最近一段时间，关注车市的消费者不难发现，消失了一段时间的“零利率贷款购车”服务又悄然在市场上“火”了起来，这种贷款购车方式的宣传点主要是“节省、灵活”，目标是吸引更多潜在消费者，而这种方式真能给消费者带来实惠和便捷吗？本文中笔者将就“零利率贷款购车”的一些相关情况为您进行解读。

什么是“零利率”贷款

“零利率贷款”顾名思义就是把所贷款项的利率部分设置为零，只需还银行本金部分即可，然而利率正是这些放款金融机构的赢利点所在，表面上看，这是一种非常规的经营方式。其实，早在几年前北京就已经有此业务，而实施者大多为有实力的汽车金融公司，他们利用雄厚的资金和便捷的还款方式来吸引消费者，从而达到更多销售的目的。

市面上常见的零利率贷款方式主要有两种，一种是1—3年免息贷款方式，这也是市面上最常见的一种按揭方式，消费者按揭贷款买车，而自己只需要支付本金部分，期间所产生的利息部分则全部由经销商来承担。但只有在厂家规定的免息期限内还款是零利息，余下月份款项则要正常支付利息所产生的费用。另一种是13个月免息贷款方式，此方式的最长时限为13个月，在规定的期限之内还款为零利息，而且不支持提前还款。

“零利率”的理解误区

有些消费者认为，零利率贷款购车能给自己带来很大的实惠，只要在3—5年内将贷款本金还清即可，其实这样理解是错误的。所谓在商言商，经销商不可能做赔本买卖，商家在推出任何优惠措施之前都是先在内部经过无数次论证，只有在不损害自己利益的情况下才推出并实施的。不过，就一般消费者而言，很难分辨其中的玄机所在，更有一部分人被商家的夸大宣传所迷惑。

不管是“1—3年免息贷款方式”还是“13个月零利率购车方式”，其共同特点都是在规定还款期限内的所借贷款是没有利息的。而目前，为了争夺越来越大的市场销售份额，汽车厂商更是不惜余力的使出各种营销手段，来博得消费者的关注。上海大众斯柯达、北京戴姆勒-克莱斯勒、东风标致、一汽大众等大型知名企业，都在做一年或24个月的零利息购车服务。

部分“零利率”车型贷款方案

大众金融零利率贷款方案：只针对速腾1.6L和2.0L手动挡车型的贷款服务，第一年可以享受零利率还款政策，如果贷款期限为3年则余下2年需要支付5.51％的利息，贷款期限为5年则余下4年需要支付6.84％的利息。

克莱斯勒零利率贷款方案：主要针对车型是克莱斯勒300C，此次由克莱斯勒金融发起的零利率贷款购车形式有两个方案，一种可以选择首付车款的50%，享受2年零利息贷款的金融服务。另外车主也可选择首付30%车款或首付20%车款，按揭贷款3年。

东风标致零利率贷款方案：2008年4月10日至5月31日东风标致推出了零利率、零手续费的车购易分期购车业务。车购易分期付款总金额区间为30000——70000元，根据不同车型，可用分期金额区间会有不同。只要购车首付比例不低于购车价格的40%，就可以提供12期(月)、18期(月)、24期(月)分期付款服务，而且还承诺没有户口限制、没有身份限制、没有抵押限制等优惠政策。

上海大众斯柯达零利率贷款方案：主要由大众汽车金融公司运作，既在13个月内还款不收取任何利息，但不支持提前还款，而且最长期限就是规定的13个月。针对车型分别为斯柯达明锐1.6L和2.0L手动档车型，自动档车型则另加2.99%的利息。

以明锐为例，如下表：

“零利率”吸引人群

零利率主要针对的受众群体大致可分为两类，一类是工作稳定、收入高、想买车而又拿不出全款的人群，这部分人主要以30岁以下的年轻购买者为主，因为工作时间短，手里积蓄有限，所以零利率贷款购车方式很受这些人的欢迎。另一类就是一些比较善于理财的消费者，近年来投资热潮持续升温，如果把一次性买车的钱分开来付，而又不多花一分一毛，只需要先付30%的购车款就可以将车开回，而余下的70%款项可以在还款期限内实现投资增长，何乐而不为呢。

销售才是最终目标

按照厂家规定的零利率方案买车，确实能省下一点钱，但每个月高额的还款压力是非一般人能承受得了的，而且零利率贷款的消费者从中也享受不到车型降价后的优惠政策。据某4S店销售人员讲，这些被零利率贷款购车吸引来的消费者大部分都选择了有息贷款购买了降价车型。

零利率贷款推出几年并没有得到市场很好的反响，反而更像是厂家推出来的噱头。厂家并没有为了更多消费者能从中得到实惠而更加完善“零利率”贷款购车服务，不停的变换名词、叫法只为引起更多消费者关注，其最终目标就是达到更多销售。

“零利率”时代是否已经到来

“零利率”是否真的已经来到我们身边，至少现在看还不成熟。这种受厂家制约的零利率显然不是真正意义上的零利率，真正的零利率应该是在按揭车型市场实际销售价的基础上来完成，而且整个信贷期内利息均为零，金融公司缩短免息时间也是为了更快回收资金以避免不必要的风险。

各厂家推出的零利率贷款购车方案都是在原按揭基础上演变而来，虽然厂家想尽一切办法来吸引潜在消费者，也能在一定程度上给消费者带来实惠，但现阶段零利率按揭方式还不够成熟，以后的发展空间还很大，希望真正的“零利率”能够早日出台，那时消费者才能真正体验到“零利率”所带来的实惠。

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