交通事故责任强制保险实行统一的保险条款和基础保险费率。

记者查阅2009年交强险审计报告看到，中国人保2009年江苏省交强险期末累计经营亏损1.21亿元，为各省亏损之最，平安财险则为1.01亿元，其中江苏省亏损排名全国第四，即便财险经营状况良好的中国太保，其江苏省交强险业务的经营亏损也达到1138.8万元。

“交强险的经营原则是不赢不亏，由于制定交强险方案时，各地的数据不齐全，所以使用的费率是全国统一的基准费率，但统一的基础费率很难适应各地复杂情况，在实施过程中出现了各个地方以及各车种盈亏大不相同的情况。”祝光建说。

多位从事车险经营和精算的人士向记者表示，东部和中西部地区由于各地人均可支配收入、人均生活消费支出等因素导致的赔付标准不同，使得东部地区出险后赔付额往往大大高于中西部地区。记者根据江苏和陕西两地的2010年交通事故赔偿标准计算，同样是50岁的城镇居民，死亡赔偿金相差12.85万元。

此外，各种车型的基础费率差距也较小，根据2008年发布的《机动车交通事故责任强制保险基础费率表》，6座以下和6座以上的家庭自用汽车的费率差距仅为150元，风险较大的摩托车则为80元至400元不等。

今年以来，江苏、四川、河南等多地发生摩托车、拖拉机交强险“投保难”，为缓解压力，各地监管部门不得不多次发文规范保险公司拒保问题。如何引导交强险健康有序的发展，是摆在监管部门面前的一个亟待解决的问题。

“交强险实现区域费率差别化应该是未来趋势，现在的问题是各地什么时候推广以及会如何进行。”祝光建认为。

而另一位不愿透露姓名的精算人士表示，前不久保监会已经召集各保险公司精算人员对江苏的区域化试点进行研讨，各方反应都很积极。如果江苏交强险费率区域化试点收效良好，全国实现交强险区域化差别费率的可能性较大。

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